कर्जाच्या कॅप्स विद्यार्थ्यांना खाजगी बाजारात भाग पाडू शकतात

एकाधिक अभ्यासानुसार, पदवीधर आणि व्यावसायिक कार्यक्रमांच्या विस्तृत श्रेणीतील विद्यार्थ्यांपैकी कमीतकमी एका चतुर्थांश विद्यार्थ्यांना खाजगी कर्जाची आवश्यकता असू शकते, ज्यात फेडरल कर्जावरील नवीन कॅप्स एकदा लागू झाल्यावर त्यांच्या शिक्षणासाठी पैसे मोजावे लागतात. काहींसाठी, कर्ज मास्टर किंवा डॉक्टरेटची पदवी मिळविण्यायोग्य बनविण्यासाठी कर्ज इतके महाग होऊ शकते.

सध्या, हा गट ग्रेड प्लस म्हणून ओळखल्या जाणार्‍या प्रोग्रामबद्दल उपस्थितीच्या एकूण किंमतीपर्यंत फेडरल कर्ज घेऊ शकतो. परंतु 1 जुलैपासून, विद्यार्थी पदवीधर किंवा व्यावसायिक प्रोग्राममध्ये अनुक्रमे प्रवेश घेतात की नाही यावर अवलंबून विद्यार्थी दर वर्षी 20,500 किंवा $ 50,000 वर कमाल होतील. आणि पदवीधर कार्यक्रमांमधील लोक केवळ सर्वांपेक्षा १०,००,००० डॉलर्स घेण्यास सक्षम असतील, तर व्यावसायिक कार्यक्रमांमधील विद्यार्थी $ 200,000 पर्यंत मर्यादित असतील. भाग म्हणून कॉंग्रेसने बदल केले एक मोठे सुंदर बिल कायदाजे या उन्हाळ्याच्या सुरुवातीस गेले.

कॅप्सचा अर्थ असा आहे की नऊ सर्वात मोठ्या व्यावसायिक कार्यक्रमांमधील मध्यम कर्जदाराला कदाचित शिकवणी बिले भरण्यासाठी इतर वित्तपुरवठा करणे आवश्यक आहे, त्यानुसार अलीकडील विश्लेषण अमेरिकन विद्यापीठातील पोस्टसकॉन्डरी एज्युकेशन अँड इकॉनॉमिक्स रिसर्च सेंटरकडून. 75 व्या शतकातील कर्जदार नऊ क्षेत्रांपैकी सहा क्षेत्रातील टोपीपेक्षा जास्त आहेत.

आणि हे केवळ औषध आणि दंतचिकित्सा सारखे सर्वात महागड्या डॉक्टरेट प्रोग्राम नाही ज्यात विद्यार्थ्यांना अशा आव्हानाचा सामना करावा लागतो, सरदारांच्या नोट्स. सर्वाधिक कर्जाचे प्रमाण असलेल्या 30 मास्टर डिग्री प्रोग्रामपैकी 50 टक्के विद्यार्थी त्यापैकी जवळजवळ अर्ध्या तुलनेत कॅप ओलांडतात.

यापैकी बरेच विद्यार्थी फरक करण्यासाठी खासगी सावकार शोधण्यासाठी संघर्ष करू शकतात, संभाव्यत: त्यांना सोडण्यास किंवा प्रथम स्थानावर प्रवेश न करण्यास भाग पाडतात, असे पीअर आणि इतर संशोधन गटातील धोरण तज्ञांचे म्हणणे आहे. आणि जरी एखाद्या विद्यार्थ्याला कर्जदार सापडले तरीही खासगी कर्ज घेतल्यास, कधीकधी शिकारी, व्याज दर मिळू शकतात ज्यांना दशके फेडण्यास दशके लागतात. (संशोधनात असे दिसून आले आहे की कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती विशेषत: खाजगी वित्तपुरवठा करण्यासाठी संघर्ष करतात कारण कमी क्रेडिट स्कोअर, मालमत्तेचा अभाव किंवा उत्पन्नाचा विसंगत प्रवाह यासारख्या अनेक घटकांमुळे.)

या नवीन कायद्याआधी, “विद्यार्थ्यांनी नुकताच त्यांचा एफएएफएसए भरला असता, शिक्षण विभागामार्फत कर्जासाठी अर्ज केला असता आणि त्यांच्या कार्यक्रमाच्या उपस्थितीच्या पूर्ण खर्चापर्यंत कर्ज घेण्यास सक्षम होऊ शकले असते,” असे पीअर सेंटरचे संचालक आणि शिक्षण विभागाच्या सचिवांच्या माजी उपमितीत जॉर्डन मत्सुदैरा यांनी सांगितले.

परंतु आता, पदवीधर विद्यार्थ्यांच्या चतुर्थांश भागासाठी, हे कदाचित इतके सोपे होणार नाही.

ते म्हणाले, “मला वाटते की हे बर्‍याच लोकांना आश्चर्य वाटेल.”

खाजगी सावकार अंतर भरू शकतात?

येथे इतर संशोधक अर्बन इन्स्टिट्यूट आणि भविष्यातील नोकर्‍या देखील कर्जाच्या कॅप्सवरील संख्या कमी करतात आणि समान निष्कर्षांवर पोहोचल्या आहेत.

भविष्यासाठी नोकर्‍या अंदाजे गेल्या महिन्यात प्रसिद्ध झालेल्या अहवालात असे म्हटले आहे की जर ही कर्जाची टोपी २०१–-२० पदवीधर वर्गासाठी असेल तर अंदाजे percent 38 टक्के पदवीधर कर्जदारांना कॅपच्या पलीकडे अधिक कर्ज घेण्याची गरज भासली असती. आणि या मर्यादेबद्दल धन्यवाद, फेडरल सरकारने कर्जात 9.7 अब्ज डॉलर्स कमी जारी केले असते – सुमारे 28 टक्के घट, अहवालानुसार.

अर्बनने २०१–-२०१ from मधील डेटा देखील वापरला परंतु प्रोग्रामद्वारे तो तोडला, असे आढळले की दंतचिकित्सा कॅपपेक्षा जास्त असलेल्या विद्यार्थ्यांचा सर्वात मोठा वाटा असेल. सुमारे 56 टक्के वार्षिक मर्यादा ओलांडली असती आणि एकूण कॅपद्वारे 58 टक्के लोकांनी उडवले. खासगी बाजारात आणल्या जाणार्‍या विद्यार्थ्यांचा उच्च वाटा असलेल्या इतर कार्यक्रमांमध्ये औषध, percent१ टक्के, सार्वजनिक आरोग्यामधील पदव्युत्तर, २ percent टक्के आणि ललित कला मध्ये मास्टर २ percent टक्के समाविष्ट आहे.

राजकीय जागेच्या दोन्ही बाजूंच्या धोरणातील तज्ञांनी सहमत आहे की विद्यार्थ्यांच्या कर्जाच्या संकटाकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे. पण विपरीत पुराणमतवादी खासदार आणि विश्लेषक विद्यार्थ्यांचे कर्ज कमी करण्यासाठी आणि महाविद्यालयांना कमी खर्चासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी या कॅप्स आवश्यक आहेत असा विश्वास आहे, काही संशोधकांना चिंता वाटते की मर्यादा खूप आक्रमक आहेत आणि गुंतवणूकीवर प्रोग्रामच्या परताव्यासारख्या बारकावे घेत नाहीत.

“येथे ज्या प्रकारचे वेदना गुंतवणूकीत या प्रकारात या प्रणालीतील सर्वात वाईट अत्याचारांवर लगाम घालण्याची गरज भासण्यापेक्षा थोडी मोठी आहे,” मत्सुदैरा म्हणाली. “सर्वांनाच चांगला दृष्टिकोन असा दृष्टिकोन स्वीकारला असता जेथे अभ्यासाच्या वेगवेगळ्या क्षेत्रांमध्ये वेगवेगळ्या मर्यादा होती जी कर्ज घेणा of ्यांच्या परतफेड करण्याच्या क्षमतेसह मोजली गेली.”

कायद्याच्या तरतुदी पार पाडण्यासाठी शिक्षण विभाग नियम बनवण्याच्या प्रक्रियेद्वारे कार्य करण्यास सुरवात करते तेव्हा कर्जाची मर्यादा कशी कार्य करेल आणि कोणत्या कार्यक्रमांना ते लागू होतील याविषयी काही प्रश्न या महिन्याच्या शेवटी दिले जातील. नर्सिंग, विमानचालन आणि सामाजिक कार्याच्या प्रतिनिधींनी त्यांचे कार्यक्रम व्यावसायिक पदवी का मानले पाहिजेत आणि म्हणूनच उच्च कॅपसाठी पात्र ठरले आहेत याबद्दल बोलणे सुरू केले आहे.

“आजच्या अर्थव्यवस्थेमध्ये, बहुतेक पदवीधर शिक्षण व्यावहारिक आणि कामगार-संरेखित आहे, विद्यार्थ्यांना आरोग्य सेवा, शिक्षण, समुपदेशन, तंत्रज्ञान आणि बरेच काही यासाठी नोकरीसाठी तयार करते,” नॅशनल असोसिएशन ऑफ इंडिपेंडेंट कॉलेजेस अँड युनिव्हर्सिटीचे प्रतिनिधी स्टेफनी गिझेके यांनी सांगितले. ऑगस्टमध्ये सार्वजनिक सुनावणी? “देशभरातील समुदाय आणि नियोक्ते यांना अत्यंत महत्त्वाचे असलेले प्रोग्राम वगळता अगदी अरुंद जोखमीची व्याख्या.”

जेएफएफच्या धोरणाचे वरिष्ठ संचालक एथन पोलॅक म्हणाले की, रिपब्लिकन निदानाविषयी सहानुभूती व्यक्त केली गेली आहे की कर्ज खूपच जास्त आहे, परंतु कदाचित त्यांनी त्याकडे वेगळ्या मार्गाने संबोधित केले असते. परंतु कॅपमध्येच बदल सुचवण्याऐवजी, जेएफएफच्या अहवालात कर्जदारांवरील आर्थिक परिणामाकडे लक्ष दिले गेले आणि संस्था, सरकार आणि खाजगी सावकार प्रतिसादात समायोजित करू शकतील असे मार्ग सुचविले.

एक महत्त्वाची शिफारस म्हणजे खासगी कर्जासाठी निकाल-आधारित वित्तपुरवठा करणे, जे पदवी घेतल्यानंतर कर्जदारांच्या कमाईवर काही प्रमाणात देय देईल. पोलॅक म्हणाले की, हा दृष्टिकोन ज्या विद्यार्थ्यांना मजबूत पत इतिहासाची कमतरता आहे किंवा कॉसिग्नर अद्याप ज्युरिस डॉक्टरेट सारख्या चांगल्या पगाराच्या पदवीचा पाठपुरावा करण्यास मदत करू शकेल.

परंतु कर्जाची ऑफर देताना बँकेला फ्लॅट वार्षिक टक्केवारी दर, किंवा एपीआर उघड करण्यासाठी बँकेची आवश्यकता आहे यासारखे सध्याचे नियम काही खासगी विक्रेत्यांना निकाल-आधारित वित्तपुरवठा यासारख्या नवीन मॉडेल्सचे अन्वेषण करणे कठीण करतात, असे त्यांनी स्पष्ट केले. जर सरकारने सध्याच्या नियमांमध्ये सुधारणा करून आणि खासगी सावकारांसाठी नवीन रेलिंग सादर करून अलीकडील कायदे केले तर ओबीएफ मॉडेल सर्व पार्श्वभूमीच्या कर्जदारांसाठी नॉनफेडरल कर्ज अधिक परवडणारे बनवू शकेल.

ते म्हणाले, “फेडरल सरकार, काही अर्थाने एकाच वेळी गॅस आणि ब्रेकवर पाऊल ठेवत आहे,” तो म्हणाला. “ते असे म्हणत आहेत की त्यांना खासगी बाजारपेठ वाढत असावी अशी त्यांची इच्छा आहे, परंतु त्याच वेळी, फेडरल सरकार खासगी बाजारपेठेतील एक अडथळे आहे जे आपल्या सर्वांना त्यांच्या सर्वांना आवडेल त्या मार्गाने पुढे जाण्यास सक्षम आहे, जे अधिक विद्यार्थ्यांच्या अनुकूल अटींसह वित्तपुरवठा करीत आहे.”

दुसरीकडे मत्सुदैरा अधिक संशयी होती.

ते म्हणाले, “मोठा प्रश्न हा आहे की खासगी क्षेत्र खरोखरच आत येऊन मोठ्या छिद्र भरण्यास सक्षम असेल की नाही.” “आणि जरी ते करत असले तरीही, अशा प्रकारच्या गोष्टी करण्यास सक्षम होण्यासाठी त्यांना फिरण्यास किती वेळ लागेल?”