तणावमुक्त सेवानिवृत्तीसाठी तुम्हाला आवश्यक असलेला अचूक सुपर बॅलन्स – आणि तुमची बचत $200k ने वाढवण्यासाठी एक छोटासा चिमटा

ऑस्ट्रेलियन तणावमुक्त निवृत्तीचे स्वप्न पाहणे त्यांचे पैसे आयुष्यभर टिकतील याची खात्री करण्यासाठी $2 दशलक्षपेक्षा जास्त सुपर स्टॅशची आवश्यकता असेल.

आर्थिक महाकाय चॅलेंजरच्या नवीन मॉडेलिंगने मार्केट रिटर्नवर 2,000 सिम्युलेशनचे विश्लेषण केले, महागाई आणि आयुर्मान.

अभ्यासात असे आढळून आले आहे की 67 वर्षीय घरमालक जोडप्याला वार्षिक खर्चाच्या $103,000 कव्हर करण्यासाठी सुमारे $2.2 दशलक्ष सुपर ची गरज आहे – त्यांची बचत संपण्याची फक्त 10 टक्के शक्यता आहे.

जर त्यांचा सुपर $2.8 दशलक्ष असेल, तर ते प्रत्येक वर्षी $120,900 ‘सुरक्षित खर्च’साठी अनुमती देईल. $4 दशलक्षसाठी, त्यांना वार्षिक $160,700 दिसेल.

67 वर्षीय महिलेसाठी जिच्याकडे तिचे घर आहे आणि तिचे आयुर्मान 90 आहे, तिला $2 दशलक्ष डॉलर्सचे वार्षिक बजेट $95,700 च्या निधीची आवश्यकता असेल.

निवृत्त जोडपे डेनिस आणि लिझ फ्रिथ, 72 आणि 71, या वर्षी एका छोट्या रिटायरमेंट रिसॉर्टमध्ये गेले आणि तरीही परदेशी प्रवासाचा आनंद लुटण्यासाठी.

‘(आमचे मित्र) नेहमीच घाबरतात आणि त्यांच्याकडे आमच्यापेक्षा खूप जास्त पैसा बाजूला ठेवला जातो – ते काहीही खर्च करण्यास घाबरतात,’ लिझ म्हणाली ऑस्ट्रेलियन.

ती आणि तिचा नवरा त्यांच्या घरट्याच्या अंड्यातून वर्षाला सुमारे $65,000 घेतात जे खाते-आधारित पेन्शन, वार्षिकी, शेअर्स आणि अर्ध-वय निवृत्तीवेतन यांचे मिश्रण आहे.

निवृत्त जोडपे डेनिस आणि लिझ फ्रिथ (चित्र) त्यांच्या सुपरफंडमधून वर्षाला $65,000 वापरतात

त्यांच्या बजेटसह, ते प्रवासासाठी दरवर्षी $20,000 वापरतात.

2025 च्या चॅलेंजर रिटायरमेंट हॅपीनेस इंडेक्समध्ये पाचपैकी दोन ऑस्ट्रेलियन लोक सांगतात निवृत्तीच्या काळात पैसे संपले त्यांच्या सर्वात मोठ्या भीतींपैकी एक आहे.

सुमारे 10 पैकी तीन जण त्यांच्या बचतीपेक्षा जास्त चिंतित किंवा अत्यंत चिंतित आहेत.

त्यात असेही आढळून आले की बहुतेक – 85 टक्के – पूर्व-निवृत्त लोक त्यांच्या आर्थिक भविष्याबद्दल अधिक खात्री शोधत आहेत.

तज्ञांनी त्यांच्या बचतीवर एक छोटासा चिमटा काढणे हे उघड केले आहे ऑस्ट्रेलियन्सच्या सेवानिवृत्ती निधीला $200,000 ने चालना द्या.

सर्व ऑस्ट्रेलियनपैकी अर्ध्याहून कमी लोकांनी त्यांच्या सुपरमध्ये गुंतवणूक कशी केली जाते हे सक्रियपणे निवडले आहे, ते कसे आहे याबद्दल तीनपैकी एकाला माहिती नाही अजिबात गुंतवणूक केलीमेजर सुपरॲन्युएशन फंड कॉलोनिअल फर्स्ट स्टेटचे संशोधन दाखवते.

तुमच्या सुपरशी निगडीत राहणे संधी खर्चासह येते, विशेषत: ज्यांनी योग्य गुंतवणूक पर्यायामध्ये गुंतवणूक केली नाही त्यांच्यासाठी, कॉलोनियल फर्स्ट स्टेट येथील तांत्रिक सेवांचे प्रमुख क्रेग डे म्हणाले.

ते म्हणाले, ‘तुम्ही रिटर्न आणि योगदानातील त्या छोट्या फरकांना खूप दीर्घ कालावधीत गमावत आहात, जे निवृत्तीनंतर खरोखरच महत्त्वपूर्ण रक्कम असू शकते.’

तज्ञांनी सुचवले आहे की सरासरी ऑस्ट्रेलियन जोडप्याला वार्षिक खर्च $103,000 कव्हर करण्यासाठी आणि आरामात जगण्यासाठी $2.2 दशलक्ष सुपरची आवश्यकता असेल (स्टॉक प्रतिमा)

उदाहरणार्थ, एक 25 वर्षांचा जो त्यांच्या कामकाजाच्या जीवनात लवकर उच्च-वाढीच्या पर्यायाकडे वळतो आणि नंतर ‘संतुलित’ पर्यायाकडे जातो तो त्यांच्या संपूर्ण कामकाजाच्या जीवनात संतुलित पर्यायामध्ये राहणाऱ्या व्यक्तीपेक्षा खूप चांगले काम करेल.

दोन्ही पोर्टफोलिओसाठी दीर्घकालीन सरासरी परताव्याच्या आधारावर, पहिला बचतकर्ता दुसऱ्यापेक्षा सुमारे $200,000 अधिक घेऊन निवृत्त होईल, जरी त्यांनी समान योगदान दिले असले तरीही.

‘आम्ही येथे काय म्हणतोय की सुपरशी संलग्नता नसणे किंवा सेवानिवृत्त होणे ही एक प्रकारे गुंतवणूक नाही, या कल्पनेचे मोठे परिणाम होऊ शकतात,’ श्री डे म्हणाले.

‘तुम्ही तुमच्या वय आणि परिस्थितीनुसार योग्य प्रकारच्या जोखीम प्रोफाइलमध्ये गुंतवले असल्याची खात्री करत नसल्यास, एका विशिष्ट वर्षातील परताव्यामध्ये तो थोडासा फरक दिसतो, परंतु जेव्हा तुम्ही 20 ते 30 वर्षांहून अधिक एकत्र कराल, तेव्हा त्यात खूप मोठी भर पडू शकते.’

ऑस्ट्रेलियन प्रुडेंशियल रेग्युलेशन अथॉरिटी सर्व सेवानिवृत्त सदस्यांपैकी सुमारे दोन तृतीयांश – 65 टक्के – डीफॉल्ट ‘मायसुपर’ फंडात आहेत.

52 पैकी 24 MySuper फंड सदस्याच्या वयानुसार त्यांचे गुंतवणूक मिश्रण आपोआप समायोजित करण्यासाठी ‘लाइफसायकल’ धोरण वापरतात, बाकीचे सदस्य निवृत्तीचे वय कितीही जवळ किंवा कितीही दूर असले तरीही, सदस्यांसाठी एक-आकार-फिट-सर्व दृष्टिकोन वापरतात.

सामान्यत: ते फंड ‘संतुलित’ दृष्टीकोन वापरतात जे वाढीच्या मालमत्तेचे मिश्रण करतात जसे की बाँडसारख्या ‘बचावात्मक’ गुंतवणुकीसह शेअर्स, जे कमी अस्थिर असतात परंतु कमी परतावा देतात.

45 वर्षांच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजासह 20 वर्षांच्या एखाद्या व्यक्तीसाठी, त्यांच्यासाठी एखाद्या पुराणमतवादी गोष्टीत गुंतवणूक करणे, प्रत्यक्षात विरोधाभासी आहे, ते खरोखर उच्च-जोखीम आहे,” श्री डे म्हणाले.

तज्ज्ञांनी चेतावणी दिली आहे की सुपरसह विभक्त होणे ऑस्ट्रेलियन लोकांसाठी संधी खर्चासह येते (स्टॉक प्रतिमा)

‘त्यामुळे तुमची सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे दीर्घ मुदतीत साध्य होणार नसल्याचा धोका वाढतो.’

निवृत्तीच्या वयाच्या जवळ असलेल्या लोकांसाठी बचावात्मक गुंतवणूक अधिक अनुकूल आहे, ज्यांना सावध राहण्याची गरज आहे की ते त्यांचे फंड काढण्यास सुरुवात करत असतानाच मार्केट क्रॅश होऊ शकते, त्यांनी स्पष्ट केले.

ऑस्ट्रेलियन जे आहेत सेवानिवृत्तीकरण पर्यायांच्या विशाल श्रेणीने भारावून गेले त्यांचे सदस्य त्यांच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी सर्वात योग्य फंडांमध्ये आहेत याची खात्री करण्यासाठी बहुतेक सुपर फंड प्रदान केलेल्या साध्या आर्थिक सल्ल्याचा नेहमी लाभ घेऊ शकतात.

‘खूप निधी अशा प्रकारच्या सल्ल्याच्या तरतुदीसाठी शुल्क देखील आकारत नाही, कारण यामुळे सदस्यांना त्यांचे सेवानिवृत्तीचे उद्दिष्ट साध्य करण्यात मदत होते,’ श्री डे म्हणाले.

त्यापलीकडे, मिस्टर डे यांनी ऑस्ट्रेलियाला त्यांच्या सुपरमध्ये अतिरिक्त योगदान देण्याचा विचार करण्याचा सल्ला दिला.

कारण सेवानिवृत्तीमुळे कर फायदे मिळतात, अतिरिक्त $20 प्रति आठवड्याचे योगदान केवळ सरासरी पगार $12 किंवा $13 ने करणाऱ्या कामगाराचा टेक-होम पगार कमी करेल, तो म्हणाला.

‘तुम्ही तरुण असताना फक्त ते करण्याची सवय लावा, तुम्हाला यापुढे पैसे देखील चुकणार नाहीत,’ त्याने वचन दिले.

‘ती एक स्वयंचलित गोष्ट बनते, आणि जर ती एका महत्त्वपूर्ण कालावधीत संयुगे झाली, तर त्यात लक्षणीय फरक पडू शकतो.’