व्हीएमपीएल
नवी दिल्ली [India]4 नोव्हेंबर: मालमत्तेची मालकी तुम्हाला केवळ सुरक्षिततेची भावनाच देत नाही तर आवश्यकतेनुसार निधी मिळवण्याची संधी देखील देते. मालमत्तेशी संबंधित दोन लोकप्रिय कर्ज पर्याय म्हणजे घर खरेदीसाठी गृहकर्ज आणि आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी मालमत्तेवर कर्ज. दोन्हीमध्ये संपार्श्विक म्हणून मालमत्ता समाविष्ट असताना, ते खूप भिन्न उद्देश पूर्ण करतात.
ICICI बँक सारख्या आघाडीच्या बँका लवचिक परतफेडीच्या अटी, पारदर्शक प्रक्रिया आणि आकर्षक व्याजदरांसह हे दोन्ही कर्ज पर्याय देतात. तथापि, ते कसे वेगळे आहेत हे समजून घेणे आपल्याला आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य उत्पादन निवडण्यात मदत करू शकते.
हा लेख लोन अगेन्स्ट प्रॉपर्टी (एलएपी) आणि होम लोन यामधील मुख्य फरक एक्सप्लोर करतो, ज्यामध्ये पात्रता, वापर, कालावधी आणि आवश्यक कागदपत्रे यांचा समावेश आहे.
मालमत्तेवर कर्ज म्हणजे काय?
मालमत्तेवर कर्ज हा एक प्रकारचा सुरक्षित कर्ज आहे जिथे तुम्ही तुमची विद्यमान मालमत्ता, निवासी, व्यावसायिक किंवा औद्योगिक, निधी उभारण्यासाठी तारण म्हणून ठेवता. कर्जाची रक्कम मालमत्तेचे बाजार मूल्य आणि तुमची परतफेड करण्याची क्षमता यावर अवलंबून असते.
कर्जदार मालमत्तेवर कर्ज वापरतात जसे की:
* व्यवसायाचा विस्तार करणे किंवा खेळते भांडवल व्यवस्थापित करणे
* शिक्षण किंवा लग्नासाठी पैसे देणे
* कर्ज एकत्रित करणे
* वैद्यकीय खर्चाचे व्यवस्थापन
असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत मालमत्तेवरील कर्जाचा व्याजदर कमी असतो कारण त्यास मूर्त मालमत्तेचा आधार असतो.
गृहकर्ज म्हणजे काय?
गृहकर्ज हे विशेषत: व्यक्तींना नवीन घर खरेदी किंवा बांधण्यात किंवा विद्यमान घराचे नूतनीकरण करण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. कर्जाद्वारे खरेदी केलेली मालमत्ता कर्जाची पूर्ण परतफेड होईपर्यंत बँकेकडे तारण ठेवली जाते.
होम लोनच्या सामान्य उपयोगांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
* नवीन निवासी मालमत्ता खरेदी करणे किंवा पुनर्विक्री करणे
* मालकीच्या जमिनीवर नवीन घर बांधणे
* विद्यमान मालमत्ता वाढवणे किंवा सुधारणे
ICICI बँक सारख्या आघाडीच्या बँका आकर्षक व्याजदर, दीर्घ परतफेड कालावधी आणि लवचिक EMI पर्यायांसह गृहकर्ज देतात.
मालमत्तेवरील कर्ज आणि गृहकर्ज यांच्यातील मुख्य फरक
जरी दोन्ही कर्जे मालमत्तेद्वारे सुरक्षित केली गेली असली तरी, ते त्यांचे उद्देश, पात्रता, कागदपत्रे आणि कर उपचारांमध्ये भिन्न आहेत. चला तो खंडित करूया.
1. कर्जाचा उद्देश
मालमत्तेवर कर्ज:
LAP अनेक आर्थिक गरजांसाठी, वैयक्तिक किंवा व्यवसायासाठी तरलता प्रदान करते. उधार घेतलेला निधी शिक्षण, वैद्यकीय आणीबाणी किंवा व्यवसाय विस्तारासाठी मुक्तपणे वापरला जाऊ शकतो.
गृहकर्ज:
गृहकर्ज फक्त मालमत्ता-संबंधित कारणांसाठी वापरले जाऊ शकते, जसे की घर खरेदी करणे, बांधणे किंवा नूतनीकरण करणे. मालमत्ता-संबंधित नसलेल्या वापरासाठी निधी लवचिक नाही.
2. मालमत्तेचा प्रकार
मालमत्तेवर कर्ज:
आपण संपार्श्विक म्हणून निवासी, व्यावसायिक किंवा औद्योगिक मालमत्ता गहाण ठेवू शकता. या कर्जासाठी स्व-व्याप्त आणि भाडेतत्त्वावर दिलेल्या दोन्ही मालमत्ता पात्र आहेत.
गृहकर्ज:
गृहकर्ज केवळ निवासी मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी किंवा काही प्रकरणांमध्ये दुरुस्ती आणि घराच्या सुधारणांसाठी मंजूर केले जाते.
3. कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर
मालमत्तेवर कर्ज:
बँका सहसा मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या 75% पर्यंत कर्जाची रक्कम म्हणून ऑफर करतात. LTV प्रमाण मालमत्तेचा प्रकार, स्थान आणि कर्जदार प्रोफाइल यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.
गृहकर्ज:
गृहकर्जांचे LTV प्रमाण जास्त असते, 80-90% पर्यंत, कारण ते कर्जदारांना मालमत्ता मिळवण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले असतात.
5. कार्यकाळ
मालमत्तेवर कर्ज:
बँक आणि कर्जदार प्रोफाइलवर अवलंबून, कार्यकाल 15 वर्षांपर्यंत आहे.
गृहकर्ज:
गृहकर्ज 30 वर्षांपर्यंत वाढवू शकतात, दीर्घ परतफेडीची लवचिकता आणि कमी EMI प्रदान करतात.
6. कर्जाची रक्कम
मालमत्तेवर कर्ज:
रक्कम मालमत्तेचे मूल्यांकन आणि अर्जदाराच्या परतफेड क्षमतेवर अवलंबून असते.
गृहकर्ज:
कर्जाची रक्कम खरेदी केलेल्या किंवा बांधलेल्या मालमत्तेच्या किंमतीशी जोडलेली असते.
7. कर लाभ
मालमत्तेवर कर्ज:
जोपर्यंत निधी व्यावसायिक हेतूंसाठी वापरला जात नाही तोपर्यंत LAPs कर कपातीसाठी पात्र ठरत नाहीत (जेथे व्याज दिलेला व्यवसाय खर्च म्हणून दावा केला जाऊ शकतो).
गृहकर्ज:
गृह कर्जे अनुक्रमे मूळ परतफेड आणि व्याज देय दोन्हीसाठी आयकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 24(b) अंतर्गत कर कपात देतात.
8. मालमत्ता दस्तऐवज विरुद्ध कर्ज विरुद्ध गृहकर्ज दस्तऐवज दस्तऐवज हे या दोघांमधील मुख्य फरक आहे.
मालमत्तेच्या कागदपत्रांवर कर्ज
मालमत्तेच्या विरुद्ध कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यत: आवश्यक आहे:
* ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा (पॅन, आधार, पासपोर्ट किंवा मतदार आयडी)
* उत्पन्नाचा पुरावा (पगार स्लिप, आयटीआर, बँक स्टेटमेंट)
* मालमत्तेच्या मालकीची कागदपत्रे (टायटल डीड, विक्री करार किंवा एनओसी)
* मालमत्ता मूल्यांकन अहवाल
* नवीनतम मालमत्ता कर पावत्या
व्यवसायांसाठी, अतिरिक्त दस्तऐवज जसे की आर्थिक स्टेटमेन्ट किंवा GST रिटर्न आवश्यक असू शकतात.
गृहकर्जाची कागदपत्रे
गृहकर्जासाठी, तुम्हाला आवश्यक असेल:
* ओळख आणि राहण्याचा पुरावा
* उत्पन्नाचा पुरावा (पगार स्लिप, आयटीआर, बँक स्टेटमेंट)
*खरेदी किंवा बांधकामाशी संबंधित मालमत्तेची कागदपत्रे
* मंजूर इमारत योजना किंवा वाटप पत्र
* विक्री करार किंवा बिल्डरचे बीजक
दोघांना मालमत्तेशी संबंधित दस्तऐवजांची आवश्यकता असताना, मालमत्तेच्या विरुद्ध कर्जास विद्यमान मालमत्तेचा मालकी पुरावा आवश्यक असतो, तर गृहकर्जासाठी खरेदी किंवा बांधकाम केलेल्या मालमत्तेसाठी कागदपत्रांची आवश्यकता असते.
9. प्रक्रिया वेळ
मालमत्तेवर कर्ज:
मालमत्तेचे मूल्यांकन, शीर्षक तपासणी आणि दस्तऐवजीकरण पडताळणी आवश्यक असल्याने प्रक्रियेस थोडा जास्त वेळ लागू शकतो.
गृहकर्ज:
गृहकर्जांमध्ये सामान्यत: सुव्यवस्थित पडताळणी प्रक्रिया असते, विशेषत: मंजूर बांधकाम व्यावसायिकांकडून किंवा गृहनिर्माण प्रकल्पांकडून खरेदी करताना.
10. जोखीम घटक
मालमत्तेवर कर्ज:
अस्तित्वात असलेली मालमत्ता गहाण ठेवली असल्याने, परतफेड न केल्यास मालकीचे नुकसान होऊ शकते. तथापि, कर्ज कालावधी दरम्यान मालमत्तेत राहण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर कर्जाचा परिणाम होत नाही (जर ते स्वत: ची व्याप्ती असेल).
गृहकर्ज:
गृहकर्जाच्या बाबतीत, कर्जाची परतफेड होईपर्यंत खरेदी केलेली मालमत्ता बँकेकडे सुरक्षा म्हणून ठेवली जाते.
तुम्ही कोणते कर्ज निवडावे?
मालमत्तेवरील कर्ज आणि गृहकर्ज यामधील तुमची निवड तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टावर अवलंबून आहे:
* तुम्हाला नवीन घर खरेदी करायचे असेल किंवा बांधायचे असेल तर – होम लोन निवडा.
* तुम्हाला अस्तित्वात असलेल्या मालमत्तेचा वापर करून वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक गरजांसाठी निधी उभारायचा असल्यास – मालमत्तेवर कर्जाची निवड करा.
तुमच्या कर्जाची प्रभावीपणे योजना करण्यासाठी ICICI बँक सारख्या आघाडीच्या बँकांनी प्रदान केलेले कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर आणि EMI कॅल्क्युलेटर यांसारखी ऑनलाइन साधने वापरा.
की टेकअवे
दोन्ही कर्जे मालमत्तेद्वारे सुरक्षित असताना, त्यांचे उद्देश आणि फायदे लक्षणीयरीत्या भिन्न आहेत. गृहकर्ज तुम्हाला नवीन घरामध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करते, तर मालमत्तेवर कर्ज तुम्हाला तुमच्या विद्यमान मालमत्तेचे मूल्य तरलतेसाठी अनलॉक करण्यास अनुमती देते.
कालावधी, व्याज दर आणि आवश्यक असलेल्या मालमत्तेच्या दस्तऐवजांवरील कर्ज यातील फरक समजून घेणे तुम्हाला माहितीपूर्ण निवड करण्यात मदत करू शकते.
तुम्ही तुमचे स्वप्नातील घर विकत घेण्याची योजना करत असाल किंवा वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक उद्दिष्टांसाठी निधीची गरज असली तरीही, योग्य उत्पादन आणि कर्ज देणारे निवडणे हे सुनिश्चित करते की तुम्ही तुमचे वित्त कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित कराल आणि अनावश्यक ताण न घेता तुमचे ध्येय साध्य कराल.
(जाहिरातविषयक अस्वीकरण: वरील प्रेस रिलीझ VMPL द्वारे प्रदान केले गेले आहे. यातील मजकुरासाठी ANI कोणत्याही प्रकारे जबाबदार राहणार नाही.)
(वरील कथा एएनआयच्या कर्मचाऱ्यांनी सत्यापित आणि लिहिली आहे, एएनआय ही भारत, दक्षिण आशिया आणि जगभरातील 100 हून अधिक ब्युरोसह दक्षिण आशियातील आघाडीची मल्टीमीडिया न्यूज एजन्सी आहे. ANI भारत आणि जगभरातील राजकारण आणि चालू घडामोडी, क्रीडा, आरोग्य, फिटनेस, मनोरंजन आणि बातम्यांवरील ताज्या बातम्या आणते. वरील मते नवीनतम पोस्टमध्ये दिसत नाहीत.
