10 पैकी चार कॅनेडियन लोकांनी गेल्या वर्षी अधिक कर्ज घेतले, सर्वेक्षण दाखवते – राष्ट्रीय
जगण्याची किंमत कॅनेडियन लोकांच्या मोठ्या भागापर्यंत पोहोचत आहे, चारपैकी जवळजवळ एक नवीन घेत आहे कर्ज गेल्या वर्षी, एक नवीन अहवाल आढळला आहे.
दिवाळखोरीचे कार्यालय (OSB) आणि कॅनेडियन असोसिएशन ऑफ इन्सॉल्व्हन्सी अँड रीस्ट्रक्चरिंग प्रोफेशनल्स (CAIRP) यांच्या सर्वेक्षणात असे आढळून आले आहे की अर्ध्याहून अधिक कॅनेडियन (54 टक्के) बिले भरण्यासाठी धडपडत आहेत आणि प्रत्येक 1,000 पैकी 4.2 प्रौढ कॅनेडियन आहेत. 2024 मध्ये दिवाळखोरीसाठी दाखल2019 नंतरचा सर्वोच्च दर.
“दिवाळखोरी वाढत आहेत अशा बिंदूवर कर्ज का जमा होत आहे हे आपण का पाहत आहोत? कारण गेल्या काही काळापासून खर्च सातत्याने उत्पन्नापेक्षा जास्त होत आहे,” कॉनकॉर्डिया विद्यापीठातील अर्थशास्त्रज्ञ मोशे लँडर म्हणाले.
“कदाचित ते अधिक चिंताजनक लक्षण आहे. हे स्वतःचे श्रेय नाही, हे असे आहे की बर्याच लोकांना त्यांच्या आयुष्यातील कामकाजाच्या वर्षांमध्ये प्रवेश केला तरीही, लेजरच्या दुसऱ्या बाजूला राहण्याचा मार्ग सापडत नाही.”
हे असे येते क्रेडिट एजन्सी ट्रान्सयुनियन मंगळवारी सांगितले की कॅनडातील एकूण ग्राहक कर्ज 2025 च्या तिसऱ्या तिमाहीत $673 अब्ज झाले, गेल्या वर्षीच्या याच कालावधीच्या तुलनेत 18 टक्क्यांनी.
कार कर्ज हे त्या वाढत्या कर्जाचे सर्वात मोठे चालक होते. गेल्या वर्षीच्या तिसऱ्या तिमाहीत, कार कर्ज असलेल्या सरासरी कॅनेडियन व्यक्तीकडे $29,138 होते. 2025 मध्ये ही संख्या 4.32 टक्क्यांनी वाढून $30,396 वर पोहोचली, असे ट्रान्सयुनियनने म्हटले आहे.
आणि संपूर्ण कॅनडामध्ये सरासरी क्रेडिट कार्ड शिल्लक 1.9 टक्क्यांनी वाढून $4,652 वर पोहोचली.
कॅनेडियन सुट्टीच्या मोसमात प्रवेश करत असताना ही संख्या आणखी वाढू शकते, जेव्हा क्रेडिट कार्डचे कर्ज सामान्यतः शिखरावर असते, इक्विफॅक्स कॅनडाच्या अहवालात बुधवारी म्हटले आहे.
हे फक्त क्रेडिट कार्डचे कर्ज नाही, Equifax अहवाल दाखवते. अधिक कॅनेडियन आता या वर्षी सर्व प्रकारच्या गैर-गहाण कर्जांवर डिफॉल्ट करत आहेत, असेही त्यात म्हटले आहे. इक्विफॅक्स कॅनडाच्या उपाध्यक्षा रेबेका ओक्स यांनी सांगितले की, “विशेषत: तरुण कुटुंबांमध्ये आणि शहरी केंद्रांमधील घरमालकांमध्ये हे खरे आहे.”
मग आता असे का होत आहे? लँडरचा असा विश्वास आहे की कोविड-19 साथीच्या आजारानंतरच्या वर्षांमध्ये कमी व्याजदरांनी “लोक अडचणीत असलेल्या खऱ्या खोलीवर” मुखवटा घातला आहे.
2022 मध्ये, व्याजदर पुन्हा वाढू लागले आणि कॅनडाच्या कर्जाच्या त्रासाचे परिणाम आता स्पष्ट होत आहेत, असे ते म्हणाले.
साप्ताहिक पैशाच्या बातम्या मिळवा
तज्ञ अंतर्दृष्टी मिळवा, बाजार, गृहनिर्माण, महागाई आणि वैयक्तिक वित्तविषयक माहिती तुम्हाला दर शनिवारी वितरीत केली जाते यावर प्रश्नोत्तरे मिळवा.
“असे नाही की ते (व्याजदर) कोणत्याही अर्थाने पिढ्यानपिढ्या उच्च संख्येवर आहेत, परंतु ते इतके उच्च आहेत की लोक आता परत न येण्याच्या टप्प्यावर पोहोचले आहेत,” तो म्हणाला.
कर्ज हाताळण्यास असमर्थता कॅनेडियनांना पावसाळी दिवसाच्या निधीसाठी पुरेशी बचत करण्यापासून रोखत आहे.
OSB आणि CAIRP सर्वेक्षणातील जवळपास निम्मे (48 टक्के) उत्तरदाते म्हणाले की त्यांच्याकडे त्यांच्या आपत्कालीन निधीमध्ये तीन महिने पुरेल इतका नाही.
“तज्ञांचे म्हणणे आहे की आम्हाला तीन ते सहा महिन्यांच्या राहणीमानाचा खर्च वाचवायचा आहे. बहुतेक कॅनेडियन लोकांसाठी ते खरोखरच जबरदस्त वाटते,” एडमंटन-आधारित ना-नफा क्रेडिट समुपदेशन एजन्सी मनी मेंटर्सचे सीईओ स्टेसी यांचुक ओलेक्सी म्हणाले.
इमर्जन्सी फंडासाठी बचत करण्यासाठी संघर्ष करणाऱ्या क्लायंटसाठी तिने शिफारस केलेली एक पद्धत म्हणजे “52-आठवड्याचे आव्हान” आहे, ज्याचे नाव वर्षातील आठवड्यांच्या संख्येसाठी आहे.
“तुम्ही निवडलेल्या वर्षाच्या प्रत्येक आठवड्यासाठी (पैसे वाढवणारी रक्कम) तुम्हाला तुमच्या बचत खात्यात जमा करावी लागेल. पहिल्या आठवड्यात, तुम्ही $1 करा, दुसऱ्या आठवड्यात, तुम्ही $2 जाल. आता तुम्हाला $3 मिळाले आहेत आणि तुम्ही ते जोडत राहा. तुमच्याकडे एका वर्षात एक हजार डॉलर्स असतील,” ती म्हणाली, बचतीची सवय सुरू करण्याचे साधन म्हणून.
पहिली पायरी म्हणजे संख्यांकडे प्रामाणिकपणे पाहणे, ओलेक्सी म्हणाले.
“आमच्या डोक्यातली गोष्ट अनेकदा वास्तविकतेपेक्षा खूप मोठी असते. त्यातील वास्तविकता ही संख्या असते. तुमच्यावर कोणाचे कर्ज आहे आणि तुम्हाला किती देणे आहे? तुमचे व्याजदर काय आहेत? फक्त वस्तुस्थिती बघत आहे,” ती म्हणाली.
तुमच्या बचत खात्यावर अर्ज करण्यासाठी किंवा तुमचे कर्ज फेडण्यासाठी तुम्ही संभाव्य किती रक्कम बाजूला ठेवू शकता हे बजेट तुम्हाला दाखवेल.
तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट लाइन आणि पगारी कर्जे यासह एकाच वेळी अनेक कर्जे असतात तेव्हा काय होते? काही तज्ञ कर्ज एकत्रीकरण सुचवतात.
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, कर्ज एकत्रीकरण तुमची सर्व भिन्न कर्जे एकामध्ये एकत्रित करते जेणेकरून तुम्हाला फक्त एकच पेमेंट करावे लागेल.
CAIRP म्हणते, “तुमच्या बँकेकडून घेतलेल्या एकत्रीकरण कर्जाचे व्याजदर आणि अटी वैयक्तिक कर्जदारांच्या तुलनेत अधिक चांगल्या असल्यास हा पर्याय तुम्ही भरलेली रक्कम कमी करू शकतो.
“तुम्हाला काय करायचे आहे ते म्हणजे तुमचे सर्व असुरक्षित कर्ज एकत्र करणे, ती सर्व उत्पादने बंद करणे, आणि नंतर फक्त एक कर्ज फेडणे. तुम्हाला एकत्रीकरण कर्ज मिळण्याची जोखीम आहे, परंतु तुम्ही ती सर्व उत्पादने बंद करत नाही,” ओलेक्सी म्हणाले.
CAIRP म्हणते की कर्जदार डेट मॅनेजमेंट प्लॅन (DMP) मध्ये देखील नावनोंदणी करू शकतात, जो मूलत: तुम्ही आणि तुमच्या कर्जदारांमधील करार आहे ज्यामध्ये व्याज दरात सवलत आणि कर्ज परतफेडीची नवीन टाइमलाइन समाविष्ट असू शकते.
तुमची एकूण कर्जे (तुमच्या तारणासह) $250,000 पेक्षा जास्त नसल्यास, तुम्ही “ग्राहक प्रस्ताव” नावाच्या एखाद्या गोष्टीसाठी देखील अर्ज करू शकता.
CAIRP म्हणते, “ग्राहक प्रस्ताव हा तुम्ही आणि तुमच्या कर्जदारांदरम्यान तयार केलेला प्रस्ताव आहे ज्यामध्ये सामान्यत: तुम्ही देय असलेल्या असुरक्षित कर्जाचा काही भाग, पूर्ण रकमेऐवजी, तो DMP पेक्षा वेगळा बनवतो.
जर तुमचे कर्ज फेडण्याच्या पारंपारिक पद्धतींपैकी कोणतीही पद्धत नसेल, तर व्यावसायिक दिवाळखोरी घोषित करण्याची शिफारस करू शकतात. हे तुम्हाला तुमच्या कर्जातून बहुतेक, सर्वच नाही तर मुक्त करू शकते.
“आपण दिवाळखोरी घोषित केल्यास आपण ‘सर्व काही गमावू’ असा सामान्य समज असूनही, काही लोकांच्या परिस्थितीसाठी आर्थिक स्थिरता परत मिळवण्यासाठी हा खरोखर सर्वात कार्यक्षम कर्ज उपाय आहे. दिवाळखोरीचा विचार केला जातो, तथापि, प्रथम आपले इतर सर्व पर्याय एक्सप्लोर केल्यानंतर,” CAIRP वेबसाइट म्हणते.
