‘फसल्या गप्पांचा हंगाम आहे का? कुटुंबाशी वारसा कसा बोलायचा – राष्ट्रीय

कुटुंबासोबत वेळ घालवण्यासाठी कॅनेडियन येत्या आठवडाभरात प्रवास करणार आहेत आणि काही तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की पैसे, संपत्ती आणि यांसारख्या अवघड आर्थिक नियोजन विषयांवर पालक आणि कुटुंबाशी काही महत्त्वाचे संभाषण घडवून आणण्यासाठी सुट्टी ही योग्य वेळ असू शकते. वारसा.

पैशाबद्दल बोलणे कठीण होऊ शकते, विशेषत: जेव्हा कुटुंबातील मृत्यू आणि वारसा या प्रश्नांचा प्रश्न येतो.

वारशाचे प्रश्न किती विचित्र असू शकतात हे डेटा दाखवते. द्वारे अलीकडील यूएस-आधारित अहवाल निष्ठा गुंतवणूक असे दर्शविते की 68 टक्के पालकांनी त्यांच्या मुलांना काय वारसा मिळेल – किंवा त्यांना अजिबात वारसा मिळेल हे सांगितले नाही.

अहवालात असे म्हटले आहे की 35 टक्के पालकांना त्यांच्या मुलांना हे माहित नाही की त्यांच्या मुलांना किती वारसा मिळेल आणि 34 टक्के पालकांनी वारसाविषयी बोलणे त्यांना अस्वस्थ करते.

परंतु तज्ञांचे म्हणणे आहे की ही संभाषणे महत्वाचे आहेत, विशेषत: कॅनडाबरोबर ज्याला काही लोक “महासंपत्ती हस्तांतरण” म्हणत आहेत – जे कॅनडाचे चार्टर्ड प्रोफेशनल अकाउंटंट प्रकल्पांमध्ये 2023 आणि 2026 दरम्यान बेबी बूमर्सकडून त्यांच्या सहस्राब्दी आणि जनरल एक्स मुलांसाठी $1 ट्रिलियन संपत्ती हस्तांतरित केली जाईल.

4:00
पैशाच्या बाबी: इस्टेट नियोजन प्राधान्यक्रम

हे संभाषण जितके विस्कळीत वाटू शकते, ते रस्त्यावरील अधिक वेदना टाळू शकते, तज्ञ म्हणतात.

आर्थिक नियोजक लॉरा व्हाइटलँड म्हणाल्या, “हे सोपे संभाषण नाही आणि ते मजेदार संभाषण नाही पण ते एक महत्त्वाचे आणि आवश्यक आहे.

“10 पैकी दहा वेळा, माणसे मरतात,” ती म्हणाली, अपरिहार्यतेसाठी नियोजन करणे ही एक व्यावहारिक गोष्ट आहे.

एखाद्याच्या निधनानंतर पैशांबद्दलचे संभाषण अधिक कठीण होऊ शकते, असे नर्डवॉलेट कॅनडातील वैयक्तिक वित्त तज्ज्ञ शॅनन टेरेल म्हणाले.

“हे संभाषणे आयोजित करणे अत्यावश्यक आहे, आदर्शपणे अशा प्रकारे जे प्रौढ मुलांना त्यांच्या पालकांच्या अपेक्षा समजून घेण्यास मदत करते. शेवटची गोष्ट कोणासही हवी असते की त्यांच्याकडे एक त्रासदायक प्रश्न आहे आणि विचारण्यास उशीर झाला आहे,” टेरेल म्हणाले.

ब्लूम फायनान्सचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी बेन मॅककेब म्हणाले, इस्टेट नियोजनाचा मुख्य घटक म्हणजे तुमच्या पालकांची इच्छा असल्याची खात्री करणे.

साप्ताहिक पैशाच्या बातम्या मिळवा

तज्ञ अंतर्दृष्टी मिळवा, बाजार, गृहनिर्माण, महागाई आणि वैयक्तिक वित्तविषयक माहिती तुम्हाला दर शनिवारी वितरीत केली जाते यावर प्रश्नोत्तरे मिळवा.

“घरमालकांसाठी, इच्छापत्र नसणे म्हणजे इस्टेट तुमच्या इच्छेनुसार हाताळली जाऊ शकत नाही, ज्यामुळे विलंब, जास्त खर्च आणि कौटुंबिक घराबद्दल संभ्रम निर्माण होऊ शकतो,” तो म्हणाला.

परंतु स्पष्ट कौटुंबिक संभाषणाशिवाय, मृत्यूनंतरही गोंधळ वाढू शकतो, व्हाइटलँड म्हणाले.

“मी बँकिंगमध्ये काम केले आहे, आणि लोक इच्छापत्र आणि मृत्यू प्रमाणपत्र घेऊन दारात फिरतात आणि विचारतात, ‘अरे, माझ्या पालकांकडे इथे काही सामान आहे का?’” ती म्हणाली.

एखाद्या प्रिय व्यक्तीचे दु:ख करणे आणि त्यांच्या नुकसानावर प्रक्रिया करणे, प्रौढ मुलांना त्यांच्या पालकांच्या सर्व मालमत्ता उघड करणे बाकी आहे.

हे आठवड्यांपासून संभाव्य महिन्यांपर्यंत प्रक्रिया वाढवते. पालकांसाठी, लवकर स्पष्ट संभाषण करणे देखील त्यांच्या निधनानंतर कुटुंबातील मतभेद टाळू शकते.

“कुटुंबांना एकमेकांशी अप्रिय होण्यासाठी खूप पैसे लागत नाहीत. आणि तेच तुम्ही टाळण्याचा प्रयत्न करत आहात,” व्हाइटलँड म्हणाले.

ती पुढे म्हणाली, “(मी पाहिले आहे) चार प्रौढ मुले पूर्णपणे $18,000 पेक्षा जास्त पडली आहेत कारण दोन भावंडांचा इतर दोन भावंडांवर विश्वास नव्हता.”

५:०३
तज्ञांना विचारा: इस्टेट नियोजन

मॅककेब म्हणाले की, सुट्ट्या “त्वरित चेक-इनसाठी एक नैसर्गिक क्षण असू शकतात.

“(हे) कारण शेवटी अनेक पिढ्या एकाच खोलीत असतात,” मॅककेब म्हणाले.

पैसे बोलण्यास तयार नसलेल्या प्रिय व्यक्तीवर हल्ला करणे ही वाईट कल्पना असू शकते, टेरेल म्हणाले, परंतु ते वेळेपूर्वी त्वरित तापमान मिळविण्यास मदत करू शकते.

“जर गोंधळ आणि गोंधळात शांत क्षण असेल तर, इस्टेट योजनांवर चर्चा करण्यासाठी महत्त्वाच्या प्रिय व्यक्तींना खोलीत एकत्र आणणे परिणामकारक असू शकते,” ती म्हणाली.

व्हाइटलँड लहान सुरू करण्याची शिफारस करते.

“कोणत्याही प्रकारच्या आर्थिक परिस्थितीबद्दल चांगले वाटण्याचा मार्ग म्हणजे सुरुवातीला ते डॉलर्सबद्दल न बनवणे,” ती म्हणाली.

घर किंवा कौटुंबिक कॉटेजबद्दल विचारण्याऐवजी, तुमच्या आजीच्या डिनरवेअर सेटबद्दल विचारा, कुकबुक्सचा संच किंवा 40 थँक्सगिव्हिंग डिनर पाहिलेल्या कास्ट आयर्न पॅनबद्दल विचारा. पैसे आणि मालमत्तेच्या आसपासच्या मोठ्या संभाषणांसाठी हे नैसर्गिक सिलसिले असू शकते, व्हाइटलँड म्हणाले.

आदर्श परिस्थितीत, पालक संभाषणाचे नेतृत्व करतात, ती म्हणाली.

४:५०
तज्ञांना विचारा: तुमच्या 2025 इस्टेट धोरणाचे पुनर्मूल्यांकन करणे

जर तुम्ही प्रौढ मुलांचे पालक असाल तर, Terrell म्हणते की तुमच्याकडे मूलभूत इस्टेट योजना आहे याची खात्री करणे हे एक चांगले ठिकाण आहे.

“मूळ इस्टेट प्लॅनमध्ये इच्छा, लाभार्थी पदनाम आणि मुखत्यारपत्राचे अधिकार समाविष्ट आहेत. या प्रक्रियेदरम्यान कायदेशीर व्यावसायिकांशी सल्लामसलत केल्याने तुमच्या इस्टेट योजनेची भाषा तुमच्या स्वारस्यांचे आणि हेतूंचे रक्षण करते,” टेरेल म्हणाले.

यात अंत्यसंस्कार व्यवस्थेसारख्या पालकांच्या इतर इच्छा देखील असू शकतात.

तथापि, ती म्हणाली की तुमची योजना तुमच्या मुलांना किंवा तुमच्या इस्टेटचा वारसा घेणाऱ्या कोणाला कळवणे महत्त्वाचे आहे.

“जेव्हा माझ्या वडिलांनी मला त्यांच्या इच्छेची अंमलबजावणी करण्यास सहमती आहे का हे विचारण्यासाठी कॉल केला तेव्हा मला माहित होते की माझ्यावर एक महत्त्वाची कायदेशीर जबाबदारी सोपवली जात आहे. मी सहमत होण्यापूर्वी, मी खरोखर कशासाठी जबाबदार आहे हे मला समजले आहे याची खात्री करण्यासाठी मी काही संशोधन केले. त्या गृहपाठामुळे सर्व फरक पडला,” ती म्हणाली, आर्थिक साक्षरता मुलांना त्यांच्या पालकांप्रती त्यांची जबाबदारी अधिक गांभीर्याने घेण्यास मदत करते.

“कौटुंबिक तरुण सदस्यांचा समावेश केल्याने ते गूढतेतून वारसा बदलतात ज्याची ते योजना करू शकतात. एक व्यापक संदर्भ देखील त्यांना बचत, कर्ज घेणे आणि घरे याविषयी चांगल्या निवडी करण्यात मदत करतो,” मॅककेब म्हणाले.

सुट्ट्यांमध्ये हे कोणी पुढे आणले याची पर्वा न करता, व्हाइटलँड म्हणाले की या संभाषणासाठी खूप कृपा, चातुर्य आणि काळजी आवश्यक आहे.

“आदर्शपणे पालक सर्व गोष्टींशी सक्रियपणे व्यवहार करतात. परंतु तसे नसल्यास, तुम्हाला थोडेसे कृपेने आत जावे लागेल. तुम्ही एखाद्याच्या मृत्यूबद्दल बोलत आहात,” ती म्हणाली.