अर्थसंकल्पात रॅचेल रीव्ह्सच्या पगार बलिदान कर छापेनंतर तुमच्या पेन्शनचे संरक्षण करण्यासाठी पाच पावले

रॅचेल रीव्हसच्या नवीनतम कर-हडपानंतर आपल्या पेन्शन संपत्तीचे संरक्षण करणे फार महत्वाचे आहे बजेट.

£2,000 पेक्षा जास्त योगदानासाठी कामाच्या ठिकाणी निवृत्ती वेतन बलिदान योजनांवर राष्ट्रीय विमा योगदान लादण्याचा कुलपतींचा निर्णय हा नॅव्हिगेट करण्यासाठी जटिल पेन्शन चक्रव्यूहाचा नवीनतम भाग आहे.

छापा एप्रिल 2029 पर्यंत लांबणार आहेपरंतु त्या वर्षी £4.7 अब्ज आणि पुढील वर्षी £2.6 अब्ज उभारेल.

अतिरिक्त जटिलता आणि कराचा बोजा आणखी लोकांना, विशेषत: तरुण वयोगटातील लोकांना, सेवानिवृत्तीसाठी पुरेशी बचत करण्यापासून परावृत्त करेल अशी तज्ञांना चिंता आहे.

फिनटेक पेन्शन ॲप चेस्टचे सह-संस्थापक अली ॲडम म्हणाले: ‘बचतीला प्रोत्साहन देण्यासाठी सॅलरी त्याग हे तुमच्या बॉक्समधील सर्वोत्तम साधनांपैकी एक आहे, त्यामुळे लोक योगदान देऊ शकतील अशी कर-कार्यक्षम रक्कम कमी केल्याने बचत करणे कठीण होईल, सोपे नाही; चुकीच्या आशावादाच्या आगीत इंधन जोडणे ज्यामुळे तरुण काम करणा-या लोकांना धोका निर्माण होत आहे.’

सरकारने सेवानिवृत्ती बचतीची कमतरता भरून काढण्यासाठी नवीन पेन्शन कमिशनमध्ये गुंतवणूक केली आहे परंतु खाजगी क्षेत्रातील कामाच्या ठिकाणी पेन्शन वापरणाऱ्या कर्मचारी आणि नियोक्ते यांच्यावर अतिरिक्त भार टाकण्याचा निर्णय घेतला आहे.

खाली, तुमची पेन्शन वेळेची कसोटी पाहते हे सुनिश्चित करण्यासाठी आम्ही पाच चरणांची रूपरेषा देतो.

छाननीसाठी वेळ: रीव्हजच्या नवीनतम बजेटनंतर आपल्या पेन्शनकडे बारकाईने लक्ष देणे अधिक महत्त्वाचे झाले आहे

1. तुमचे पेन्शन संपण्यापूर्वी फी कमी करा

तुम्ही स्वयं-नोंदणीद्वारे पात्र होताच कामाच्या ठिकाणी पेन्शन सुरू करणे हे तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यात मदत करण्याचा उत्तम मार्ग आहे. जितक्या लवकर तुम्ही एकामध्ये सामील व्हाल तितके चांगले.

तथापि, तुम्ही जीवनाच्या कोणत्याही टप्प्यावर असाल, तुमच्या पेन्शनमधून वजा केलेल्या फीबद्दल सावधगिरी बाळगा, मग ते कामाचे ठिकाण असो किंवा स्वत:ची गुंतवणूक केलेली वैयक्तिक पेन्शन (सिप्प).

एप्रिल 2015 पासून स्वयं-नोंदणी वर्कप्लेस पेन्शनवरील शुल्क 0.75 टक्के मर्यादित करण्यात आले आहे.जरी निवृत्तीवेतन योजनांची किंमत अनेकदा कमी असते कारण बहुतेक स्वस्त ट्रॅकर फंड वापरतात, जे जगातील स्टॉक मार्केटमधील एक किंवा निवडक कामगिरीचे अनुसरण करतात आणि मालकीसाठी स्वस्त असतात.

जुन्या कामाच्या ठिकाणी असलेल्या पेन्शन योजनांची मर्यादित संख्या 1 टक्के ते 1.5 टक्क्यांच्या दरम्यान शुल्क आकारू शकते.

तुमच्या पेन्शन स्टेटमेंटवर किंवा ऑनलाइन खात्यावर ‘वार्षिक व्यवस्थापन शुल्क’ पहा.

Sipps साठी, शुल्क लागू केले जाऊ शकते जे प्लॅटफॉर्म खर्च, निधी शुल्क आणि व्यवहार शुल्क यांच्याशी संबंधित आहे. तुमच्या फीची तुलना कमी किमतीच्या प्रदात्यांशी करा, त्यापैकी काही चेस्टनुसार 0.2 टक्के ते 0.5 टक्के दरम्यान आकारतात.

तुमच्या पेन्शनशी संलग्न शुल्काबद्दल तुम्हाला खात्री नसल्यास, तुमच्या कामाच्या ठिकाणी किंवा पेन्शन प्रदात्याला किंवा प्लॅटफॉर्मला विचारा.

2. तुमची गुंतवणूक तुमच्या वयासाठी योग्य आहे का ते तपासा

बऱ्याच वर्तमान कर्मचाऱ्यांना परिभाषित योगदान कार्यस्थळ पेन्शन योजनेसाठी साइन अप केले जाईल.

परिभाषित योगदान पेन्शन योजना नियोक्ता आणि कर्मचारी दोघांकडून योगदान घेतात आणि सेवानिवृत्तीच्या वेळी पैसे देण्यासाठी त्यांची गुंतवणूक करतात. त्यानंतर निवृत्तीनंतरचे उत्पन्न मिळविण्यासाठी याचा वापर करणे ही बचतकर्त्याची जबाबदारी आहे.

नियोक्ता पेन्शन योगदानासाठी किमान थ्रेशोल्ड कर्मचाऱ्यांच्या पात्रता कमाईच्या 3 टक्के आहे, नियोक्ता आणि कर्मचारी दोघांसाठी एकूण किमान योगदान 8 टक्के आहे.

परिभाषित योगदान पेन्शन अंतिम पगारापेक्षा कठोर असतात, ज्याला परिभाषित लाभ म्हणूनही ओळखले जाते, नियोक्त्यांऐवजी गुंतवणूक आणि उत्पन्न जोखीम ते आणि बचतकर्ता सहन करतात.

तुमची परिभाषित योगदान पेन्शन सेवानिवृत्तीसाठी तुमची बचत वाढवण्यासाठी निधीमध्ये गुंतवली जाते – आणि बहुतेकदा एक-आकार-फिट-ऑल डीफॉल्ट फंडात जमा केली जाते.

हे शेअर बाजार, सरकार आणि कंपनीचे रोखे आणि इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात.

अनेकांना त्यांच्या पेन्शनची रोकड कुठे गुंतवली जाते याची कल्पना नसते.

तुमच्या एम्प्लॉयरचा डीफॉल्ट पेन्शन फंड हा सरासरी स्टाफ मेंबरला बसण्यासाठी निवडला जातो आणि बहुतेक लोक – जवळपास 90 ते 95 टक्के – त्यावर टिकून राहतात.

तथापि, डीफॉल्ट वर्कप्लेस पेन्शन फंड तुमच्यासाठी नेहमीच सर्वोत्तम पर्याय असू शकत नाही.

चेस्टचे सह-संस्थापक जेसन मर्फी म्हणाले: ‘जर तुम्ही तरुण असाल, तर तुम्हाला जास्त सावधगिरी बाळगण्याऐवजी दीर्घकालीन वाढ हवी असेल.

‘तुम्ही वयाने मोठे असाल तर तुमच्या सोयीपेक्षा जास्त जोखीम तुम्ही घेत नाही आहात हे तपासा.’

बरेच प्रदाते तुम्हाला काही क्लिकमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक पर्यायावर स्विच करू देतात.

कोणता फंड सर्वोत्तम आहे हे जाणून घेणे नेहमीच सोपे नसते. जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यासाठी तुमची पेन्शन कुठे गुंतवायची याची तुम्हाला खात्री नसल्यास व्यावसायिक आर्थिक सल्ला घेण्याचा विचार करा.

आठवतंय? मागील नोकऱ्यांमधून जुन्या पेन्शनचा मागोवा घेणे हा तुमच्या पेन्शन पॉटला चालना देण्याचा उत्तम मार्ग आहे

3. हरवलेली पेन्शन भांडी ट्रॅक करा

पेन्शन पॉलिसी इन्स्टिट्यूटच्या मते, सुमारे 3.3 दशलक्ष पेन्शन भांडी विसरले किंवा गमावले आहेत.

याला रोखीच्या अटींमध्ये सांगायचे तर, हरवलेल्या पेन्शनमध्ये सुमारे £31 अब्ज आहे, कठोर परिश्रम करणाऱ्या कामगारांना त्याबद्दल काहीही माहिती नाही किंवा शोधू शकत नाही. जसजसे अधिक लोक वारंवार नोकऱ्या बदलत आहेत, लोकांच्या जुन्या पेन्शनची संख्या वाढत आहे

जुन्या हरवलेल्या पेन्शनच्या भांड्यांचा मागोवा घेतल्याने, काही प्रकरणांमध्ये, वृद्धापकाळात तुमच्या जीवनात मोठा फरक पडू शकतो.

पेनी पेन्शनचे पेन्शन प्रमुख डेव्हिड हेंडरसन यांनी डेली मेलला सांगितले की, त्यांच्या अनुभवानुसार बहुतेक गमावलेली पेन्शन £10,000 च्या खाली आली.

तथापि, हेंडरसन पुढे म्हणाले: ‘आमच्या फर्मद्वारे सापडलेला सर्वात मोठा £ 543,000 होता, जो जीवन बदलू शकतो. वापरकर्त्यांशी बोलण्यापासून ते सर्वजण लॉटरी जिंकल्यासारखे भांडी शोधण्याचे वर्णन करतात.’

वापरा सरकारची मोफत ऑनलाइन पेन्शन ट्रेसिंग सेवा जुन्या नोकऱ्यांमधून तुमच्या सर्व पेन्शनचा मागोवा घेण्यासाठी.

मागील नियोक्त्यांशी संपर्क साधा जर तुम्हाला खात्री नसेल की त्यांनी कोणता प्रदाता वापरला आहे. काही पेन्शन पुरवठादारांनी कदाचित विलीन किंवा पुनर्ब्रँड केले असेल, ज्यामुळे तुम्हाला कोणाशी संपर्क साधण्याची आवश्यकता आहे हे शोधणे थोडे अवघड आहे, परंतु तरीही शक्य आहे.

तुम्हाला तुमचा राष्ट्रीय विमा क्रमांक आणि तुम्ही कंपनीत काम केलेल्या तारखा यासारख्या तपशीलांसह पेन्शन प्रदात्याला प्रदान करणे आवश्यक असू शकते, म्हणून हे तुमच्याकडे असल्याची खात्री करा.

एकदा तुम्ही तुमची सर्व पेन्शन भांडी ओळखल्यानंतर, त्यांना एकत्र करण्याचा विचार करा, परंतु लक्षात ठेवा की हा प्रत्येकासाठी सर्वोत्तम पर्याय असू शकत नाही.

काही लोकांसाठी, पेन्शन एकाच ठिकाणी एकत्र करणे हा कागदोपत्री काम कमी करण्याचा, संभाव्य शुल्क कमी करण्याचा आणि सेवानिवृत्तीनंतर गुंतवणुकीचे नवीन पर्याय तयार करण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो.

तथापि, काही बचतकर्त्यांना जुन्या कामाच्या ठिकाणी निवृत्तीवेतन योजनांशी संलग्न असलेले मौल्यवान लाभ गमावण्याचा धोका असू शकतो, याचा अर्थ त्यांच्यासाठी एकत्रीकरण हा सर्वोत्तम पर्याय असू शकत नाही.

माहितीत आहे: अली ॲडम, डावीकडे, आणि जेसन मर्फी, उजवीकडे, फिनटेक स्टार्ट-अप चेस्टचे सह-संस्थापक आहेत

4. तुम्हाला देय असलेल्या कोणत्याही कर सवलतीचा दावा करा

जेव्हा तुम्ही पेन्शनमध्ये पैसे जोडता, तेव्हा आयकर तुम्ही साधारणपणे पेन्शन द्याल, त्याऐवजी कर सवलत म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या प्रक्रियेद्वारे तुमच्या पेन्शनमध्ये जोडले जाते.

याचा अर्थ तुमच्या कर दरानुसार तुमच्या बचतीत साधारणपणे 20 टक्के किंवा त्याहून अधिक वाढ होते.

तुम्ही 75 वर्षांचे होईपर्यंत प्रत्येक कर वर्षात, तुम्हाला तुमच्या सर्व पेन्शन योगदानांवर, तुम्ही कमावलेल्या रकमेपर्यंत आणि तुमच्या वार्षिक भत्त्यापर्यंत सामान्यतः कर सवलत मिळू शकते – हे बहुतेकांसाठी £60,000 आहे आणि तुमच्या नियोक्त्याच्या कोणत्याही पेन्शनसह तुमच्या पेन्शनमधील सर्व पेमेंट समाविष्ट करते.

तुमच्या पेन्शनमध्ये 20 टक्के मूलभूत-दर सवलत आपोआप जोडली जाते, परंतु जास्त दर आणि अतिरिक्त-दर सवलत सहसा मिळत नाही.

‘अतिरिक्त सवलत PAYE द्वारे जोडली जात नसल्यास, तुम्ही स्व-मूल्यांकनाद्वारे दावा करू शकता किंवा HMRC ला तुमचा कर कोड समायोजित करण्यास सांगू शकता’, अली आदम म्हणतात.

5. आता पगाराचा पुरेपूर फायदा घ्या

सुमारे 14.6 दशलक्ष लोक आधीच सेवानिवृत्तीसाठी खूप कमी बचत करत आहेत, सरकारी आकडेवारी दर्शवते. रीव्सचे नवीनतम पगार बलिदान अंकुश हे निराकरण करण्यात मदत करण्यासाठी फारसे काही करणार नाहीत.

रीव्स कामगारांच्या पगाराच्या त्यागाची रक्कम पेन्शनमध्ये मर्यादित ठेवतील आणि राष्ट्रीय विमा वर्षाला £2,000 न भरता.

राष्ट्रीय विम्याच्या या मानक दरांवर मूळ दराच्या कमाईवर 8 टक्के, £50,270 पर्यंत, आणि उच्च दर उंबरठ्यामध्ये यापेक्षा 2 टक्के जास्त आकारले जातील.

मर्फी, चेस्टचे सह-संस्थापक, म्हणाले: ‘कामगार लोकांना आधीच जगण्याच्या दबावाची किंमत जाणवत आहे आणि या बदलांचा अर्थ असा आहे की अनेकांना थोडे अधिक पैसे द्यावे लागतील.’

तथापि, नवीन £2,000 कॅप एप्रिल 2029 मध्ये लागू होईल, याचा अर्थ सध्याच्या राष्ट्रीय विमा कर ब्रेकचा वापर करण्यासाठी आपल्याकडे अद्याप पुरेसा वेळ आहे.

राष्ट्रीय विम्यावर तुम्ही करू शकता तेवढी जास्तीत जास्त बचत करण्यासाठी यादरम्यान तुमचे पेन्शन योगदान वाढविण्याचा विचार करा.

ॲडम म्हणाले: ‘पगाराचा त्याग हा आज तुमचे कर बिल कमी करण्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे.

‘पगाराचा त्याग उपलब्ध आहे का ते तुमच्या नियोक्त्याला विचारा – बरेच जण ते देतात पण सक्रियपणे त्याचा प्रचार करत नाहीत

‘कायदेशीर किमान वरील योगदानांशी जुळत असल्यास, ही रचना अजूनही सुरू असताना पूर्ण जुळणी मिळविण्यासाठी तुमचे योगदान वाढवा.’

SIPPS: तुमचे पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा

एजे बेल

एजे बेल

0.25% खाते शुल्क. गुंतवणुकीची संपूर्ण श्रेणी

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

मोफत निधी व्यवहार, खाते शुल्क 40% सूट

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

प्रति महिना £5.99 पासून, £100 विनामूल्य व्यवहार

इन्व्हेस्ट इंजिन

इन्व्हेस्ट इंजिन

शुल्क-मुक्त ETF गुंतवणूक, £100 स्वागत बोनस

उत्कर्ष

उत्कर्ष

कोणतेही खाते शुल्क आणि 30 ईटीएफ शुल्क परत केले नाही

संबद्ध दुवे: जर तुम्ही उत्पादन घेतले तर हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.

तुमच्यासाठी सर्वोत्तम Sipp ची तुलना करा: आमची संपूर्ण पुनरावलोकने