माझ्या दिवंगत आईच्या आर्थिक सल्लागारावर विश्वास ठेवणे हा मी आतापर्यंत घेतलेला सर्वात आपत्तीजनक पैशाचा निर्णय ठरला

जेव्हा माझ्या आईचा दुर्मिळ मृत्यू झाला कर्करोगतिने मागे असे काहीतरी सोडले ज्यासाठी मी तयार नव्हतो – मोठी रक्कम.

हायस्कूलच्या मुख्याध्यापक म्हणून प्रदीर्घ कारकीर्दीनंतर निवृत्तीच्या उंबरठ्यावर, तिने दूर-दूरच्या ठिकाणी प्रवास करण्यासाठी अनेक दशके काळजीपूर्वक वाचवली होती… पण संधी मिळाली नाही.

तिला फक्त प्रवासाची आवड नव्हती, तिने अशा प्रकारच्या देशांना पसंती दिली जे विराम देतात, नंतर एक प्रश्न: ‘कझाकस्तानकोणी?’

दु:खाबरोबरच जबाबदारी आली आणि माझ्या मुलासाठी नवीन पायाचे बूट परवडतील की नाही हे ठरवण्यापूर्वी माझी बँक बॅलन्स न तपासण्याची अपरिचित खळबळ.

मी तेच केले जे बरेच लोक करतील, मी तिच्यावर अनेक दशकांपासून विश्वास ठेवलेल्या व्यक्तीवर विश्वास ठेवला – तिचा आर्थिक सल्लागार.

तो 1980 च्या दशकाच्या सुरुवातीच्या काळातील एक इंडस्ट्रीतील दिग्गज होता, जेव्हा आर्थिक सल्ला आला तेव्हा ॲशट्रे, तुमच्या गहाण ठेवण्यापेक्षा मोठे खांद्याचे पॅड, ‘लोभ चांगला आहे’ अशी मानसिकता आणि 1987 मध्ये हे सर्व कोसळण्याआधी ASX पेक्षा जास्त केस.

तेव्हा, वैविध्यता म्हणजे तीन बँक समभाग आणि खाणकाम क्षेत्रातील दिग्गज मालकी असणे, आणि ईटीएफने स्थानिक भाषेतही प्रवेश केला नव्हता.

आता पर्यंत जलद-फॉरवर्ड केले आहे आणि तोच दृष्टीकोन स्लीक प्लॅटफॉर्ममध्ये स्तरित फी, लपविलेल्या खर्चासह आणि वॉल स्ट्रीट-स्तरीय जादूगारीप्रमाणे साधी गुंतवणूक करण्यासाठी पुरेशी जटिलता पुन्हा पॅक केले आहे.

मम (चित्रात) आर्क्टिक सर्कल सारख्या दूरच्या ठिकाणी तिच्या व्यस्त हायकिंग शोधांसाठी ओळखली जात होती

हायस्कूलचे प्राचार्य म्हणून करिअर केल्यानंतर निवृत्तीच्या उंबरठ्यावर, माझ्या आईला (चित्रित केंद्र) दुर्मिळ कर्करोगाचे निदान झाले ज्याने अवघ्या आठ महिन्यांनंतर क्रूरपणे तिचा जीव घेतला.

माझ्या आर्थिक सल्लागाराने मायकेल हेन (चित्रात डावीकडे) आणि त्यांचा मुलगा मॅट हेन (चित्र उजवीकडे) यांनी 1999 मध्ये स्थापन केलेली संपत्ती व्यवस्थापन कंपनी नेटवेल्थमध्ये गुंतवणूक करण्याची शिफारस केली.

आर्थिक सल्लागार नेटवेल्थ नावाच्या ऑनलाइन फिनटेक प्लॅटफॉर्मवर स्थायिक होण्याआधी मी जोखीम भूक आणि कर्जे अनपॅक करण्यासाठी दोन तासांच्या सत्रात बसलो आणि मला वाटले ते व्हॅन्गार्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक केली. त्या वेळी, हे सर्व पूर्णपणे समजूतदार वाटले.

पण रचना मला त्यावेळी पूर्णपणे समजू शकली नाही अशा किंमतीत आली.

मी सल्ल्याच्या विधानासाठी $5,500 आगाऊ भरले जे पैसे चांगले खर्च केल्यासारखे वाटले, त्यानंतर आर्थिक सल्लागाराला दरमहा $500 ची चालू फी सर्व गुंतवणूक ‘व्यवस्थापित’ करण्यासाठी आणि माझी ‘संपत्ती’ तयार करण्यासाठी $750 मासिक योगदान देत असताना.

त्या वेळी, मी अर्धा दशलक्ष डॉलर्स गहाण ठेवलेले आणि खरोखरच कुरूप HECS कर्ज असलेले एकल पालक होतो – शेवटी अत्यंत घृणास्पद, अव्यवहार्य पर्यावरण विज्ञान पदवीची दीर्घ किंमत माझ्या अधिक आदर्शवादी, ग्रेटा थनबर्ग-इश किशोरवयीन वर्षांमध्ये पाठपुरावा केला.

तुला ज्या गोष्टी करायच्या होत्या त्या मी लगेच केल्या.

कर्ज पुसून टाकले, पगाराच्या त्यागातून माझा सुपर क्रँक केला, आपत्कालीन निधी काढून टाकला आणि माझ्या आर्थिक सल्लागाराला नेटवेल्थद्वारे माझी गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्यासाठी लगाम दिला.

त्यावेळी जबाबदार वाटले. मागच्या बाजूने, मला असे वाटते की मी आउटसोर्स केलेले निर्णय मला अद्याप प्रश्न करण्याचा आत्मविश्वास नव्हता.

नंतर, पहिल्या वर्षी माझी गुंतवणूक $5000 कमी झाल्यानंतर मी विचारू लागलो: मी खरोखर कशासाठी पैसे देत होतो? ही रचना नेमकी कोणाच्या फायद्यासाठी तयार करण्यात आली होती?

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETFs) ASX सारख्या स्टॉक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध केले जातात आणि गुंतवणूकदारांना एकाच व्यापारात विविध प्रकारच्या मालमत्तेची बास्केट खरेदी करू देतात

निधीच्या आत फी, प्लॅटफॉर्मसाठी फी आणि सल्लागारासाठी चालू फी होती.

मी The Barefoot Investor वाचले होते आणि सल्लागाराला सांगितले होते की मला Vanguard ETF चा सेट आणि विसरा पोर्टफोलिओ हवा आहे, जे त्यांच्या अपवादात्मकपणे कमी व्यवस्थापन शुल्कासाठी आणि दीर्घकालीन, निष्क्रिय गुंतवणूक परताव्यासाठी ओळखले जाते.

पण त्याऐवजी मला व्हॅन्गार्ड होलसेल मॅनेज्ड फंड्समध्ये ठेवण्यात आले – पृष्ठभागावर जवळपास एकसारखे, परंतु प्रत्यक्षात एका जटिल, स्तरित फी स्ट्रक्चरमध्ये बसले आहे.

मला जे वाटले ते एक साधे, कमी किमतीचे गुंतवणूक धोरण खरे तर एक महागडे इकोसिस्टम आहे जे माझ्याकडून महिन्याला दर महिन्याला चार्ज होत राहण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे.

समान प्रदाता. समान निर्देशांक-ट्रॅकिंग तत्त्वज्ञान. सारखी नावे. पण खूप वेगळी रचना.

वैयक्तिकरित्या, ते अपमानजनक दिसत नव्हते.

ते दोघे मिळून थक्क करत होते.

वर्षाला $7,000 पेक्षा जास्त शुल्क नाहीसे होत होते – माझ्या खात्यातून $25,000 पर्यंत शांतपणे काढून टाकले गेले.

स्कॉट पेपचे (चित्रात) पुस्तक द बेअरफूट इन्व्हेस्टर वाचल्यानंतर मी कमी किमतीच्या व्हॅनगार्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतला, परंतु आर्थिक नियोजकाच्या सल्ल्याने माझी रणनीती मोडकळीस आली.

गुंतवणूक ही समस्या नव्हती. ते तुमच्या अपेक्षेप्रमाणेच होते: कंटाळवाणे, वैविध्यपूर्ण, पुराणमतवादी, इंडेक्स-शैलीचे फंड.

समस्या त्यांच्याभोवती सर्व काही गुंडाळलेली होती. आणि सोडणे सोपे नाही.

आता मला नेटवेल्थमधून बाहेर पडून थेट व्हॅनगार्डसह कमी किमतीच्या संरचनेत जायचे आहे, मी माझी गुंतवणूक स्पेसीमध्ये हस्तांतरित करू शकत नाही.

मला सोडून जाण्याच्या विशेषाधिकारासाठी मला सर्व काही रद्द करावे लागेल आणि भांडवली नफा कर गिळून टाकावा लागेल.

बाहेर पडतानाही टोल आहे.

नेटवेल्थसारखे प्लॅटफॉर्म ही सोन्याची खाण आहे. फक्त तुझ्यासाठी नाही. ते सल्लागारांसाठी जीवन सुलभ करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत: कमी कागदपत्रे, अधिक नियंत्रण आणि शुल्काचा एक विश्वासार्ह, चालू प्रवाह.

ग्राहकांसाठी, ते निरुपद्रवी वाटते. तुमचे पैसे गुंतवले जातात. ते वाढते. सर्व ठीक आहे असे तुम्ही गृहीत धरता.

दरम्यान, पार्श्वभूमीवर फीचा ढीग वाढतो – सर्व काही शांतपणे तुमच्या वारशाने खाण्यासाठी तुमच्या विरुद्ध वाढत आहे.

व्हॅनगार्ड ग्रुपची स्थापना 1975 मध्ये दिवंगत जॅक बोगले (चित्रात) यांनी केली होती, ज्यांनी आज लाखो दैनंदिन गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय असलेल्या कमी किमतीच्या इंडेक्स फंडाचा पुढाकार घेतला.

फीचा संक्षारक परिणाम सैद्धांतिक नाही. हे मूलभूत गणित आहे.

व्हॅन्गार्डचे स्वतःचे फी तुलना साधन दाखवते की कमी किमतीचे ईटीएफ केवळ शुल्काच्या ड्रॅगद्वारेच कालांतराने उच्च-शुल्क निधी आणि प्लॅटफॉर्मला किती मागे टाकतात.

व्हॅनगार्डच्या प्लॅटफॉर्मवर, सूक्ष्म शुल्कासह, 0.03 टक्के इतका फरक अगदी स्पष्ट आहे.

कोणतेही चालू सल्लागार शुल्क नाही, कोणतेही ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म शुल्क नाही, कोणतीही मासिक वजावट शांतपणे पार्श्वभूमीत तुमचे खाते काढून टाकत नाही.

व्हॅनगार्ड ग्रुपची स्थापना 1970 च्या दशकात स्वर्गीय जॅक बोगले यांनी केली होती, ज्यांनी कमी किमतीच्या इंडेक्स फंडाची सुरुवात केली होती.

त्याची कल्पना सोपी आणि व्यत्यय आणणारी होती: गुंतवणूकदार आणि दीर्घकालीन संपत्ती – उच्च व्यवस्थापन शुल्क, दलाल, बाजारपेठेतील वेळ आणि अगदी मानवी भावना यांच्यातील सर्व काही काढून टाका.

वॉरेन बफेने एकदा म्हटले होते की, ज्या व्यक्तीने गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात जास्त काम केले आहे अशा व्यक्तीचा सन्मान करण्यासाठी कधीही पुतळा उभारला गेला असेल तर, बोगले निवडले पाहिजे.

घराच्या जवळ, कमी किमतीच्या ETF मध्ये बेअरफूट इन्व्हेस्टर स्कॉट पेपसह बोलके वकील आहेत.

‘आजकाल माझ्याकडे माझ्या निव्वळ संपत्तीपैकी 95 टक्के कमी किमतीच्या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडांमध्ये आहे,’ पेप लिहितात.

‘ऑस्ट्रेलियन शेअर्स इंडेक्स फंड आणि काही आंतरराष्ट्रीय शेअर्स इंडेक्स फंड.

‘तेच. मी एक ‘अत्याधुनिक गुंतवणूकदार’ म्हणून वर्गीकृत असताना, माझा विश्वास आहे की गोष्टी सोप्या ठेवणे हीच अंतिम उच्च-निव्वळ वर्थ धोरण आहे आणि बहुसंख्य व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांना मागे टाकेल.’

शेवटी, असे दिसून येते की संपत्ती हुशार उत्पादने आणि विश्वासू सल्लागारांद्वारे तयार केली जात नाही, ती बर्याच लोकांना स्वतःचे खिसे भरू न देऊन संरक्षित केली जाते.