रॅचेल रीव्ह्सचे बजेट तुमची आर्थिक नासाडी थांबवण्यासाठी तुम्ही पुढील 14 दिवसांत काय केले पाहिजे. वेळ फारच कमी आहे, मनी गुरू जेफ प्रेस्ट्रिज म्हणतात. आता कृती करा किंवा गमावा

चांसलर रॅचेल रीव्हस यांनी अर्थसंकल्पात आम्हा सर्वांवर कर हल्ला करण्यासाठी दोन आठवडे उरले आहेत.

हे निश्चितपणे आर्थिक नरक होणार आहे. पण, प्रिय वाचकांनो, घाबरून जाण्याची आणि सर्वात वाईट घडण्याची वाट पाहण्याची ही वेळ नाही.

सुश्री रीव्हजच्या हल्ल्याला तोंड देण्यासाठी तुमची घरगुती आर्थिक आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक पुरेशी मजबूत आहे याची खात्री करण्याचा हा क्षण आहे.

होय, आपल्या पगारावर किंवा निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नावर जास्त कर लावल्यामुळे आपल्यापैकी बहुतेक लोक आताच्या तुलनेत बजेटनंतर गरीब असतील. ते अटळ आहे. तसेच, आमच्या पेन्शन आणि गुंतवणुकीवर अतिरिक्त कर लावल्यामुळे आमची संपत्ती धोक्यात येणार आहे.

तरीही, येत्या काही दिवसांत काही सोप्या पावले उचलून, आपण कुलपतींच्या शेपटातून काही प्रमाणात बाहेर पडण्यासाठी आपल्या वित्त आणि गुंतवणुकीत लवचिकता निर्माण करू शकता.

सुश्री रीव्हजच्या हल्ल्याला तोंड देण्यासाठी तुमची घरगुती आर्थिक आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक पुरेशी मजबूत असल्याची खात्री करण्याचा हाच क्षण आहे.

एक पाऊल

तुमच्या घरातील आर्थिक परिस्थितीचे पुनरावलोकन करणे हा सर्वोत्तम प्रारंभ बिंदू आहे: रडू नका, २६ नोव्हेंबर (बजेट दिवस) नंतर तुम्ही माझे आभार मानाल.

म्हणून, मी तुम्हाला एक कप टेटलीच्या उत्कृष्ट पदार्थांसह बसण्यास सुचवू शकतो, तुमची सर्वात अलीकडील बँक स्टेटमेंट शोधा (शक्यतो एक वर्ष मागे जा) – आणि तुमच्या खात्यातून नियमितपणे घेतलेल्या पेमेंटची यादी करा. (ज्यांनी हे आधीच केले आहे त्या वाचकांची माफी.)

या पेमेंटमध्ये ब्रॉडबँड, कौन्सिल टॅक्स, वीज, गॅस, विमा, गहाणखत, इतर कर्जे, मोबाइल फोन, सबस्क्रिप्शन आणि पाणी या सर्व गोष्टींचा समावेश असेल.

मग स्वतःला एक साधा प्रश्न विचारा: ‘मला पैशासाठी अधिक चांगले मूल्य मिळू शकेल का?’

आणि, जिथे सेवा अत्यावश्यक आहेत (उदाहरणार्थ, फिल्म स्ट्रीमिंग प्रदात्याचे सदस्यत्व), मला त्यांची खरोखर गरज आहे का?

काही देयके नॉन-निगोशिएबल असतील (उदाहरणार्थ, तुमचे कौन्सिल टॅक्स बिल). पण बहुमत नसेल, तुम्हाला एक चांगला सौदा शोधण्यासाठी मोकळीक मिळेल.

कदाचित लगेच नाही आणि कदाचित अर्थसंकल्पानंतरही नाही, पण पुढच्या काही महिन्यांत नक्कीच.

त्यामुळे, जर तुम्हाला गृहकर्ज मिळाले असेल, तर ते स्वस्तात मिळणे शक्य आहे का? remortgaging? तुमच्या प्रदात्याशी किंवा तारण दलालशी बोला जो तुमच्यासाठी रक्कम देईल.

तुम्ही निश्चित किंवा सवलतीच्या दरातील डीलवर असाल, तर ते संपण्यापूर्वी खरेदी करण्यासाठी तुम्ही एक नोट तयार केल्याची खात्री करा. सध्याच्या प्रदात्याने देऊ केलेले नवीन उत्पादन घेऊ नका.

कार आणि गृह विम्याचे प्रीमियम कमी होत असले तरी, लोकांमध्ये नूतनीकरणाच्या वेळी खरेदी करण्याची प्रवृत्ती कमी होत असली तरी, शांतपणे नूतनीकरण करू नका.

इतरत्र स्वस्त कव्हर उपलब्ध आहे की नाही हे पाहण्यासाठी तुलना वेबसाइट वापरा – आणि एकतर स्विच करा किंवा तुमच्या विद्यमान विमा कंपनीकडे परत जा आणि वस्तुविनिमय करा. काही तुम्हाला इतरत्र सापडलेल्या किमतीशी जुळतील.

हीच युक्ती ब्रॉडबँड आणि टीव्ही पॅकेजेसवर लागू होते. तुम्हाला इतरत्र एखादे आकर्षक पॅकेज आढळल्यास आणि सोडण्याची धमकी दिल्यास विद्यमान प्रदाते त्यांच्या नूतनीकरणाची किंमत नेहमीच कमी करतील.

तसेच, आजूबाजूला खरेदी करून तुम्हाला स्वस्त ऊर्जा पुरवठादार मिळू शकतो का ते पहा.

तुम्ही यापुढे वापरत नसलेल्या सेवांसाठी (फिटनेस ॲप, उदाहरणार्थ, किंवा म्युझिक स्ट्रीमिंग प्रदाता), ऑटो-नूतनीकरणाची तारीख लक्षात घ्या आणि रद्द करा (सदस्यता नूतनीकरण होणार आहे तेव्हा प्रदात्यांना आता तुम्हाला आगाऊ कळवणे आवश्यक आहे).

तुमच्या घरातील आर्थिक परिस्थितीचे पुनरावलोकन करणे हा सर्वोत्तम प्रारंभ बिंदू आहे: रडू नका, २६ नोव्हेंबर (बजेट दिवस) नंतर तुम्ही मला धन्यवाद द्याल

शेवटी, तुम्ही कमी पाणी वापरणारे असल्यास, मीटरचा विचार करा. जे लोक एकटे राहतात किंवा रहिवाशांपेक्षा जास्त बेडरूम असलेले घर त्यांच्या मालकीचे आहेत, ते तुमचे बिल कमी करू शकत नाही (करणार नाही). तुमच्या पुरवठादाराशी बोला.

पायरी दोन

जर तुमच्याकडे रोख बचत असेल – किंवा बँक खात्यात पैसे बसले असतील – तर त्यांना तुमच्या आर्थिक फायद्यासाठी काम करणे आवश्यक आहे, प्रदात्याच्या नाही.

याचा अर्थ तुमची रोख रक्कम अर्धे योग्य व्याज देणारी असावी आणि त्यातील बराचसा भाग करापासून संरक्षित केला पाहिजे.

बचतीसाठी सर्वोत्तम घर (घरगुती आणीबाणीसाठी पैसे नाही) हे करमुक्त आहे रोख इसा. तुमचे स्वतःचे मिनी कर-मुक्त आश्रयस्थान म्हणून याकडे पहा.

सध्या, तुम्ही रोख रकमेमध्ये £20,000 टॅक्स वर्षापर्यंत उलाढाल करू शकता इसा. याचा अर्थ प्रति जोडपे कमाल £40,000.

परंतु 6 एप्रिल 2026 पासून सुरू होणाऱ्या कर वर्षापासून कपात करून, हा रोख Isa भत्ता अंदाजपत्रकात प्रति व्यक्ती £10,000 केला जाण्याची शक्यता आहे.

गुंतवणूक करण्यासाठी Isas वापरणाऱ्यांसाठी (खाली पहा), ते £20,000 चा वार्षिक भत्ता ठेवतील आणि ते केवळ शेअर्स आणि फंड खरेदी करण्यासाठी वापरण्यास सक्षम असतील – किंवा ते एका दरम्यान विभाजित करतील. स्टॉक आणि शेअर्स इसा आणि रोख Isa (£10,000 कॅपच्या अधीन).

म्हणून, जर तुम्ही गुंतवणूकदाराऐवजी बचतकर्ता असाल तर, या वर्षाच्या विद्यमान £20,000 भत्त्यांपैकी जास्तीत जास्त वापरा – तुम्ही आकर्षक व्याज दर देणारा प्रदाता निवडण्याची खात्री करा.

तरीही, तुम्ही वाटेत जमा केलेल्या रोख Isas वर देखील आकर्षक व्याज मिळत असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे. ते नसल्यास, त्यांना नवीन प्रदात्याकडे हस्तांतरित करा जे अधिक चांगले दर देतात.

तुमच्याकडे रोख बचत असल्यास – किंवा बँक खात्यात पैसे बसलेले असल्यास – त्यांना तुमच्या आर्थिक फायद्यासाठी कार्य करणे आवश्यक आहे, प्रदात्याच्या नव्हे

रोख रकमेबाहेर ठेवलेल्या बचतीचे व्याज आयसा वार्षिक वैयक्तिक बचत भत्त्याद्वारे संरक्षित केले जाते, मूळ दर करदात्यांना £1,000 आणि 40 पीसी भरणाऱ्यांसाठी £500. आयकर (अतिरिक्त दर करदात्यांना भत्ता मिळत नाही).

जोडप्यांसाठी जिथे एक 20 टक्के आयकर भरतो, तर दुसरा 40 किंवा 45 टक्के कर भरतो, हे समजते की घरगुती बचत मूळ दर करदात्याच्या मोठ्या भत्तेचा वापर करते.

कर-कार्यक्षम बचतीवर आणखी एक विचार. NS&I चे प्रीमियम बाँड्स हलकेच डिसमिस करू नका. सर्व मासिक बक्षिसे – £25 ते £1 मिलियन पर्यंत – करमुक्त आहेत आणि वार्षिक बक्षीस दर सध्या 3.6 पीसी आहे.

16 आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींकडे £50,000 पर्यंतचे रोखे असू शकतात – आणि खरेदीला पोस्ट आणि फोनद्वारे तसेच ऑनलाइन परवानगी आहे.

तिसरी पायरी

दीर्घकालीन गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी, गुंतवणूक वाढ ही यशाची गुरुकिल्ली आहे. पण जर गुंतवणुक स्टॉक्स आणि शेअर्स इसा मध्ये ठेवली नाही तर कर नफा कमी करू शकतो.

गेल्या वर्षीच्या अर्थसंकल्पात, कुलपतींनी ताबडतोब शेअर्स किंवा इन्व्हेस्टमेंट फंड डिस्पोजलमधून मिळणाऱ्या भांडवली नफ्यावरील कराचा दर मूळ दर करदात्यांसाठी 10 ते 18 टक्के आणि उच्च दर करदात्यांसाठी 20 ते 24 टक्के केला.

एकमेव सवलत सुश्री रीव्ह्सने वार्षिक ठेवली आहे भांडवली नफा कर (CGT) £3,000 वर सूट.

26 नोव्हेंबर रोजी भांडवली नफा कर पुन्हा वाढू शकतो कारण अनेक कामगार खासदारांना वाटते की ते आयकर दरांशी जुळले पाहिजेत.

परंतु लाभांश उत्पन्नावरील कर दरांमध्ये वाढ होण्याची अधिक शक्यता आहे जी मूळ, उच्च आणि अतिरिक्त दर करदात्यांना अनुक्रमे 8.75, 33.75 आणि 39.35 टक्के दराने आकारली जाते.

CGT प्रमाणे, वार्षिक कर सूट आहे, £500 किमतीची.

गुंतवणूकदारांसाठी, तुमच्याकडे आता आणि बजेटमध्ये अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत.

आपण घट्ट बसू शकता. किंवा तुम्ही शेअर्सच्या विक्रीतून सध्याच्या £3,000 CGT सूटपर्यंत करमुक्त नफा घेऊ शकता.

हा एक असा दृष्टिकोन आहे जो येऊ घातलेल्या स्टॉक मार्केट क्रॅशच्या भीतीने न घाबरलेल्या गुंतवणूकदारांना आकर्षित करू शकतो. तुम्ही आणखी जास्त नफा कमवू शकता, अशा दरांवर CGT भरून जे काही आठवड्यांच्या कालावधीत (नाही) जास्त असेल.

वैकल्पिकरित्या, दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी वचनबद्ध असल्यास, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीची पुनर्रचना शक्य तितक्या करक्षम होण्यासाठी करू शकता.

उदाहरणार्थ, तुम्ही ‘बेड अँड इसा’ नावाची प्रक्रिया वापरू शकता काही विद्यमान शेअरहोल्डिंग्स तुमच्या कर-अनुकूल Isa मध्ये हलवण्यासाठी.

यामध्ये शेअर्सची विक्री आणि त्यानंतर लगेचच तुमच्या इसा मध्ये परत खरेदी केले जाते. टॅक्स रॅपरमध्ये जाणारी रक्कम तुमच्या वार्षिक £20,000 भत्त्यामध्ये मोजली जाते तर शेअर्सची ‘बेडिंग’ (विक्री) £3,000 CGT सूटपेक्षा कमी असल्यास करमुक्त असेल.

हे क्लिष्ट वाटते, परंतु जर तुम्ही ब्रोकर किंवा ए गुंतवणूक व्यासपीठते गाढवाचे काम करतील. तुम्ही ‘बेड अँड पेन्शन’ देखील करू शकता जिथे शेअर्स तुमच्या कर-अनुकूल पेन्शनमध्ये संपतात.

श्रम वारशाने मिळालेल्या संपत्तीचा तिरस्कार करतो. गेल्या वर्षी सुश्री रीव्ह्सने शेत आणि खाजगी व्यवसायांसारख्या मालमत्तांवर जाऊ इच्छिणाऱ्यांसाठी उपलब्ध असलेल्या वारसा कर सवलतींमध्ये कपात करण्याची घोषणा केली होती.

संपत्ती व्यवस्थापक एव्हलिन पार्टनर्सचे जेसन हॉलंड म्हणतात की आणखी एक जाणकार युक्ती म्हणजे तुमच्या जोडीदाराकडे गुंतवणूक हस्तांतरित करणे, विशेषत: जर ते कमी आयकर दरावर असतील.

पती / पत्नीने नंतर विल्हेवाट लावलेले शेअर्स अधिक दराने करदाते म्हणून तुमच्याकडे असले तरी त्यापेक्षा कमी CGT बिल आकर्षित करतील.

तुमच्या ब्रोकरने किंवा गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मद्वारे पुन्हा व्यवस्था केलेल्या अशा परस्पर हस्तांतरण, करमुक्त आहेत. मिस्टर हॉलंड्स म्हणतात: ‘तुमच्या गुंतवणुकीची अशा प्रकारे पुनर्रचना करून, तुमच्याकडे वार्षिक करमुक्त लाभांश भत्ता आणि CGT सूट असे दोन सेट आहेत. शिवाय, दोन इसा भत्ते. तुम्ही कुटुंबाचे बिल कमी करत आहात.’

पायरी चार

करमुक्त पेन्शन रोखीवर हल्ला आता नाकारण्यात आला आहे, असे दिसते आहे की कुलपती नियोक्त्यांद्वारे तथाकथित ‘पगार त्याग’ पेन्शन व्यवस्थेचा वापर रोखण्यासाठी बजेट वापरतील.

कामगार आणि नियोक्ता दोघांसाठी राष्ट्रीय विमा बिले कमी करण्यासाठी अशा प्रकारे स्थापन केलेल्या या योजना आहेत.

तज्ञांचा असा विश्वास आहे की पगाराच्या त्यागावर कडक कारवाई केली जात असली तरी ती लगेच येणार नाही: पुढच्या एप्रिलमध्ये लवकरात लवकर. किंवा त्या बाबतीत पेन्शन योगदानावर सपाट दरात हलविण्यासारखे इतर कोणतेही बदल होणार नाहीत.

‘तुमच्या पेन्शनमध्ये पैसे भरत राहा’, सारा कोल्स, हरग्रीव्स लॅन्सडाउन येथील वैयक्तिक वित्त प्रमुख यांना विनंती करते.

हे संपत्ती व्यवस्थापक रॅथबोन्सच्या शार्लोट केनेडी यांनी प्रतिध्वनित केले आहे. ‘तुमच्या वार्षिक पेन्शन भत्त्याचा वापर करणे [a whopping £60,000] ती म्हणते, ‘बजेट काहीही आले तरी चालेल.’

पायरी पाच

श्रम वारशाने मिळालेल्या संपत्तीचा तिरस्कार करतो. गेल्या वर्षीच्या अर्थसंकल्पात, सुश्री रीव्हज यांनी कपातीची घोषणा केली वारसा कर ज्यांना शेतजमीन आणि खाजगी व्यवसाय यांसारख्या मालमत्तेवर पैसे द्यायचे आहेत त्यांना सवलती उपलब्ध आहेत.

एप्रिल 2027 पासून इस्टेटमध्ये न खर्च केलेल्या पेन्शन मालमत्तेच्या समावेशाची पुष्टी देखील केली आहे, ज्यामुळे आणखी हजारो कुटुंबांना IHT नेटमध्ये खेचले जाईल.

अद्याप IHT सह श्रम पूर्ण झाले नाही. कार्ड्सवर तुम्ही तुमच्या हयातीत देऊ शकता त्या रकमेवर क्लॅम्पडाउन आहे – आणि ते बजेटमध्ये येऊ शकते.

भविष्यातील IHT बिल कमी करण्यात मदत करणारे असंख्य भत्ते आहेत ज्यांचा वापर तुमचा मृत्यू होण्यापूर्वी संपत्ती पास करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

यामध्ये £3,000 चा वार्षिक भेट भत्ता समाविष्ट आहे जो एका व्यक्तीला किंवा अनेक लोकांना दिला जाऊ शकतो. तसेच, तुम्ही या वर्षी 5 एप्रिल रोजी संपणाऱ्या कर वर्षात भत्ता वापरला नसल्यास, तुम्ही त्याचाही वापर करू शकता. याचा अर्थ तुम्ही आणि आमचा जोडीदार मित्र आणि नातेवाईकांना £12,000 देऊ शकता.

£250 च्या वार्षिक ‘छोट्या’ भेटवस्तू इतर कितीही लोकांना दिल्या जाऊ शकतात.

अशी भेटवस्तू सरळ आहे, परंतु ती कधी बनवली गेली, कोणाला आणि त्यांची रक्कम तुम्ही नोंदवून ठेवली पाहिजे.

या महिन्याच्या 26 तारखेच्या दरम्यान तुमच्या आवडत्या व्यक्तींशी दयाळूपणे वागण्याचा वेळ आहे.

आणि शेवटी…

26 तारखेला तुमच्याकडे काहीतरी मजबूत औषधी ग्लास उपलब्ध असल्याची खात्री करा.

तुम्हाला ते लागेल. इस्ले मधील सिंगल माल्ट स्कॉच व्हिस्कीचा ग्लास माझा असेल.