जेफ प्रिस्ट्रिज: दोन भयंकर घोटाळे ज्यांचा शेवटी अंत झालाच पाहिजे… आणि पुढील वर्षासाठी माझ्या इतर शुभेच्छा

मी बर्कशायरमधील डी व्हेरे वोकफील्ड इस्टेटमध्ये माझी जोडीदार लिओनी आणि मैत्रिणी मेलानी आणि टिम यांच्यासोबत नवीन वर्ष साजरे करण्यास उत्सुक आहे.

मागील अनुभवावर आधारित, ते मजेदार असावे. मी लाईट फॅनडांगो नाचवीन, जरी मला खात्री आहे की माझे तीन मुलगे जर उपस्थित असतील तर ते बघून रडतील. जॉन ट्रॅव्होल्टाचे त्याच्या प्राइममध्ये अनुकरण करण्यापेक्षा अधिक बाबा-नृत्य, त्यांचा निर्णय असेल.

जेव्हा घड्याळाचे 12 वाजतील, तेव्हा मी निघून गेलेल्या आई आणि वडिलांना एक छोटीशी प्रार्थना करीन, मुलांना मजकूर पाठवू आणि स्वार्थीपणे प्रार्थना करेन की माझी घर खरेदी 2026 च्या सुरुवातीला पूर्ण होईल. पुन्हा एक घरमालक. यिप्पी!

नवीन वर्षाच्या पूर्वसंध्येला पैशांचे संकल्प समोर नसले तरी, माझ्याकडे पुढील वर्षासाठी अनेक वैयक्तिक आर्थिक ‘इच्छा’ आहेत ज्या मी शेअर करू इच्छितो…

आम्ही वुडफोर्ड गाथेसाठी ठरावास पात्र आहोत

नील वुडफोर्डच्या कारकिर्दीला सुरुवात होऊन साडेसहा वर्षे उलटून गेली आहेत.

माजी फंड मॅनेजर नील वुडफोर्ड यांनी स्वतःच्या गुंतवणुकीचे साम्राज्य उद्ध्वस्त करण्यात त्यांनी बजावलेल्या भूमिकेबद्दल शिक्षा होईल की नाही हे शोधण्यासाठी आम्ही अजूनही वाट पाहत आहोत, परिणामी 300,000 गुंतवणूकदारांच्या खिशातून £1 अब्ज डॉलर्सचे नुकसान झाले आहे.

निश्चितपणे, वुडफोर्डसाठी गुंतवणूक व्यवस्थापक म्हणून सुरुवातीपासून साडेसहा वर्षांनी, 2026 हे वर्ष असेल जेव्हा शेवटी न्याय मिळेल.

डॉटकॉम बबलमधून यशस्वीपणे बाहेर पडण्यासाठी 2000 च्या दशकाच्या सुरुवातीच्या काळात ते सर्वात प्रतिष्ठित फंड व्यवस्थापकांपैकी एक होते. काही – मी नाही – म्हणाले की ते महान यूएस गुंतवणूकदार वॉरन बफे यांना यूकेचे उत्तर आहेत. पण वुडफोर्डने 2014 मध्ये स्वतःहून बाहेर पडून वुडफोर्ड इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट (WIM) ची स्थापना केली तेव्हा तो भयंकरपणे अडखळला. दारातून पैसे ओतले गेले, त्यातील बहुतेक त्याच्या फ्लॅगशिप फंड वुडफोर्ड इक्विटी इन्कम (WEI) मध्ये.

हे सर्व त्याच्या डोक्यात गेले. त्याचा असा विश्वास होता की तो एक प्रकारचा गुंतवणूक देव आहे जो कोणतीही चूक करू शकत नाही. त्याने नवीन गुंतवणुकीच्या प्रदेशांमध्ये प्रवेश केला – विशेषत: अनकोट कंपन्या, तो विचार करतो की तो त्याच्यापुढे सर्व जिंकू शकेल.

काही काळ ते ठीक होते, परंतु जेव्हा WEI वरील कामगिरीचे आकडे गडबड होऊ लागले, तेव्हा अनेक गुंतवणूकदारांनी उडी मारली.

जून 2019 मध्ये, एक मोठा संस्थात्मक गुंतवणूकदार (केंट काउंटी कौन्सिल) फंडाच्या अव्यवस्थित पोर्टफोलिओमुळे त्याचे पैसे काढू शकला नाही, £3.6 बिलियन WEI निलंबित करण्यात आले. यानंतर त्याचे ब्रेकअप झाले आणि वुडफोर्डचा व्यवसाय संपुष्टात आला.

तो कोलमडल्यापासून, WEI गुंतवणूकदारांना £235 दशलक्ष निवारण तसेच पेमेंटचे ठिबक फीड मिळाले आहे कारण फंडाची मालमत्ता विकली गेली आहे – परंतु त्यांनी त्यांचे नुकसान भरून काढले नाही.

प्रकरण आणखी वाईट करण्यासाठी, विवाद निराकरण कंपन्यांनी सुरू केलेल्या ‘नो विन, नो फी’ क्लास ॲक्शन क्लेममध्ये सामील झालेल्यांपैकी अनेकांना दावे लवकर पूर्ण झाले असले तरीही त्यांना बिले भरण्यास भाग पाडले गेले आहे.

पाच महिन्यांपूर्वी, असे वाटत होते की जेव्हा वित्तीय आचार प्राधिकरणाने (FCA) वुडफोर्ड विरुद्ध त्याच्या निर्बंधांची घोषणा केली तेव्हा या गुंतवणुकीच्या अपयशात वाळूत एक रेषा काढली जाईल: £5.9 दशलक्ष दंड आणि त्याला भविष्यात किरकोळ गुंतवणूक निधी चालवण्यापासून प्रतिबंधित करणे.

याने WIM विरुद्ध £40 दशलक्ष दंड देखील जारी केला आहे, जरी ताज्या खात्यांनुसार व्यवसायाची निव्वळ दायित्वे £230,000 पेक्षा जास्त आहेत (मार्च 2025 च्या अखेरीस वर्षाची खाती वर्षाच्या शेवटी देय आहेत).

तरीही वुडफोर्ड, ज्यांना कसा तरी विश्वास आहे की त्याने कोणतीही चूक केली नाही, नियामकाच्या निर्णयावर अपील केले. नील ‘मी कोणतीही चूक केली नाही’ वुडफोर्डने पैसे द्यावे की नाही हे ठरवणे आता उच्च न्यायाधिकरणाच्या कर आणि चान्सरी चेंबरवर अवलंबून आहे.

चेंबरच्या वेबसाइटवर वुडफोर्डसाठी पाच दिवसांपूर्वी केलेला शोध निष्फळ ठरला असला तरी, 2026 हे असे वर्ष असेल जेव्हा गुंतवणुकीचा हा रेंगाळलेला त्रास एका मार्गाने किंवा दुसऱ्या मार्गाने दूर होईल.

विजय मिळवण्यासाठी आम्हाला न्याय हवा आहे.

सेफ हँड फियास्कोच्या बळींचा सन्मान करा

अंत्यसंस्कार योजना प्रदाता सेफ हँड्सकडून कव्हर विकत घेतलेल्या सुमारे 46,000 लोकांना खाली सोडण्यात आले आहे

प्री-पेड फ्युनरल प्लॅन प्रदाता सेफ हँड्सचे 2022 चे पतन अनपिक करणे ही गंभीर फसवणूक कार्यालयाचा समावेश असलेली एक त्रासदायक, महाग प्रक्रिया आहे.

तरीही ज्या 46,000 लोकांनी कंपनीद्वारे कव्हर खरेदी केले होते ते बरे झाले आहेत आणि खरोखर निराश झाले आहेत. जसे की परिस्थिती आहे, त्यांना प्री-पेड अंत्यसंस्कारासाठी खर्च केलेल्या प्रत्येक £1 साठी 10p पेक्षा जास्त परत मिळण्याची शक्यता नाही.

कुणालाही – मग ते सरकार असो किंवा शहराचे नियामक – एखाद्या कंपनीने ज्यांना त्यांचे पैसे ट्रस्ट फंडमध्ये सुरक्षित ठेवण्याची हमी दिली त्यांना मदत करण्यात रस नाही. होय, सुरक्षित हातात.

आणि, आतापर्यंत, सेफ हँड्समधील कोणीही चुकीच्या कृत्यासाठी दोषी आढळले नाही. अविश्वसनीय.

नियामक किंवा सरकारच्या बुद्धीच्या पलीकडे हे निश्चितच नाही की अशी योजना आणणे ज्यामध्ये सेफ हँड ग्राहकांचा मृत्यू होतो तेव्हा त्यांना त्यांनी पैसे दिलेले अंत्यसंस्कार मिळतील याची खात्री होईल.

या लोकांना फक्त पास होऊ देऊ नये.

बँकिंग हबचे निकष शिथिल केले पाहिजेत

सावकारांद्वारे हाय स्ट्रीटच्या व्यापक वाळवंटावर उपाय म्हणून बँकिंग हब सुरू केल्यापासून पाच वर्षे झाली आहेत. आज, यापैकी 201 ‘समुदाय’ बँका – मूलभूत बँकिंग सेवा आणि प्रमुख खेळाडूंकडून कर्मचाऱ्यांसाठी साप्ताहिक प्रवेश ऑफर करणाऱ्या – चालू आहेत, नवीनतम सरेमधील कौल्सडन आहे.

आणखी 46 घोषित केले आहेत, परंतु अद्याप उघडायचे आहेत.

येथे राहण्यासाठी केंद्रांसह, आणि फक्त राष्ट्रव्यापी आणि HSBC त्यांचे शाखा नेटवर्क सध्याच्या स्तरावर (अनुक्रमे 2030 आणि 2027 पर्यंत) राखण्यासाठी वचनबद्ध आहेत, एखादे शहर पात्र असताना शासित असलेल्या नियमांवर पुनर्विचार करण्याची वेळ आली आहे. त्यांची सध्या फारच संकुचित व्याख्या आहे.

एखादे शहर हबसाठी पात्र होण्यासाठी, त्याने आपली शेवटची बँक शाखा गमावली असावी – आणि मोफत वापरता येण्याजोग्या एटीएम किंवा योग्य पोस्ट ऑफिसच्या कमतरतेमुळे रोख रकमेचा प्रवेश देखील कमी आहे.

तरीही काही शहरे आहेत, विशेषत: ज्यांचे स्वतंत्र व्यवसाय क्षेत्र भरभराट होत आहे, ज्यांना हबची नितांत गरज आहे, परंतु रोख रकमेच्या व्यापक प्रवेशामुळे ते नाकारले गेले आहेत. त्यांना बँकिंग सेवा आवश्यक आहेत ज्या फक्त एक केंद्र देऊ शकतात. साउथ डेव्हन मधील टोटनेस हे एक प्रकरण आहे.

FCA च्या रडारवर ही समस्या आहे, म्हणून आपण आशा करूया की ते पुढील वर्षी त्याचे निकष कमी करेल जेणेकरून Totnes सारखी शहरे – आणि याशिवाय बरेच काही – त्यांना पात्र हब मिळतील.

ते यू-टर्न येत राहा, कीर…

LABOUR च्या प्री-ख्रिसमसच्या घोषणेमुळे शेतकरी आणि कौटुंबिक व्यवसाय मालक आपल्या प्रियजनांना गुंडाळल्याशिवाय देऊ शकतील अशी रक्कम वाढवत आहे वारसा कर (IHT) हे स्वागतार्ह यू-टर्न आहे.

धोरणे उलट करण्याची सरकारची प्रवृत्ती लक्षात घेता, 2026 आणि त्यानंतरही असेच केले तर ते आश्चर्यकारक नाही का?

न वापरलेल्या पेन्शन फंडांवर (२०२७ मध्ये सुरू होणार) IHT ला ॲक्सेस करणे आणि पगार बलिदान पेन्शनवर (२०२९ पासून) निर्बंध न पाळणे हे स्टार्टर्ससाठी फायदेशीर ठरेल.

लोक त्यांच्या पेन्शनमधून मिळू शकणाऱ्या करमुक्त रोख रकमेतील संभाव्य कपातीबद्दल ब्रीफिंगवर देखील यू-टर्न केले पाहिजे. त्याहूनही चांगले, पक्षाने जाहीर केले पाहिजे की 2029 मध्ये कार्यालयातून बाहेर पडेपर्यंत पेन्शनमध्ये कोणतेही बदल होणार नाहीत.

आणि, शेवटी, सर्वांसाठी उदंड 2026

माझी सर्वात मोठी वैयक्तिक आर्थिक इच्छा आहे की तुम्ही सर्व पुढील वर्षात चांगल्या आरोग्याचा आनंद घ्या.

विम्यासाठी जवळपास खरेदी करा, चांगली आणि नियमित गुंतवणूक करा, स्पर्धात्मक बचत खात्यांमध्ये बचत करा आणि Isas आणि पेन्शन यांसारखी कर-कार्यक्षम वाहने वापरा.

आणि बुधवारी वेल्थ आणि पर्सनल फायनान्स आणि मनी मेल वाचत राहा – ते चांगल्या सल्ल्यांनी परिपूर्ण आहेत.

मी माझे डान्सिंग शूज शोधण्यासाठी निघालो आहे. नवीन वर्षाच्या शुभेच्छा.