ऑसीने गहाण ठेवून घर खरेदी करण्याचे क्रूर वास्तव उघड केले: ‘या गोष्टी बँक तुम्हाला सांगणार नाही’

एका बिझनेस कोचने चेतावणी दिली आहे की घर खरेदी करणे हा 30-वर्षाचा सापळा आहे, कारण तिने 2026 मध्ये गहाण ठेवल्यास तुम्हाला खरोखर किती किंमत मोजावी लागेल हे उघड केले आहे.

मार्टेन वॉलेसने ऑस्ट्रेलियन ब्युरो ऑफ स्टॅटिस्टिक्स डेटाचा वापर केला आहे जेणेकरुन 30 वर्षांच्या मानक कालावधीसाठी सरासरी गहाणखत किती खर्च येईल.

$700,000 उधार घ्या आणि $1.6 दशलक्ष परत द्या. हा घोटाळा नाही, ते सरासरी ऑस्ट्रेलियन गहाण आहे,’ ती म्हणाली.

‘तुम्ही सही करण्यापूर्वी तुम्हाला कोणी दाखवत नाही हे गणित मला समजावून सांगा.

‘$700,000 कर्जावर 30 वर्षांच्या कालावधीत 6.5 टक्के व्याजाने, मासिक परतफेड $4,424 आहे. आटोपशीर वाटते, बरोबर?

‘तुम्ही ३० वर्षांमध्ये एकूण $१.६ दशलक्ष पेमेंट करता. ते जवळजवळ $900,000 फक्त व्याज आहे. याचा अर्थ असा आहे – तुम्ही दोन घरांसाठी पैसे दिले आहेत.

‘तुम्ही एकात राहता, बँक दुसरी ठेवते.’

ती पुढे म्हणाली की जर कर्जदार 30 वर्षांच्या कर्जाची परतफेड करू शकत नसेल तर ते 40 वर्षांची मुदत घेऊ शकतात परंतु $700,000 कर्जावर $1.25 दशलक्ष एकूण व्याज भरून आणखी वाईट स्थितीत जातील.

‘तुम्ही जवळपास तीन घरांसाठी पैसे दिलेत आणि तुमच्याकडे अजून एक आहे,’ ती म्हणाली. ‘हे तरी कायदेशीर कसे असू शकते? लोक घरे कशी विकत घेत आहेत?’

‘हे तरी कायदेशीर कसे असू शकते? लोक घरेही कशी विकत घेत आहेत?’जास्त लोक प्रॉपर्टी मार्केटमध्ये येण्यासाठी दीर्घकालीन कर्ज घेत आहेत.

सुश्री वॉलेस यांनी मग ‘तुमचे रक्त उकळले पाहिजे’ हे स्पष्ट केले.

‘त्यांनी तुम्हाला $700,000 पैसे दिले जे तुम्ही कागदावर सही करेपर्यंत अस्तित्वात नव्हते. त्यांनी ते अस्तित्वात टाइप केले,’ ती म्हणाली.

‘तुम्ही 30, कदाचित 40 वर्षे खर्च करता ते खरे तास, खरा घाम, वास्तविक वीकेंड चुकवताना आणि तुमच्या मुलांपासून दूर असलेला वास्तविक वेळ.

‘त्यांनी कीस्ट्रोकने ते तयार केले. ते त्याला ऑस्ट्रेलियन स्वप्न म्हणतात, मी त्याला पांढऱ्या पिकेट कुंपणाने 30 वर्षांचा सापळा म्हणतो. सापळ्यातून बाहेर पडण्याची पहिली पायरी म्हणजे ते पाहणे.’

क्रोधित ऑसीजने व्हिडिओवर त्यांचे विचार त्वरित शेअर केले.

‘कर्जाच्या मूल्यापेक्षा अधिक व्याज आकारणे बँकांसाठी बेकायदेशीर असावे,’ अशी टिप्पणी एका व्यक्तीने केली.

‘सरकार बँकांना बदलत्या दर गहाण ठेवू देते ही वस्तुस्थिती गुन्हेगारी आहे. आणि तुम्ही फक्त काही वर्षांसाठी लॉक इन करू शकता,’ दुसरा म्हणाला.

इतरांनी निदर्शनास आणले की 30 वर्षांच्या कर्जाच्या शेवटी, बहुतेक खरेदीदार शीर्षस्थानी येतात.

बिझनेस कोच मार्टेन वॉलेस (चित्रात) 30 किंवा 40 वर्षांहून अधिक काळ गहाण ठेवल्यानंतर घर घेण्यासाठी खरोखर किती खर्च येतो

‘तुमच्या घराची किंमत 30 वर्षांत किमान $5 दशलक्ष होईल. तुमचा मुद्दा काय आहे?’ एक म्हणाला.

‘जर 30 वर्षांनंतर एकूण गहाणखत परतफेड $1.6 दशलक्ष झाली आणि मालमत्ता $3 दशलक्षमध्ये विकली गेली, तर याचा परिणाम $1.4 दशलक्ष नफा होईल,’ आणखी एक म्हणाला.

‘अर्थात, याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही $0 खर्चात केवळ 30 वर्षे घरातच राहिलात असे नाही तर $1.4 दशलक्ष इतकी भरीव संपत्ती देखील निर्माण केली आहे.

‘दर आठवड्याला $600 भाड्याने घरासाठी सरासरी आहे. यासाठी तुम्हाला $940,000 खर्च येईल आणि हे पैसे संपले आहेत. 30 वर्षांत $700,000 घरासाठी $1.5 दशलक्ष कर्ज भरणे 30 वर्षांत $4 दशलक्ष ते $6 दशलक्ष दरम्यान असू शकते.

‘म्हणून, कर्ज घ्या, हा उत्तम मार्ग आहे.’

सुश्री वॉलेसने ऑसीजना गहाण ठेवलेल्या टिप्सची मालिका शेअर केली, पहिली म्हणजे मासिक ऐवजी साप्ताहिक पेमेंट करणे.

‘तुम्ही 12 मध्ये 13 महिन्यांची पेमेंट कराल आणि तुमच्या कर्जाची काही वर्षे कमी कराल,’ ती म्हणाली.

तिची पुढील टीप कमी दरांसाठी नियमितपणे खरेदी करण्याची होती.

‘पुनर्वित्त. अगदी 0.5 टक्के कमी हजारो वाचवते. बँका निष्ठेला आत्मसंतुष्टतेने बक्षीस देतात, सूट देत नाहीत. कमी दर शोधा आणि तुमच्या बँकेला रिंग करा आणि ते त्याच्याशी जुळतील का ते पहा. त्यांनी नाही तर चालायला तयार राहा,’ ती म्हणाली.

तिच्या इतर टिप्समध्ये ऑफसेट खाते वापरणे, अतिरिक्त परतफेड करणे आणि ‘मुद्दलावर एकरकमी रक्कम टाकणे’ कर परतावा आणि बोनस वापरणे समाविष्ट होते.

या महिन्याच्या सुरुवातीला रिझव्र्ह बँकेने व्याजदर उठवल्यानंतर, आधीच ताणलेल्या घरगुती बजेटला आणखी एक धक्का बसला.

मध्यवर्ती बँकेने रोख दर 25 बेसिस पॉइंट्सने वाढवून 3.85 टक्के केला – नोव्हेंबर 2023 नंतरची पहिली वाढ.

ABS नुसार, डिसेंबर तिमाहीत घरांसाठी नवीन कर्ज वचनबद्धतेची एकूण संख्या 5.1 टक्क्यांनी वाढली तर मूल्य 9.5 टक्क्यांनी वाढले.