आम्ही महिन्याला £100 वरून पाच वर्षांत £1M वर गेलो आणि निवृत्त झालो: आम्ही जास्त कमाई करणारे नव्हतो आणि या आमच्या खेळ बदलणाऱ्या युक्त्या होत्या

2014 मध्ये तो एक राखाडी आणि पावसाळी दिवस होता जेव्हा केटी डोनेगनचा पती ॲलनने तिला ‘आयुष्यातून खरोखर काय हवे आहे’ असे विचारले. त्यावेळी 29 वर्षांच्या केटीने याचा फारसा विचार केला नव्हता. परंतु या साध्या प्रश्नाने त्यांच्या जीवनात एक नवीन सामायिक ध्येय निर्माण केले: शक्य तितक्या लवकर निवृत्त होण्यासाठी.

ॲलनने ऑनलाइन अत्यंत बचत करणाऱ्यांचा समुदाय शोधून काढला होता ज्यांचे एकमेव लक्ष ते शक्य तितक्या लवकर कामाच्या जगाला मागे टाकण्यावर होते.

या जोडप्याने अत्यंत बजेटचा प्रवास सुरू केला आणि 2019 मध्ये वयाच्या 35 आणि 40 व्या वर्षी कामातून निवृत्त झाले. तेव्हापासून, त्यांनी प्रवास आणि छंदांमध्ये आपला वेळ घालवला.

नुकतेच त्यांनी रिबेल फायनान्स स्कूलच्या मोफत मनी मॅनेजमेंट कोर्सद्वारे आर्थिक शिक्षणासाठी त्यांच्या सेवांसाठी ब्रिटिश एम्पायर मेडल (BEM) जिंकले.

आता 41 आणि 47 आणि कोलंबियामध्ये प्रवास करत असताना, त्यांनी आम्हाला सांगितले की त्यांनी आर्थिक स्वातंत्र्यासाठी कसे कमी केले, गुंतवणूक केली आणि काम केले.

केवळ पाच वर्षांत त्यांनी £100 ला £1 दशलक्ष कसे केले ते ते उघड करतात आणि ते करू इच्छिणाऱ्या प्रत्येकासाठी सल्ला आहे.

ॲलन आणि केटी डोनेगन यांनी या वर्षी कोलंबियामध्ये राहून प्रवास करून £100,000 खर्च केले. बेसिंगस्टोकमध्ये राहत असताना त्यांनी वर्षाला £40,000 खर्च केले

सुरू होत आहे

केटी आणि ॲलन 2005 मध्ये पहिल्यांदा भेटले, वयाच्या 20 आणि 26, तेव्हा पैसा घट्ट होता. ॲलन लँडस्केप गार्डनर म्हणून काम करत होता, दोन-साप्ताहिक पगार देत होता आणि केटी एक विद्यार्थी होती.

पदवी प्राप्त केल्यानंतर तिने जागतिक लेखापाल डेलॉइट येथे नोकरी स्वीकारली आणि तिला सुमारे £28,000 पगार मिळाला, सुरुवातीला एक्च्युअरी म्हणून काम केले.

ॲलनने 2009 मध्ये स्वतःचा आत्मविश्वास आणि कौशल्य प्रशिक्षण व्यवसाय सुरू केला, ज्याने वर्षाला सुमारे £50,000 कमावले आणि 2014 मध्ये, त्याने फायर नावाचा एक ऑनलाइन समुदाय शोधला, ज्याचा अर्थ आर्थिक स्वातंत्र्य रिटायर अर्ली आहे.

ही चळवळ यूएसमध्ये लोकप्रिय आहे आणि तुमच्या तरुणांमध्ये शक्य तितकी गुंतवणूक करण्याचे समर्थन करते जेणेकरून तुम्ही सेवानिवृत्तीच्या वयाच्या खूप आधी काम करत असलेली रक्कम थांबवू किंवा कमी करू शकता.

ॲलन म्हणतो: ‘त्यामुळे माझी मानसिकता बदलली. तुम्हाला लवकर काम का थांबवायचे नाही?’

यशाचे रहस्य

ॲलन म्हणतात की या जोडप्याकडे एक फॉर्म्युला होता आणि त्यांनी त्यात काम केले.

‘तुम्हाला तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या २५ पट बचत करणे आवश्यक आहे,’ तो म्हणतो.

वर्षभरात तुम्ही किती खर्च करता – किंवा सेवानिवृत्त झाल्यास खर्च करणे आवश्यक आहे – यावर अभ्यास करून तुम्हाला किती विरघळण्याची गरज आहे हे समजू शकते.

हे या तत्त्वावर आधारित आहे की जर तुम्ही तुमचा पैसा गुंतवला तर, तो जवळजवळ नेहमीच दीर्घ कालावधीत वाढतो (त्या वाटेत काही अडथळे येतात).

तो पैसा कर-कार्यक्षम रॅपरच्या संयोजनात असावा, जसे की Isas, पेन्शन आणि आजीवन इसा, तो जोडतो.

तुम्ही तुमच्या खर्चाबाबत लवचिक असल्यास आणि शेअर बाजार घसरल्याच्या वर्षात तुमचा खर्च कमी करण्यास आनंदी असल्यास किंवा तुमच्या बचत वाढवण्यासाठी काम करत असल्यास, तुम्ही थोडी थोडी बचत करू शकता.

‘आमचे पहिले लक्ष्य £34,000 चा वार्षिक खर्च आणि एकूण £650,000 चा खर्च होता. एकदा आम्हाला आमच्या खर्चाचे नमुने अधिक समजले की, आम्ही आमच्या वार्षिक खर्चाचे लक्ष्य £40,000 पर्यंत सुधारले आणि एकूण £1 दशलक्ष गुंतवले,’ तो सांगतो.

त्यांचा निधी उभारणे

सेवानिवृत्ती – किंवा ‘स्वातंत्र्य निधी’ तयार करण्यासाठी, ज्याला ते म्हणतात – केटी आणि ॲलन यांनी कमी किमतीच्या जागतिक ट्रॅकर फंडांमध्ये शक्य तितके पैसे टाकण्यावर लक्ष केंद्रित केले.

हे जागतिक बाजारपेठा आणि त्यांच्या कामगिरीचे अनुसरण करतात. ॲलन म्हणतो: ‘आम्ही जे कमावले आणि जे खर्च केले त्यात आम्ही अंतर निर्माण केले, ते दर महिन्याला ग्लोबल इंडेक्स फंडांमध्ये गुंतवले आणि कंपाऊंडिंगला हेवी लिफ्टिंग करू दिले.

‘तुम्ही कितीही कमावले तरी तुमचे भांडे बांधण्याच्या पायऱ्या सारख्याच असतात. तुमचा खर्च कमी करा, शक्य असेल तिथे तुमचे उत्पन्न वाढवा, दोन्हीमधील अंतर कमी करा आणि कमी फीच्या इंडेक्स फंडांमध्ये गुंतवणूक करा.’

या जोडप्याचा मुख्य फोकस बचत दर किंवा ‘स्वातंत्र्य दर’ याला म्हणतात – त्यांच्या उत्पन्नाची टक्केवारी जी दर महिन्याला गुंतवणुकीत जाते. त्यांनी सहा टक्के रक्कम बाजूला ठेवण्याचे उद्दिष्ट ठेवले होते – आणि त्यांच्या बचतीच्या उंचीवर ते 81 टक्के बचत करण्यात यशस्वी झाले.

ॲलन आणि केटीने 2014 च्या सुरुवातीला ही रणनीती वापरण्यास सुरुवात केली, फक्त £100 प्रति महिना गुंतवणूक केली. तथापि, त्यांनी शक्य तितक्या काळजीपूर्वक राहून आणि नंतर कमाई वाढवण्यासाठी कंत्राटी काम हाती घेऊन, याला झपाट्याने पुढे नेले.

डिसेंबर 2015 पर्यंत त्यांचा ‘स्वातंत्र्य निधी’ £291,233 इतका होता.

हे पैसे काम करून आणि शक्य तितकी रोख रक्कम टाकून तसेच बेसिंगस्टोक, हॅम्पशायरमधील दोन बाय-टू-लेट फ्लॅटचे भाडे देऊन आले जे त्यांनी नंतर विकले.

डिसेंबर 2018 पर्यंत निधीची किंमत £898,002 होती आणि त्यांनी एप्रिल 2019 मध्ये त्यांचे £1m लक्ष्य गाठले आणि काम सोडून दिले.

2021 मध्ये त्यांनी ते राहत असलेल्या बेसिंगस्टोकमधील फ्लॅट विकला आणि £240,000 पैसे गुंतवले.

आज, त्यांचा निधी £2,453,612 किमतीचा आहे, जरी ते यापुढे काम करत नसले तरीही आणि त्यांनी चालवलेल्या विनामूल्य कोर्समध्ये वार्षिक तोटा होतो.

त्यांचा ‘स्वातंत्र्य निधी’ कालांतराने कमी झाला आहे आणि वाढला आहे, ज्यात कोविड साथीच्या रोगाचा फटका बसला आणि जेव्हा ट्रम्पच्या टॅरिफने बाजाराला धक्का दिला. यामुळे या जोडीने त्यांचे सर्व पैसे स्टॉकमध्ये ठेवणे थांबवले नाही, जरी तुमचे काही पैसे बाँडमध्ये ठेवणे हा गुंतवणुकीची जोखीम कमी करण्याचा व्यापकपणे शिफारस केलेला मार्ग आहे.

केटी म्हणते: ‘आम्ही शिकलो की अस्थिरता ही प्रवेशाची किंमत आहे.’

काटकसरीने जगणे

त्यांचे लक्ष्य त्वरीत गाठण्यासाठी, केटी आणि ॲलनने त्यांच्या उत्पन्नावर आणि जाण्यावर लक्ष केंद्रित केले. बेसिंगस्टोकमधील फ्लॅटमध्ये राहणे आणि स्कोडा सिटीगो चालवणे यामुळे खर्च कमी होण्यास मदत झाली.

ॲलन म्हणतात: ‘आम्ही “वस्तू सोडत” नव्हतो, आम्ही दीर्घकालीन स्वातंत्र्यासाठी अल्प-मुदतीच्या सुखसोयींचा व्यापार करत होतो आणि ते शक्तिशाली वाटले. गुंतवलेला प्रत्येक पौंड आमचा भविष्यातील वेळ परत विकत घेत होता.

‘जे काही फरक पडत नाही ते आम्ही कापले आणि जे केले ते ठेवले. जाणूनबुजून केलेला खर्च आठवड्याच्या प्रत्येक दिवशी दयनीय अंदाजपत्रकाला मागे टाकतो.’

आता केटी म्हणते: ‘आम्ही अधिक खर्च करण्यासाठी आणि काटकसरीच्या सवयी सोडून देण्याचे काम करत आहोत.’

बेसिंगस्टोकमध्ये राहत असताना त्यांनी वर्षाला £40,000 खर्च केले. या वर्षी, त्यांनी कोलंबियामध्ये राहण्यासाठी आणि प्रवास करण्यासाठी £100,000 खर्च केले.

चुका करणे

मालमत्तेत गुंतवणुकीसह अनेक चुका केल्याचे ते कबूल करतात. भाड्याने आणि घराच्या किमतीतून नफा मिळवण्याच्या उद्देशाने त्यांनी दोन बाय-टू-लेट स्टुडिओ फ्लॅट्स खरेदी केले. महागाई.

‘ते विकण्यास अत्यंत मंद होते आणि खऱ्या अर्थाने त्यांची वाढ फारच कमी झाली,’ केटी म्हणते.

‘मालमत्ता काम करू शकते, पण ती लोकांना वाटते तितकी द्रव नाही. आम्ही विकले, सोपे केले आणि पैसे शेअर बाजारात हलवले.’

प्रीमियम बाँडमध्ये पैसे ठेवल्याबद्दल त्यांना पश्चाताप होतो.

केटी म्हणते: ‘आम्हाला आढळले की आमचा पैसा महागाईमुळे कमी होत आहे. इमर्जन्सी फंडात तुमच्याकडे काही रोख रक्कम असली पाहिजे पण जास्त रक्कम असणे ही चूक आहे.’

ॲलन म्हणतो की, निवृत्तीचा प्रवास लवकर वाटला नाही.

तो म्हणतो: ‘गणितीयदृष्ट्या, आम्हाला माहित होते की चक्रवाढ कार्य करेल. भावनिकदृष्ट्या, सुरुवातीला हे इतके हळू वाटेल अशी आम्हाला अपेक्षा नव्हती. तुम्ही तुमचे पहिले £100 गुंतवता आणि ते £1 ने वाढते. नंतर वर्षांनंतर तुमचा पोर्टफोलिओ तुम्ही एका महिन्यात कमावत होता त्यापेक्षा एका दिवसात अधिक हलतो.’

लवकर निवृत्त होऊ इच्छिणाऱ्या कोणाशीही सामायिक करण्यासाठी ॲलनकडे एक महत्त्वाचा शहाणपणा आहे.

तो म्हणतो: ‘जर तुम्हाला इतर सर्वांसारखेच आर्थिक परिणाम हवे असतील तर इतरांसारखेच करा. तुम्हाला असाधारण परिणाम हवे असतील तर काहीतरी असाधारण करा.’