निवृत्ती वेतन बचत करणाऱ्यांकडे लोकप्रिय कर लाभाचा पूर्ण लाभ घेण्यासाठी तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधी शिल्लक आहे जो कुलपतींनी मौल्यवान पळवाट काढण्यापूर्वी त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या घरट्याची अंडी हजारो पौंडांनी टर्बोचार्ज करू शकते.
रॅचेल रीव्ह्स लोकप्रिय ‘पगार त्याग’ योजनांद्वारे कामगारांना त्यांच्या पेन्शनमध्ये किती रक्कम भरू शकतात यावर कठोर कारवाई करत आहे, £4.7 अब्ज पेन्शन छापेमध्ये जे आपल्यापैकी 2.9 दशलक्ष निवृत्तीनंतर कमी पैसे देऊ शकतात, सोमवारी नवीन डेटा उघड झाला.
ही योजना कामगारांना त्यांच्या सेवानिवृत्ती निधीमध्ये थेट भरल्या जाणाऱ्या पैशाच्या बदल्यात मजुरी सोडून देण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे कामगार आणि त्यांचे नियोक्ते दोघांनी दिलेली राष्ट्रीय विमा (NI) रक्कम कमी होते.
गेल्या नोव्हेंबरमध्ये कुलपतींनी जाहीर केले शरद ऋतूतील बजेट NI योगदान न घेता या योजनांद्वारे केलेले योगदान एप्रिल 2029 पासून महिन्याला £2,000 इतके मर्यादित केले जाईल.
परंतु ज्यांच्याकडे या योजनांचा नियोक्ता आहे तो खूप उशीर होण्यापूर्वी अनकॅप्ड योगदान देऊन त्यांचा पूर्ण वापर करू शकतो – आणि त्यांचे पेन्शन शेकडो हजार पौंडांनी वाढवू शकतो.
नेमके काय बदलत आहे आणि तुमच्या भविष्यातील सेवानिवृत्ती योजनांचे रक्षण करण्यासाठी तुम्ही आज कसे कार्य करू शकता याबद्दल तुम्हाला माहित असणे आवश्यक असलेली प्रत्येक गोष्ट येथे आहे.
पगार त्याग म्हणजे काय आणि कोणावर परिणाम होईल?
पगार त्याग ही एक योजना आहे ज्याचा वापर कंपन्या त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना कामाच्या ठिकाणी लाभ देण्यासाठी करू शकतात जसे की पेन्शन योगदान, कंपनीची कार किंवा सायकल-टू-वर्क योजनांसाठी सायकल.
नियोक्ते कर्मचाऱ्यांना अपेक्षित ‘पे कट’ करण्याची परवानगी देतात, परंतु त्यांच्या पगारातून कापलेली रक्कम थेट त्यांच्या पेन्शनमध्ये दिली जाते. हे फायदेशीर आहे कारण त्या पैशावर सध्या कोणताही कर लागू होत नाही – परिणामी कर्मचारी आणि नियोक्ता दोघेही कमी NI देतात.
गेल्या वर्षी कुलपतींनी जाहीर केले की NI योगदान न घेता वेतन बलिदान योजनांद्वारे केलेले योगदान एप्रिल 2029 पासून महिन्याला £2,000 इतके मर्यादित केले जाईल.
नवीन निर्बंध लागू झाल्यानंतर 2.8 दशलक्षाहून अधिक कामगार पेन्शन बचतीवर कपात करतील अशी अपेक्षा आहे
तुमच्या पेन्शनमध्ये मोठी रक्कम भरणे देखील तुम्हाला खालच्या पातळीवर ढकलण्यात मदत करू शकते आयकर ब्रॅकेट, तुम्ही ते पगाराच्या त्यागाद्वारे करा किंवा नाही. तुम्ही टॅक्स क्लिफ एज जवळ असाल तर हे उपयुक्त ठरू शकते जेथे अतिरिक्त कमाईचा अर्थ असा असेल की तुम्ही यापुढे लाभ मिळवण्यास पात्र नाही जसे की मुलाचा फायदा किंवा मुलांच्या संगोपनाचे विनामूल्य तास, उदाहरणार्थ. त्याचप्रमाणे, जर तुमच्याकडे विद्यार्थी कर्ज असेल, तर तुम्ही तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी केल्यास तुम्ही तितके परतफेड करू शकत नाही.
NI वर बचत करताना तुम्ही करू शकणाऱ्या योगदानावर सध्या कोणतीही कमाल मर्यादा नाही. परंतु एप्रिल 2029 पासून, कामगार केवळ या योजनांद्वारे कर लाभासह £2,000 पर्यंत भरण्यास सक्षम असतील.
या वरील कोणतीही गोष्ट कर प्रणालीमध्ये सामान्य कर्मचारी पेन्शन योगदान म्हणून गणली जाईल आणि £50,270 पर्यंतच्या मूळ दराच्या कमाईवर NI चे मानक दर 8 pc आणि उच्च-दर करदात्यांसाठी 2 pc वर आकारले जातील.
एप्रिल 2029 नंतर पहिल्या वर्षात सरकारच्या पेन्शन छाप्याने £4.7 अब्ज आणि पुढील वर्षी £2.6 अब्ज वाढण्याची अपेक्षा आहे, असे अर्थसंकल्पाच्या वेळी म्हटले आहे.
माजी पेन्शन मंत्री आणि आता पेन्शन सल्लागार LCP चे भागीदार सर स्टीव्ह वेब यांनी विनंती केलेल्या अधिकृत आकडेवारीनुसार, नवीन निर्बंध लागू झाल्यानंतर 2.8 दशलक्षांपेक्षा जास्त कामगार पेन्शन बचतीवर कपात करतील अशी अपेक्षा आहे.
बऱ्याच कंपन्यांनी, विशेषत: मोठ्या कंपन्यांनी त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना पगार बलिदान योजना ऑफर केल्या आहेत कारण ते परस्पर फायदेशीर, पूर्णपणे कायदेशीर NI चकमा आहेत.
तुम्ही कदाचित आधीच निवड केली असेल आणि लक्षात आले नसेल, परंतु तुमच्या HR विभागाशी किंवा लहान फर्ममधील ऑपरेशन्स किंवा ऑफिस मॅनेजरकडे तपासा आणि तुम्ही साइन अप करू शकता का ते शोधा.
खाजगी क्षेत्रातील तीनपैकी एक कर्मचारी सध्या पगाराच्या त्यागाद्वारे त्यांच्या पेन्शनमध्ये बचत करतो.
£40,000 किंवा त्याहून अधिक कमावणारे कोणीही पगार बलिदानाद्वारे त्यांच्या कामाच्या ठिकाणी पेन्शनमध्ये किमान 5 टक्के बचत करतात त्यांना पेन्शन बचतीवर नवीन राष्ट्रीय विमा शुल्काचा फटका बसेल.
तथापि, कमी उत्पन्न असलेल्यांनी त्यांच्या पेन्शनमध्ये मोठे योगदान दिल्यास त्यांनाही फटका बसू शकतो.
खिडकी बंद होण्यापूर्वी आता कृती करा
कामगारांच्या पेन्शन हल्ल्याविरुद्ध लढण्यासाठी अजूनही वेळ आहे.
नवीन कॅप एप्रिल 2029 मध्ये लागू होईल, याचा अर्थ तुम्ही अजूनही कर सूट वापरू शकता. यादरम्यान तुमचे पेन्शन योगदान वाढवून, तुम्ही कर बचत करू शकता ज्यामुळे तुमची पेन्शन £68,000 पर्यंत वाढू शकते, असे वित्तीय सेवा फर्म क्विल्टर दाखवते.
उदाहरणार्थ, वर्षाला £55,000 कमावणाऱ्या 30 वर्षांच्या वृद्धाने त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या भांड्यात सुमारे £20,000 ने वाढ केली तर त्यांनी पुढील तीन वर्षांसाठी त्यांच्या पगाराच्या 15 टक्के किंवा वर्षाला £8,250 इतके योगदान दिले तर.
निवृत्तीवेतन तज्ञ स्टीव्ह वेब म्हणतात की एनआयचा अधिकाधिक फायदा घेण्यासाठी आता एक मजबूत केस आहे, तरीही तुम्ही हे करू शकता
दोन वर्षे आणि नऊ महिन्यांत, ते NI मध्ये £3,379 वाचवतील आणि, वर्षभरात 5 pc ने वाढणाऱ्या पेन्शन फंडात गुंतवणूक केल्यास, हे राज्य पेन्शन वयानुसार £19,569 पर्यंत वाढेल (सध्या 66 ते 67 पर्यंत).
त्याचप्रमाणे, वर्षाला £100,000 कमावणारे 40-वर्षीय, जे आता आणि 2029 दरम्यान त्यांच्या पगाराच्या 15 टक्के त्याग करतात, या कालावधीत NI मध्ये £6,466 वाचवतील, त्यांच्या भविष्यातील पेन्शन पॉटमध्ये £22,992 ची वाढ होईल.
खालील तक्त्यातील पळवाटा वापरून तुम्ही किती बचत करू शकता ते तपासा.
सर स्टीव्ह म्हणतात: ‘२०२९ पासून, पगाराच्या त्यागाचे फायदे लक्षणीयरीत्या कमी केले जातील, विशेषत: सर्वात जास्त योगदान देणाऱ्यांसाठी.
‘म्हणून तुम्हाला शक्य असताना या NI ब्रेकचा पुरेपूर फायदा करून घेण्याचे एक मजबूत प्रकरण आहे.’
ते म्हणतात की तुम्ही पुढील वर्षांमध्ये जे योगदान देण्याचे ठरवत आहात ते पुढे आणण्याचा विचार करू शकता जेणेकरून त्यातील अधिक योगदान एप्रिल 2029 पूर्वी पडेल आणि NI बचतीचा पूर्ण लाभ मिळेल.
‘ज्यांना बोनस मिळतात त्यांनी सध्याच्या नियमांनुसार त्यापैकी अधिक पेन्शन बचतीमध्ये वळवता येईल का, याचाही विचार करावा, कारण नवीन नियम लागू झाल्यानंतर अनेक बोनस £2,000 कॅपपेक्षा जास्त होतील.’
त्याचप्रमाणे, जर तुम्हाला पगारवाढ मिळाली, तर तुम्हाला उत्पन्नातील फरक लक्षात येण्याआधी तुम्ही तुमच्या नियोक्त्याला तुम्ही दरवर्षी योगदान देत असलेली रक्कम वाढवण्यास सांगू शकता.
क्विल्टरचे सेवानिवृत्ती विशेषज्ञ ॲडम कोल म्हणतात: ‘कर्मचाऱ्यांना ते अजूनही शक्य असताना विद्यमान व्यवस्थेचा जास्तीत जास्त वापर करण्यासाठी स्पष्ट प्रोत्साहन आहे.
‘तथापि, पगाराचा त्याग हा नेहमी लोक मानतात तितका लवचिक नसतो. बऱ्याच प्रकरणांमध्ये तो रोजगार कराराचा भाग बनतो, म्हणजे योगदान एकदा वाढल्यानंतर सहज कमी करता येत नाही.
‘अभिनय करण्यापूर्वी, व्यक्तींनी लहान प्रिंट तपासले पाहिजे आणि त्यांचा नियोक्ता किती लवचिकता परवानगी देतो हे समजून घेतले पाहिजे.’ तुमच्या नियोक्त्यानुसार नियम बदलतात.
वार्षिक पेन्शन बचत मर्यादा
बचतकर्ते वर्षाला £60,000 पर्यंत – किंवा त्यांच्या वार्षिक कमाईच्या 100 pc, यापैकी जे कमी असेल ते दर वर्षी त्यांच्या पेन्शनमध्ये देऊ शकतात. याला ‘वार्षिक भत्ता’ म्हणून ओळखले जाते आणि त्यात तुमचे स्वतःचे आणि तुमच्या नियोक्त्याचे पेन्शन आणि कर सवलतीमध्ये योगदान समाविष्ट असते.
उच्च कमाई करणाऱ्यांसाठी नियम अधिक क्लिष्ट आहेत ज्यांचे वार्षिक उत्पन्न £260,000 पेक्षा जास्त आहे (यामध्ये पेन्शन योगदान समाविष्ट आहे). याच्या वर, समायोजित उत्पन्नाच्या प्रत्येक £2 साठी वार्षिक भत्ता £1 ने कमी केला आहे, £10,000 पर्यंत खाली आहे.
तुम्ही वार्षिक भत्ता ओलांडल्यास हे बेकायदेशीर नाही, परंतु तुम्हाला कोणत्याही अतिरिक्त पेन्शन योगदानावर कर सवलत मिळणार नाही.
२०२९ नंतर काय करायचे
पेन्शनमध्ये बचत करणे हा अजूनही आपल्यासाठी दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षितता निर्माण करण्याचा सर्वात शक्तिशाली मार्ग आहे आणि तो बदलणार नाही, एजे बेलच्या सार्वजनिक धोरणाच्या प्रमुख रॅचेल वाहे यांनी नमूद केले.
ती म्हणते की कॅपमुळे वर्षभरात £2,000 पेक्षा जास्त त्याग केलेल्या पगारावर उपलब्ध NI बचत कमी होऊ शकते, तरीही तुम्हाला अनिवार्य नियोक्त्याच्या योगदानाचा फायदा होईल – स्वयं नोंदणी नियमांनुसार £6,240 आणि £50,270 दरम्यान किमान 3pc पगारावर.
सध्या, कामाच्या पेन्शनमध्ये स्वयंचलितपणे नोंदणी केलेले लोक त्यांच्या पगाराच्या त्या भागाच्या किमान 8 टक्के बचत करतात. कामगारांना 4 टक्के, नियोक्ते 3 टक्के आणि सरकार 1 टक्के कर सवलत देतात.
बरेच नियोक्ते अधिक उदार असतात आणि किमान 3 टक्क्यांपेक्षा जास्त पैसे देतात, विशेषतः जर तुम्ही स्वेच्छेने तुमचे स्वतःचे योगदान वाढवले असेल.
सुश्री वाहे म्हणतात: ‘बहुतेक बचत करणाऱ्यांसाठी, कॅपचा परिणाम तुलनेने कमी असेल आणि पगाराचा त्याग हा सेवानिवृत्तीच्या बचतीला चालना देण्यासाठी एक उपयुक्त मार्ग असेल. कोणीतरी £40,000 मिळवत आहे आणि नियोक्त्याच्या योगदानासाठी त्यांच्या पगाराच्या 6 पीसीची देवाणघेवाण करत आहे, तर एप्रिल 2029 पासून त्यांचा टेक-होम पगार £32 ने कमी होईल.’
कारण मानक NI दर लागू केले जातील.
परंतु सुश्री वाहे पुढे म्हणतात: ‘त्यांनी अद्याप एक्सचेंज केलेल्या पेन्शन योगदानाच्या पहिल्या £2,000 वर £160 च्या NI बचतीचा आनंद घ्यावा.’
SIPPS: तुमचे पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा
एजे बेल
एजे बेल
0.25% खाते शुल्क. गुंतवणुकीची संपूर्ण श्रेणी
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
मोफत निधी व्यवहार, खाते शुल्क 40% सूट
परस्परसंवादी गुंतवणूकदार
परस्परसंवादी गुंतवणूकदार
प्रति महिना £5.99 पासून, £100 विनामूल्य व्यवहार
इन्व्हेस्ट इंजिन
इन्व्हेस्ट इंजिन
शुल्क-मुक्त ETF गुंतवणूक, £100 स्वागत बोनस
उत्कर्ष
उत्कर्ष
कोणतेही खाते शुल्क आणि 30 ईटीएफ शुल्क परत केले नाही
संबद्ध दुवे: जर तुम्ही उत्पादन घेतले तर हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.
तुमच्यासाठी सर्वोत्तम Sipp ची तुलना करा: आमची संपूर्ण पुनरावलोकने
Source link
