खाजगी क्षेत्रातील कामगारांच्या मागे येण्याऐवजी कुलपती सार्वजनिक क्षेत्रातील पेन्शनवर छापे का टाकत नाहीत? स्टीव्ह वेब उत्तरे
काही काळापासून काहीतरी मला गोंधळात टाकत आहे. खाजगी पेन्शनवर ‘धाडी’ मारण्याची चर्चा नेहमीच एक ना एक प्रकारे होत असते पण सार्वजनिक सेवकांच्या पेन्शन योजनांच्या (सिव्हिल सर्व्हिस, NHS, स्थानिक सरकार आणि इतर) सार्वजनिक पर्सला किती खर्च येतो याबद्दल फारशी चर्चा होत नाही.
आपल्यापैकी ज्यांनी सेवानिवृत्तीसाठी कठोर बचत केली आहे, त्यांनी आपल्या खालून गालिचा काढलेला पाहून, आर्थिकदृष्ट्या असुरक्षित राहण्याचा धोका पत्करला आहे.
निवृत्तीनंतर उत्पन्नाच्या निश्चिततेची लक्झरी आमच्याकडे नाही आणि आता आम्हाला समजूतदारपणाची शिक्षा दिली जात आहे.
कुलपतींनी तिच्यात एवढी मोठी छिद्र पडली तर बजेट आणि पुढे जाऊन राज्य पेन्शनचे वय वाढवण्याचा विचार करत आहे, ती सार्वजनिक क्षेत्रातील कामगारांच्या सोन्याचा मुलामा असलेल्या पेन्शनचे आउटसोर्सिंग का विचार करत नाही?
आपल्या उत्पन्नाचा बराचसा भाग गमावण्याची शक्यता असलेल्या आपल्या प्रमाणेच तिने निवृत्ती वेतन दिले तर याचा सर्वांनाच फायदा होईल, नाही का?
स्टीव्हला तुमचा प्रश्न विचारा: ईमेल pensionquestions@thisismoney.co.uk
स्टीव्ह वेब: त्याला तुमचा पेन्शन प्रश्न कसा विचारायचा हे शोधण्यासाठी खाली स्क्रोल करा
स्टीव्ह वेब उत्तरे: सार्वजनिक क्षेत्रात काम करणाऱ्या आणि बहुतांश खासगी कंपन्यांमध्ये काम करणाऱ्यांना मिळणाऱ्या पेन्शनमध्ये आता मोठी तफावत आहे, यात शंका नाही.
बहुतांश घटनांमध्ये शिक्षक, परिचारिका, नागरी सेवक, स्थानिक सरकारी कर्मचारी आणि ‘गणवेशधारी सेवा’मधील लोक हे पारंपारिक पगाराशी संबंधित किंवा परिभाषित लाभ निवृत्ती वेतन योजनांचे सदस्य आहेत.
या योजनांचे मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे तुम्हाला मिळणारे पेन्शन हे तुम्ही किती वर्षांमध्ये पेमेंट करता आणि तुम्ही काय कमावता यावर आधारित असते. पेन्शन तुम्ही जिवंत असेपर्यंत दिले जाते आणि त्यापासून पूर्णपणे संरक्षित आहे महागाई.
याउलट, खाजगी क्षेत्रातील बहुसंख्य कामगार ‘पैशाचे भांडे’ किंवा परिभाषित योगदान पेन्शन म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या वेगळ्या प्रकारचे पेन्शन तयार करत आहेत.
डीसी पेन्शनमध्ये कामगार आणि फर्म सामान्यत: गुंतवणूक निधीमध्ये पैसे देतात, पैसे गुंतवले जातात आणि नंतर सेवानिवृत्तीच्या वेळी तुमच्याकडे अनेक पर्याय असतात.
एक म्हणजे आयुष्यासाठी उत्पन्न (ॲन्युइटी) विकत घेण्यासाठी भांडे वापरणे परंतु तुम्ही ते सर्व एकाच वेळी (कराच्या अधीन) किंवा काही काढून घेऊ शकता आणि बाकीची गुंतवणूक सोडू शकता.
आधुनिक डीसी पेन्शन बऱ्याच मार्गांनी आकर्षक आहेत कारण आपण बऱ्याचदा त्या लवकर ऍक्सेस करू शकता (सामान्यत: 55 वर, 2028 ते 57 पर्यंत) आणि आपण ते कसे वापरता याबद्दल अधिक लवचिकता आहे.
परंतु नकारात्मक बाजू अशी आहे की तुम्ही त्यांची उभारणी करत असताना आणि सेवानिवृत्तीच्या काळात त्यांचे व्यवस्थापन करत असताना, एक व्यक्ती म्हणून सर्व जोखीम तुमच्यावर असते.
याचा अर्थ तुम्हाला गुंतवणुकीच्या बाजारातील चढ-उतार, महागाईमुळे तुमच्या बचतीचे मूल्य कसे कमी होऊ शकते आणि तुम्ही किती काळ जगाल हे माहीत नसताना पैशाचे व्यवस्थापन कसे करावे यासारख्या गोष्टींचा विचार करावा लागेल.
अधिक मूलभूतपणे, सार्वजनिक क्षेत्रातील DB पेन्शनचे मोठे आकर्षण हे आहे की तुमचा नियोक्ता सामान्यत: खूप मोठे योगदान देत आहे – सामान्य खाजगी क्षेत्रातील नियोक्त्यापेक्षा कितीतरी जास्त.
परिणामी, कोणत्याही पगाराच्या पातळीसाठी, सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्मचारी सामान्यत: त्यांच्या खाजगी क्षेत्रातील समतुल्य पेन्शनपेक्षा कितीतरी जास्त पेन्शन तयार करतील.
तुम्ही सुचविल्याप्रमाणे एक पर्याय म्हणजे नियम बदलणे म्हणजे प्रत्येकजण डीसी पेन्शनकडे जातो.
पण एक झेल आहे.
सार्वजनिक क्षेत्रातील बहुतेक योजनांना (स्थानिक सरकार आणि संसदीय पेन्शन वगळता) त्यांच्या मागे कोणताही निधी नाही.
त्याऐवजी, कामगार आणि नियोक्ता यांच्या या वर्षीचे योगदान आजच्या सेवानिवृत्त लोकसेवकांच्या निवृत्ती वेतनासाठी वापरले जाते.
उदाहरणार्थ, आजच्या परिचारिका आणि रुग्णालये नर्सच्या मालकीच्या DC पेन्शन पॉटमध्ये पैसे टाकतात अशा प्रणालीमध्ये आम्ही गेलो, तर सेवानिवृत्त परिचारिकांसाठी पैसे देण्यासाठी आम्ही तेच योगदान वापरू शकत नाही. त्यामुळे आम्ही पूर्वी दिलेल्या पेन्शन आश्वासनांची पूर्तता करण्यासाठी आम्हाला प्रत्येकावर कर वाढवावा लागेल.
एकापाठोपाठ आलेल्या सरकारांनी ही व्यवस्था जशी आहे तशी चालू ठेवण्याचे हे मुख्य कारण आहे.
सार्वजनिक क्षेत्रातील पेन्शनची किंमत कमी करण्यासाठी प्रयत्न केले गेले आहेत असे म्हणणे योग्य ठरेल.
अलिकडच्या वर्षांत काही मोठ्या बदलांमध्ये खालील हालचालींचा समावेश आहे.
– ज्या *वय* तुम्ही सार्वजनिक क्षेत्रातील पेन्शन काढू शकता ते वाढवले आहे; आज काम सुरू करणारी व्यक्ती राज्य पेन्शन वयापर्यंत त्यांची पूर्ण सार्वजनिक सेवा पेन्शन काढू शकणार नाही.
भूतकाळात, अनेक सार्वजनिक सेवा पेन्शन 60 किंवा त्याहूनही आधी काढल्या जाऊ शकतात, त्यामुळे ही एक मोठी बचत आहे
– सार्वजनिक क्षेत्रातील निवृत्ती वेतन महागाईपासून संरक्षित करण्याचा मार्ग बदलला आहे; पूर्वी निवृत्तीवेतन किरकोळ किंमत निर्देशांक (RPI) शी जोडलेले होते परंतु आता ते फक्त सामान्यतः कमी ग्राहक किंमत निर्देशांक (CPI) वर जातात.
यामुळे करदात्याच्या खर्चात मोठी बचत झाली.
– योजना सोडताना लोकांच्या अंतिम पगारावर आधारित असण्याऐवजी, आधुनिक सार्वजनिक क्षेत्रातील पेन्शन लोकांच्या ‘करिअर सरासरी’ पगारावर आधारित आहेत.
ही मूलभूतपणे खर्चाची बचत नाही परंतु अधिक माफक पगारावर किंवा ज्यांची कारकीर्द सार्वजनिक क्षेत्रातील शीर्षस्थानी संपत नाही अशा कामगारांसाठी ते अधिक न्याय्य आहे.
मूलभूतपणे, चांगली सार्वजनिक सेवा निवृत्ती वेतन हे आम्ही लोकांना शिक्षक, परिचारिका, नागरी सेवक किंवा स्थानिक सरकारी कर्मचारी होण्यासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी देऊ करत असलेल्या पॅकेजचा भाग आहे.
आमची इच्छा असल्यास आम्ही ते निवृत्तीवेतन कमी उदार करू शकतो. परंतु आम्हाला असे आढळून येईल की यामुळे भरपाईसाठी आता चांगल्या वेतनाची मागणी होऊ शकते आणि यामुळे करदात्यासाठी अल्पकालीन खर्चात पुन्हा वाढ होईल – जे बहुतेक सरकार टाळण्यास उत्सुक असतात.
SIPPS: तुमचे पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा
एजे बेल
एजे बेल
0.25% खाते शुल्क. गुंतवणुकीची संपूर्ण श्रेणी
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
मोफत निधी व्यवहार, खाते शुल्क 40% सूट
परस्परसंवादी गुंतवणूकदार
परस्परसंवादी गुंतवणूकदार
प्रति महिना £5.99 पासून, £100 विनामूल्य व्यवहार
इन्व्हेस्ट इंजिन
इन्व्हेस्ट इंजिन
शुल्क-मुक्त ETF गुंतवणूक, £100 स्वागत बोनस
उत्कर्ष
उत्कर्ष
कोणतेही खाते शुल्क आणि 30 ईटीएफ शुल्क परत केले नाही
संबद्ध दुवे: जर तुम्ही उत्पादन घेतले तर हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.
तुमच्यासाठी सर्वोत्तम Sipp ची तुलना करा: आमची संपूर्ण पुनरावलोकने
Source link
