बीट द स्क्वीझ: इराणवरील युद्धामुळे प्रत्येक गोष्टीची किंमत वाढत आहे – परंतु यामुळे जाणकार गहाणखत स्विचर्सना एक करार लॉक करण्यासाठी संधीची एक दुर्मिळ खिडकी देखील उघडली आहे ज्यामुळे तुम्हाला प्रत्येक वर्षी हजारो युरोची बचत होईल.

डोनाल्ड ट्रम्पयुद्ध सुरू आहे इराण कदाचित आमचा गहाण दर तसेच आमचे अन्न, इंधन आणि ऊर्जा खर्च वाढणार आहे.

परंतु जाणकार मॉर्टगेज स्विचर्सना आकर्षक दरांमध्ये लॉक करण्याची आणि दरवर्षी हजारोंची बचत करण्याची दुर्मिळ संधी असते.

युरोपियन सेंट्रल बँक (ECB) ने या आठवड्यात त्याचे दर अपरिवर्तित ठेवल्यानंतर तारण तज्ञांचा हा निर्णय आहे – तरीही भविष्यातील वाढीचा सामना करण्यासाठी चेतावणी दिली आहे वाढत्या किमती.

काही अर्थतज्ज्ञांनी व्याजदर अपरिवर्तित राहतील असे भाकीत केले असले तरी, मनी मार्केटमधील व्यापाऱ्यांनी वर्ष संपण्यापूर्वीच दोन व्याजदरात वाढ केली आहे ज्याला आता ट्रम्पफ्लेशन म्हटले गेले आहे.

हे नंतर आले युरोझोन ट्रम्प आणि नेतन्याहू यांच्या आखाती युद्धामुळे तेलाच्या किमतीत 70% वाढ झाल्यानंतर महागाई वाढली. गुरुवारी इराणवर टिट-फॉर-टॅट हल्ल्यांनंतर गॅसच्या किमतींचे अनुकरण झाले कतार गॅस सुविधा.

दरांवरील ECB ची मासिक बैठक त्याच दिवशी झाली आणि व्याजदर अपरिवर्तित राहिले – आत्तासाठी.

तथापि, बँकेने लढण्यासाठी सर्व काही करण्याचे वचन दिले महागाईज्यामध्ये भविष्यात दर वाढवणे समाविष्ट असू शकते.

‘(गुरुवार) व्याजदर रोखण्याचा निर्णय मोठ्या प्रमाणावर अपेक्षित होता. लक्ष आता एप्रिल आणि मे महिन्यात होणाऱ्या ईसीबीच्या बैठकीकडे वळेल. महागाई कशी विकसित होते आणि भू-राजकीय तणाव पुढच्या आठवड्यात किमतींवर नूतनीकरणाचा दबाव आणतो की नाही यावर बरेच काही अवलंबून असेल,’ एनएफपी आयर्लंड कन्सल्टन्सीच्या वरिष्ठ तारण सल्लागार फियोना मॅकमोहन म्हणतात.

मर्यादित विंडो

चांगली बातमी, ती म्हणते की, ‘कर्जदारांमधील वाढलेल्या स्पर्धेमुळे अलिकडच्या काही महिन्यांत तारण दर सुधारले आहेत आणि कर्जदारांना त्यांच्या पर्यायांचे पुनरावलोकन करून फायदा होऊ शकतो’.

‘वेरियेबल दरांवर किंवा निश्चित मुदतीच्या समाप्तीकडे जाणाऱ्यांनी कर्जदार बदलण्याबद्दल किंवा अधिक स्पर्धात्मक दर लॉक करण्याबद्दल सल्ला घेण्याचा विचार केला पाहिजे.

‘लक्षात ठेवा तुम्हाला अधिक चांगला दर मिळवण्यासाठी कर्जदार बदलण्याची गरज नाही. तुम्ही तुमचे घर खरेदी केल्यापासून तुमचे कर्ज-ते-मूल्य सुधारले असल्यास, तुम्ही तुमच्या विद्यमान सावकाराकडे कमी दरासाठी पात्र होऊ शकता.’

आयरिश मॉर्टगेज ॲडव्हायझर्सचे चेअरपर्सन ट्रेव्हर ग्रँट यांनी कर्जदारांना चेतावणी दिली की त्यांच्याकडे एक मर्यादित विंडो असू शकते ज्यामध्ये चांगला दर मिळू शकेल.

‘मध्य पूर्वेतील संघर्षाच्या पार्श्वभूमीवर ईसीबीचे दर विराम देत राहण्याच्या वेळेची मर्यादा असू शकते,’ असा इशारा दिला.

‘प्रदीर्घ युद्धामुळे युरोझोनच्या चलनवाढीत लक्षणीय वाढ होऊ शकते आणि ईसीबी त्याचा सामना करण्यासाठी त्याचे व्याजदर वाढवू शकते.

मजबूत तारण करार सुरक्षित करण्यासाठी विंडो खुली आहे

‘परंतु सावकारांमध्ये अजूनही बरीच स्पर्धा आहे (त्यापैकी) वर्षाच्या सुरुवातीपासूनच अनेकांनी त्यांचे तारण दर कमी केले आहेत. शिवाय, PTSB च्या आगामी विक्रीमुळे कर्जदारांसाठी तारण दर कमी होऊ शकतात कारण PTSB चा नवीन मालक इतर बँकांना आव्हान देण्याचा आणि तारण किंमत युद्ध सुरू करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो.

‘यामुळे कर्जदारांना सर्वोत्तम तारण करार मिळणे अधिक महत्त्वाचे बनते कारण लक्षणीय बचत मिळू शकते. मजबूत करारासाठी खिडकी खुली आहे.”

अनिश्चितता

आयरिश मॉर्टगेज ॲडव्हायझर्सने या आठवड्यात अंदाज व्यक्त केला आहे की, तुमचे गृहकर्ज बदलल्यास वर्षभरात €2,399 किंवा त्याहून अधिक बचत होऊ शकते. आणि सध्याची अनिश्चितता पाहता फिक्सिंग खूपच आकर्षक दिसते. नवीन स्थिर दर गहाणखतांवर सरासरी व्याज दर 3.44% आहे – नवीनतम आकडेवारीनुसार (जानेवारीसाठी) व्हेरिएबल दरांसाठी 4.09% च्या तुलनेत. याचा अर्थ असा की, जरी दर आणखी वाढले नाहीत तरीही, फिक्सिंग करून गमावण्यापूर्वी ते अर्ध्या टक्क्यांनी खाली आले पाहिजेत.

सर्वात स्वस्त गहाण करार

80% LTV दरासह स्विचर्ससाठी ऑफरवरील सर्वात स्वस्त गहाण करार म्हणजे AIB चे ग्रीन 3-वर्षांचे कर्ज, B3 किंवा त्याहून अधिक BER असलेल्या घरांसाठी उपलब्ध आहे.

Bonkers.ie वरील सर्वोत्कृष्ट डीलच्या यादीत पुढे अवंत मनीचे फ्लेक्स व्हेरिएबल आहे – यादीतील एकमेव व्हेरिएबल दर. हे बाजारातील सर्वात स्वस्त नॉन-ग्रीन मॉर्टगेज देखील आहे आणि ते पाहण्यासारखे आहे.

IMA च्या मते, स्विचिंगपासून सर्वात मोठे बचत करणारे ते आहेत जे उच्च स्थिर दर बंद करतात आणि ज्या लोकांनी त्यांच्या तारणाचा मोठा हिस्सा फेडला आहे किंवा ऊर्जा अपग्रेडमध्ये गुंतवणूक केली आहे. नंतरचे कर्जदारांना बँक ऑफ आयर्लंडसह 0.35% पर्यंत सवलतीसाठी आपोआप पात्र ठरते, उदाहरणार्थ.

आजूबाजूला खरेदी करा

IMA ला आढळले की कर्जदार €199.94 एक महिना किंवा €2,399.28 ची बचत करू शकतो 4.4% व्याज दराने गहाण ठेवून आज उपलब्ध असलेल्या स्वस्त गहाण सौद्यांपैकी एक: 3.12% व्हेरिएबल दर. जर तोच कर्जदार ग्रीन मॉर्टगेजसाठी पात्र ठरला, तर ते महिन्याला €218.13 किंवा वर्षाला €2,617.56 पर्यंत बचत करू शकतात.

स्विचिंग ही एक जटिल प्रक्रिया आहे ज्यामध्ये अनेक खर्च समाविष्ट आहेत जसे की मूल्यमापन, बरेच सावकार तुम्हाला स्विच करण्यासाठी प्रोत्साहन म्हणून 1%-3% रोख गहाण देतात.

‘बोनस कधीकधी स्विचिंग खर्चापेक्षा जास्त असू शकतो,’ श्री ग्रँट म्हणतात. त्यांनी घर खरेदीदारांना वाहतूक सेवांसाठी जवळपास खरेदी करण्याचे आवाहन केले कारण कमी किमतीच्या कंपन्या स्विचिंगच्या खर्चात लक्षणीय कपात करू शकतात.

स्विचिंगसाठी IMA चे 7 पॉइंट मार्गदर्शक

1 तारण दरांची तुलना करा.

2 ‘गणित करा’ आणि लक्षात ठेवा की कमी व्याजदर रोख बोनसपेक्षा अधिक मौल्यवान असू शकतो.

3 जर तुम्ही कमीत कमी तीन वर्षांमध्ये लक्षणीय बचत करत असाल तरच स्विच करा.

4 कायदेशीर शुल्कावर हजारोंची संभाव्य बचत करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या विद्यमान सावकाराकडून चांगल्या अटी मिळू शकतील का ते प्रथम तपासा. तुमची सध्याची मुदत, त्यांच्याकडून उपलब्ध असलेले कोणतेही पर्यायी पर्याय आणि संबंधित खर्चासाठी विचारा. या माहितीसह सशस्त्र, एकतर स्वतःभोवती खरेदी करा किंवा बाजार-आधारित गहाण दलालाशी संपर्क साधा.

5 स्विच करताना मुख्य खर्च कायदेशीर शुल्क (सामान्यत: €1,000 आणि €2,000 च्या दरम्यान असते ज्यामध्ये VAT आणि कायदेशीर परिव्यय देखील समाविष्ट करणे आवश्यक असते) आणि मूल्यांकन शुल्क (सामान्यतः सुमारे €150 अधिक VAT). जर तुमच्याकडे आधीपासून नसेल तर BER प्रमाणपत्राची किंमत देखील सुमारे €200 असेल. किंमती बदलू शकतात म्हणून जवळपास खरेदी करा आणि लेखी पुष्टी मिळवा. तुम्ही त्यांच्याकडे स्विच करता तेव्हा बहुतांश सावकार तुमच्या स्विचिंग फीमध्ये योगदान देतील किंवा कव्हर करतील.

6 तुम्ही ‘ब्रेकेज फी’सह निश्चित दरावर असाल, तर तुम्ही कराल ती बचत यापेक्षा जास्त असेल का ते तपासा.

7 स्विच केल्यानंतरही, गहाण दरांचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा. स्वीच केल्यानंतर तीन ते पाच वर्षांनी, तरीही पुन्हा मोठ्या प्रमाणात बचत केली जाऊ शकते.