तुमच्या शेअर्स आणि शेअर्ससाठी परिपूर्ण फंड कसा निवडावा Isa: सर्वोत्तम-खरेदीचे सौदे तज्ञांना सर्वात जास्त आवडतात

ही एक परिचित भावना आहे, मग तुम्ही सुपरमार्केटमधील वाईन आयलमध्ये असाल, लहानपणी मिठाईच्या दुकानात असाल किंवा गुंतवणूक निधी निवडण्याचा प्रयत्न करत असाल. कधी कधी फक्त आहे खूप निवड

स्टॉक आणि शेअर्स सेट करण्यासाठी तुम्ही मुख्य गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मपैकी एकामध्ये लॉग इन केल्यास इसातुम्हाला निवडण्यासाठी तब्बल 8,000 फंड, शेअर्स आणि गुंतवणूक ट्रस्ट सापडतील – एक चकचकीत संख्या, विशेषत: तुम्ही गुंतवणूक करण्यासाठी नवीन असल्यास.

परंतु तुम्ही केलेल्या निवडींचा तुमच्या भविष्यातील संपत्तीवर मोठा परिणाम होण्याची शक्यता आहे. काही गुंतवणूक तुमचे पैसे दुप्पट करू शकतात तर काही ते नाश करू शकतात.

अनेक पर्याय शोधण्यात मदत करण्यासाठी, Isa प्रदाते विशेषत: त्यांच्या आवडीची एक शॉर्टलिस्ट तयार करतात, ज्याला अनेकदा ‘बेस्ट-बाय लिस्ट’ असे म्हणतात.

हे फंड चांगले काम करतील किंवा तुमच्या पोर्टफोलिओसाठी उत्कृष्ट परतावा देतील याची कोणतीही हमी नाही, परंतु ज्या कंपन्यांची प्रतिष्ठा पणाला लागली आहे त्यांच्याकडून त्यांना योग्य पर्याय म्हणून सूचित केले जाते.

गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मवरील तज्ञ विश्लेषक या याद्यांचे निरीक्षण करतात आणि संशोधन करतात, शेकडो फंडांवर लक्ष ठेवतात ज्यामुळे गुंतवणूकदारांची संपत्ती निश्चितपणे वाढेल अशी अपेक्षा असलेल्या निवडक लोकांपर्यंत संख्या कमी होते.

चकचकीत निवड: तुम्ही स्टॉक आणि शेअर्स Isa सेट करण्यासाठी मुख्य गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मपैकी एकामध्ये लॉग इन केल्यास, तुम्हाला निवडण्यासाठी तब्बल 8,000 फंड, शेअर्स आणि गुंतवणूक ट्रस्ट मिळतील.

असे म्हटले आहे की, तुम्ही गुंतवणूक करत असलेल्या कोणत्याही फंडावर तुमचा स्वतःचा निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. कारण या याद्या काही वेळा वादग्रस्त ठरल्या आहेत, काही प्लॅटफॉर्म त्यांच्या ‘सर्वोत्तम खरेदी’ च्या निवडीत किती निष्पक्षपाती आहेत या प्रश्नांसह.

एका प्रकरणात, फंड प्लॅटफॉर्म Hargreaves Lansdown ने जून 2019 मध्ये गुंतवणूक निलंबित होईपर्यंत दुर्दैवी वुडफोर्ड इक्विटी फंड त्याच्या सर्वोत्तम खरेदी सूचीमध्ये समाविष्ट केला होता.

निधी कोलमडल्याने हजारो बचतकर्त्यांच्या खिशातून पैसे बाहेर पडले.

फंडाच्या अपयशासाठी हारग्रीव्हस लॅन्सडाऊनचा दोष नसला तरी, अनेक गुंतवणूकदारांनी सांगितले की, त्यांना फंड खरेदी करण्यास प्रवृत्त केले गेले कारण ते सर्वोत्कृष्ट खरेदी सूचीमध्ये ठळकपणे मंजूर झाले होते.

Hargreaves Lansdown ने तेव्हापासून निधीची शिफारस केलेल्या प्रक्रियेची दुरुस्ती केली आहे. परंतु या याद्या चुकीच्या नाहीत याची गुंतवणूकदारांना आठवण करून देणारी होती.

तथापि, प्लॅटफॉर्मद्वारे मंजूर केलेले बहुसंख्य निधी हे शीर्ष परफॉर्मर्समध्ये आहेत – किंवा किमान मजबूत फायदा झाला आहे.

सर्वोत्तम-खरेदी सूचीवर एक नजर

आम्ही आर्थिक संशोधक द लँग कॅटला ब्रिटनमधील सहा सर्वात मोठ्या गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मद्वारे तयार केलेल्या सर्वोत्तम-खरेदी सूचीची तुलना करण्यास सांगितले: AJ बेल, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Halifax Share Dealing, Fidelity आणि BestInvest.

एक आश्चर्यकारक उपाय म्हणजे सर्वोत्कृष्ट निधी म्हणजे काय यावर सहा गटांमध्ये फारसे एकमत नाही. सर्वोत्कृष्ट खरेदीच्या सहा सूचींमध्ये, 425 फंडांची नावे आहेत, त्यापैकी 341 भिन्न आहेत, असे लँग कॅट संशोधनात आढळून आले आहे.

दोन याद्यांवर फक्त 35 फंड दिसतात, तर 13 तीन आणि फक्त एक चार वर दिसतात. पाच किंवा सहाही यादीत एकही फंड दिसत नाही.

रिसर्च फर्मचे इनसाइट डायरेक्टर स्टीव्ह नेल्सन म्हणतात: ‘तुम्ही एकदा त्यांना शेजारी ठेवल्यानंतर, बहुतेक शिफारसी अजूनही फक्त एका प्रदात्याच्या शॉर्टलिस्टवर दिसतात आणि तीन किंवा चार प्लॅटफॉर्मवर फक्त थोड्याच संख्येची पुनरावृत्ती होते.

‘म्हणून, या सर्व याद्या सर्वोत्कृष्ट उपलब्ध पर्यायांच्या संशोधन केलेल्या निवडी म्हणून स्वत:ला सादर करत असताना, व्यवहारात त्या ब्रँडिंगच्या सूचनेपेक्षा अधिक व्यक्तिनिष्ठ आहेत.

‘ते सर्व स्टँडआउट कल्पनांवर दावा करतात, परंतु बाजूने ते अजूनही “सर्वोत्तम” निधीच्या सामायिक उद्योग दृश्यापेक्षा गुणवत्तेच्या संपादकीय व्याख्यांसारखे दिसतात.’

बोरिंग मनी या तुलनात्मक वेबसाइटचे संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी हॉली मॅके म्हणतात की उपलब्ध निधीच्या विस्तृत श्रेणीमुळे थोडेसे ओव्हरलॅप होणे कदाचित आश्चर्यकारक नाही.

ती म्हणते: ‘यूके मधील किरकोळ गुंतवणूकदारांकडे निवडण्यासाठी सुमारे 12,000 फंड आहेत, त्यामुळे मला असे वाटत नाही की वेगवेगळ्या विश्लेषकांकडे वेगवेगळ्या शीर्ष निवडी असतील हे आश्चर्यकारक आहे. कोणतीही फंड स्क्रीनिंग व्यक्तिनिष्ठ असते आणि निवडलेल्या पॅरामीटर्सवर येते.’

सर्वात लोकप्रिय निधी

चार प्लॅटफॉर्म (एजे बेल, फिडेलिटी, हॅलिफॅक्स शेअर डीलिंग आणि इंटरएक्टिव्ह इन्व्हेस्टर) नावाचा फंड म्हणजे iShares फिजिकल गोल्ड.

हा एक ट्रॅकर फंड आहे जो सोन्याच्या किमतीच्या दैनंदिन हालचालींचे अनुसरण करतो. जागतिक राजकीय अनिश्चिततेमुळे सोन्याच्या किमतीत वाढ झाल्याने फेब्रुवारीअखेर या वर्षात फंडाने 84 टक्के परतावा दिला आहे.

सोने हे एक पारंपारिक सुरक्षित आश्रयस्थान आहे, जे बाजारातील चढ-उताराच्या काळात गुंतवणूकदारांना सुरक्षा प्रदान करते.

फिडेलिटी इंटरनॅशनलचे गुंतवणूक संचालक टॉम स्टीव्हन्सन म्हणतात: ‘सोने हे भू-राजकीय अनिश्चिततेविरुद्ध आणि विरुद्ध पारंपारिक बचाव आहे. महागाई.

‘मध्य पूर्वेतील संघर्ष हे वाढत्या अनिश्चिततेचे एक उदाहरण आहे, इतर अलीकडील घटक जसे की टॅरिफ चिंता, एआय व्यत्यय आणि खाजगी क्रेडिटमधील तणावाची प्रारंभिक चिन्हे.

‘सोन्याचा इक्विटी आणि बाँड्स या दोन्हींशी संबंध नसतो, त्यामुळे संतुलित पोर्टफोलिओमध्ये ते उपयुक्त वैविध्यपूर्ण असू शकते.’

सोन्याच्या किमतीचा मागोवा घेणाऱ्या फंडात सोन्याचे मालक असण्यापेक्षा गुंतवणूक करणे सोपे असते, कारण तुमची गुंतवणूक विकत घेणे आणि विकणे अधिक जलद असते.

सोन्याचे उत्खनन करणाऱ्या कंपन्यांचे शेअर्स घेण्यापेक्षा सोन्याच्या किमतीचा फायदा मिळवण्याचा हा एक थेट मार्ग आहे.

जेव्हा सोन्याच्या किमती वाढतात तेव्हा शेअर्सच्या किमती लक्षणीयरीत्या वाढू शकतात परंतु या कंपन्यांना आणखी अनेक जोखमींना सामोरे जावे लागेल, उदाहरणार्थ जेव्हा उत्पादन किंवा सोन्याच्या वाहतुकीचा प्रश्न येतो.

बहुतेक सर्वोत्कृष्ट-खरेदीच्या सूचींमध्ये किमान एक ट्रॅकर फंड समाविष्ट असतो जो सोन्याच्या किमतीचे अनुसरण करतो. BestInvest च्या यादीत iShares फंड नसला तरी ते Invesco Physical Gold ETC GBX चे समर्थन करते, जे समान परतावा देईल. हरग्रीव्स लॅन्सडाउन हे एकमेव प्लॅटफॉर्म आहे ज्यामध्ये कोणत्याही सुवर्ण निधीचा समावेश नाही.

नेल्सन म्हणतात की जेथे एकमत आहे, ते पोर्टफोलिओच्या परिचित, वाढीव बिल्डिंग ब्लॉक्सच्या आसपास असते: जसे की मोठे इंडेक्स फंड, ब्रॉड मार्केट ट्रॅकर्स आणि तुलनेने कमी संख्येने सुस्थापित सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड.

तो म्हणतो: ‘डेटा काय दर्शवितो ते संपूर्ण याद्यांवरील विस्तृत करारापेक्षा, मूठभर परिचित नावांभोवती कराराचे एक अरुंद क्षेत्र आहे.’

पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी तुम्ही याद्या वापरल्या पाहिजेत?

सहा प्लॅटफॉर्मद्वारे नाव दिलेले सर्वात सामान्य प्रकारचे फंड हे ग्लोबल स्टॉक्स आणि यूके स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करतात तसेच यूएस आणि युरोपियन मार्केटमध्ये गुंतवणूक करतात.

तीन यादीतील 13 फंडांमध्ये ब्लॅकरॉक कॉन्टिनेंटल युरोपियन इनकम, फिडेलिटी ग्लोबल डिव्हिडंड, फिडेलिटी स्पेशल सिच्युएशन्स, लायनट्रस्ट यूके ग्रोथ, M&G जपान, रॉयल लंडन सस्टेनेबल लीडर्स आणि व्हॅनगार्ड ग्लोबल स्मॉल-कॅप इंडेक्स यांचा समावेश आहे.

नेल्सन म्हणतात: ‘ते स्पष्टपणे पोर्टफोलिओ-बांधकाम मेनू म्हणून कार्य करत आहेत. हे सूचित करते की प्लॅटफॉर्म फक्त असे म्हणत नाहीत की “आमच्या मते दिवे बंद होतील असे निधी येथे आहेत”; पण “संपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी लोकांनी वापरावे असे आम्हाला वाटते” अशी साधने येथे आहेत.’

तुमच्या पोर्टफोलिओचा पाया म्हणून अशा प्रकारे प्लॅटफॉर्म वापरणे मोहक ठरू शकते परंतु, असे करत असल्यास, बाजारपेठ, भौगोलिक किंवा क्षेत्रांमध्ये कोणतेही मोठे अंतर सोडू नका याची खात्री करा.

हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की या याद्या सर्व समान आधारावर तयार केल्या जात नाहीत, नेल्सन चेतावणी देतात. उदाहरणार्थ, Hargreaves Lansdown आणि AJ Bell यांनी त्यांच्या 67 फंडांच्या यादीमध्ये गुंतवणूक ट्रस्टचा समावेश केलेला नाही.

हारग्रीव्सने पूर्वी म्हटले आहे की ते समाविष्ट नाहीत कारण ते गुंतवणूक निधीसारख्या पर्यायांपेक्षा अधिक ‘जटिल’ आहेत.

ट्रस्टला कधीकधी अधिक जटिल म्हणून पाहिले जाते कारण ते स्टॉक मार्केटमध्ये त्यांचे एक्सपोजर वाढवण्यासाठी पैसे उधार घेऊ शकतात आणि त्यांच्या शेअरच्या किमती नेहमी त्यांनी केलेल्या गुंतवणुकीचे मूल्य दर्शवत नाहीत.

परंतु याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही ते तुमच्या मालकीचे नसावे स्टॉक आणि शेअर्स इसा.

अनेक गुंतवणूक ट्रस्ट अत्यंत चांगली कामगिरी करतात. असे म्हटले आहे की, चार सूचींमध्ये दिसणाऱ्या 13 फंडांपैकी एकही सर्वात लोकप्रिय फंड गुंतवणूक ट्रस्ट नाही.

अनेक फंड पर्यायांचा शोध घेण्यास मदत करण्यासाठी, Isa प्रदाते विशेषत: त्यांच्या आवडीची एक शॉर्टलिस्ट तयार करतात, ज्याला अनेकदा ‘बेस्ट-बाय लिस्ट’ असे म्हणतात.

कमी किमतीच्या ट्रॅकर्सचा उदय

सहा सर्वोत्तम-खरेदीच्या सूचीपैकी बहुतेक भाग सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेले फंड आहेत जेथे मानवी व्यवस्थापक संधी शोधतात यावर आधारित गुंतवणूक निवडतो.

परंतु कमी किमतीचे इंडेक्स फंड जे संपूर्ण बाजाराचा किंवा भूगोलाचा मागोवा घेतात – तथाकथित निष्क्रीय निधी कारण त्यांना माणसाच्या हस्तक्षेपाची आवश्यकता नसते – वाढत्या प्रमाणात लोकप्रिय होत आहेत.

नेल्सन म्हणतात: ‘सहा-प्रदात्याचा डेटासेट अजूनही एकंदरीत पारंपारिक निधीकडे झुकतो, परंतु निष्क्रिय उत्पादनांचा मोठा ठसा आहे.’

13 सर्वात वैशिष्ट्यीकृत फंडांपैकी, चार ट्रॅकर्स आहेत – व्हॅनगार्ड ग्लोबल स्मॉल-कॅप इंडेक्स, जो छोट्या जागतिक कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतो, व्हॅनगार्ड FTSE, जो यूके स्टॉक मार्केटचा मागोवा ठेवतो, iShares Core FTSE, जो UK मधील 100 सर्वात मोठ्या कंपन्यांचा मागोवा ठेवतो आणि iShares फिजिकल गोल्ड.

तथापि, अनेकांमध्ये गुंतवणुकदार सामान्यतः त्यांचे पैसे टाकतात असे सर्वात लोकप्रिय ट्रॅकर वैशिष्ट्यीकृत करत नाहीत.

मॅके म्हणतात: ‘बोरिंग मनी मोठ्या रिटेल प्लॅटफॉर्मवर सर्वाधिक विक्री होणाऱ्या फंडांचा मागोवा घेते, जे सुचविते की गुंतवणूकदार या सूचीचे अनुसरण करत नाहीत.

फिडेलिटी इंडेक्स वर्ल्ड आणि L&G टेक्नॉलॉजी इंडेक्स फंड हे गेल्या 12 महिन्यांत सर्वाधिक लोकप्रिय आहेत.’

UK गुंतवणूकदारांद्वारे सर्वात मोठ्या प्रमाणावर आयोजित केलेल्या फंडांपैकी एक म्हणजे फिडेलिटी इंडेक्स वर्ल्ड फंड, तथापि तो फिडेलिटीच्या स्वतःच्या सिलेक्ट 50 बेस्ट-बाय सूचीमध्ये दिसत नाही.

स्टीव्हनसन स्पष्ट करतात: ‘हा फंड एक मोठा आणि लोकप्रिय जागतिक ट्रॅकर फंड आहे जो निवडक 50 मध्ये समाविष्ट करण्यासाठी निश्चितपणे निकष पूर्ण करेल.

‘आमची पसंतीची फंड यादी संपूर्ण बाजारातून निधी ऑफर करते, तथापि, याचा अर्थ फिडेलिटीद्वारे व्यवस्थापित केलेले अनेक उत्कृष्ट फंड कदाचित दिसणार नाहीत.

L&G ग्लोबल इक्विटी इंडेक्स फंडामार्फत या यादीत ग्लोबल एक्सपोजर ऑफर केले जाते, ज्याची इंडेक्स-ट्रॅकिंग क्षमता चांगली आहे आणि चांगली किंमत आहे.’

आपण या निधीवर विश्वास ठेवू शकता?

गुंतवणूक प्लॅटफॉर्ममध्ये फंड निवडण्यासाठी कठोर पद्धती आहेत आणि बरेच जण फंड व्यवस्थापकांना भेटून त्यांच्या गुंतवणुकीबद्दल प्रश्न विचारतात आणि कामगिरीत कमी झाल्यास त्यांना विचारण्यास सांगतात.

याचा अर्थ तुम्ही अनुभवी गुंतवणूकदार असाल आणि रेडीमेड बास्केट निवडण्याऐवजी तुमचा स्वतःचा निधी हाताने उचलणे सुरू करायचे असल्यास ते सुरू करण्यासाठी एक चांगली जागा असू शकते.

तथापि, हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की या याद्या ग्राहकांना कमी कालावधीत सर्वाधिक पैसे कमावण्याच्या दृष्टिकोनातून तयार केलेल्या नाहीत.

त्यांची निवड दीर्घकालीन दृष्टीकोनातून केली जाते आणि बहुतेक भागांसाठी ते योग्य फंड निवडी असतात.

त्यामुळे, सर्व गुंतवणुकीप्रमाणे, तुमचे पैसे दीर्घ कालावधीत वाढण्यासाठी सोडण्यासाठी तयार असणे महत्त्वाचे आहे.

असे म्हटले आहे की, गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म या याद्या वर्षानुवर्षे बदलतात – काही निधी काढून टाकतात आणि इतर जोडतात. तुमच्याकडे असलेला फंड तुमच्या प्लॅटफॉर्मच्या सूचीमधून काढून टाकण्यात आल्याचे तुम्हाला दिसल्यास, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीचे पुनरावलोकन करावे.

याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही आपोआप विक्री केली पाहिजे, परंतु फंडाची कामगिरी कशी आहे आणि त्याच्या व्यवस्थापनात किंवा गुंतवणूक करण्याच्या पद्धतीत काही बदल झाले आहेत का यावर संशोधन करा.

DIY गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म

एजे बेल

एजे बेल

सुलभ गुंतवणूक आणि तयार पोर्टफोलिओ

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

मोफत निधी व्यवहार आणि गुंतवणूक कल्पना

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

प्रति महिना £4.99 पासून फ्लॅट-शुल्क गुंतवणूक

मुक्त व्यापार

मुक्त व्यापार

Isa ची गुंतवणूक आता मूलभूत योजनेवर विनामूल्य

ट्रेडिंग 212

ट्रेडिंग 212

मोफत शेअर व्यवहार आणि कोणतेही खाते शुल्क नाही

संबद्ध दुवे: जर तुम्ही उत्पादन घेतले तर हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.

तुमच्यासाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक खात्याची तुलना करा