मी माझ्या पेन्शनमध्ये £93,000 आणि पगाराचा त्याग £620 दरमहा कमावतो, कॅपसाठी मला काय खर्च येईल?

रॅचेल रीव्सने पगार बलिदानात बदल केल्यानंतर माझ्या पेन्शनवर आणि वेतनावरील परिणाम समजून घेण्यासाठी तुम्ही मला मदत करू शकता बजेट.

मी सध्या £93,000 कमावतो. मी दर महिन्याला माझ्या पगाराच्या 8 टक्के किंवा £620 माझ्या पेन्शनमध्ये अर्पण करतो, जे वर्षाला £7,440 इतके आहे.

माझा नियोक्ता माझ्या पगाराच्या 12 टक्के किंवा £930 प्रत्येक महिन्याला माझ्या पेन्शनमध्ये टाकतो.

माझे प्रत्येक महिन्याला घर घेण्याचे वेतन अंदाजे £4,800 आहे. भविष्यात ते काय असू शकते याचा अंदाज तुम्ही मला देऊ शकता का? नवीन £2,000 वार्षिक पगाराच्या त्याग कॅपचा माझ्यासारख्या व्यक्तीवर कसा परिणाम होईल?

ॲडम कोल, क्विल्टर येथील सेवानिवृत्ती विशेषज्ञ, उत्तर देतात: तुम्ही हा प्रश्न विचारत आहात हे समजण्यासारखे आहे.

अर्थसंकल्पात कुलपतींनी वेतन बलिदान पेन्शन योगदानाच्या राष्ट्रीय विमा लाभावर निर्बंध जाहीर केले.

उच्च-दर करदात्यांसाठी हा एक महत्त्वपूर्ण बदल आहे जे त्यांचे कर बिल कमी करण्यासाठी आणि सेवानिवृत्तीच्या बचतीला चालना देण्यासाठी पगाराच्या त्यागावर अवलंबून असतात.

ॲडम कोल: उच्च-दर करदात्यांसाठी पगार बलिदान हे एक शक्तिशाली नियोजन साधन आहे

त्याचप्रमाणे, काही फायदे जतन करण्यासाठी पालकांनी त्यांचे निव्वळ समायोजित उत्पन्न कमी करण्यासाठी हे बर्याच काळापासून वापरले आहे मुलाचा फायदा आणि सरकारी अनुदानित बालसंगोपन.

या क्षणी, तुम्ही तुमच्या पगाराचा काही भाग सोडून देऊन आणि त्याऐवजी तुमचा नियोक्ता तुमच्या पेन्शनमध्ये भरून पगाराचा त्याग कार्य करतो.

कारण तो भाग कधीही करपात्र वेतन म्हणून मानला जात नाही, तुम्ही आणि तुमचा नियोक्ता दोघेही टाळता आयकर आणि त्यावर राष्ट्रीय विमा.

यामुळे प्रत्येक पाउंड आणखी पुढे जातो आणि नियोक्त्यांना अधिक उदारतेने योगदान देण्यासाठी प्रोत्साहित केले आहे.

एप्रिल 2029 पासून, तथापि, राष्ट्रीय विमा लाभ मर्यादित केला जाईल. फक्त पहिले £2,000 प्रति वर्ष पगार-बलिदान पेन्शन योगदानांना NI मधून सूट दिली जाईल.

त्यावरील योगदान तरीही आयकर सवलत आकर्षित करतील, परंतु NI लाभ पहिल्या £2,000 च्या नंतरच्या कोणत्याही गोष्टीसाठी अदृश्य होईल.

>बजेट पगाराच्या त्यागाचा पेन्शन बचतकर्त्यांना झटका, तुम्हाला काय मोजावे लागेल?

पगाराच्या त्यागाचा तुमच्यावर कसा परिणाम होऊ शकतो?

तुमच्या बाबतीत, तुम्ही £93,000 कमावता, तुमच्या पगाराच्या 8 टक्के पेन्शनमध्ये त्याग करता आणि तुमचा नियोक्ता 12 टक्के योगदान देतो.

2029/30 मध्ये प्रति वर्ष 5 टक्के लागू होईपर्यंत तुमची वेतन महागाई वाढलेली आहे असे गृहीत धरल्यास, तुम्ही सुमारे £113,000 कमावत असाल.

तुम्ही तुमच्या पेन्शनमध्ये 8 टक्के पगाराचा त्याग करत राहिल्यास ते दर वर्षी £9,043 बलिदानाच्या बरोबरीचे होईल – नवीन कॅपपेक्षा फक्त £7,000 जास्त.

हे राष्ट्रीय विमा योगदानामध्ये प्रति वर्ष £140.86 आकर्षित करेल जे तुम्हाला पूर्वी भरावे लागले नसते.

तुमचा नियोक्ता कमी उदार होईल का?

नियोक्त्यांसाठी देखील एक महत्त्वाचा परिणाम आहे. ते देखील सध्या पगार बलिदान योगदानावर NI टाळतात.

जेव्हा तो दिलासा £2,000 च्या वर काढला जातो, तेव्हा त्यांचा खर्च विशेषतः तुमच्यासारख्या उदार योगदान संरचना असलेल्या कर्मचाऱ्यांसाठी वाढेल.

जरी अर्थसंकल्प नियोक्त्यांना ते जे पैसे देतात ते समायोजित करण्यास भाग पाडत नाही, परंतु बदल जवळ येताच काही कंपन्यांनी योगदान दरांचे पुनर्मूल्यांकन किंवा फायद्यांची पुनर्रचना करण्याची अपेक्षा करणे वास्तववादी आहे.

£100,000 60% कर सापळ्याचे काय?

तुमच्या पदावरील व्यक्तीसाठी पगाराच्या त्यागाचा सर्वात मौल्यवान पैलू प्रत्यक्षात राहतो: त्याचा परिणाम तुमच्या समायोजित निव्वळ उत्पन्नावर होतो, जे तुम्ही £100,000 वैयक्तिक भत्ता टेपर थ्रेशोल्ड ओलांडता की नाही हे निर्धारित करते.

कुलपतींनी काल हा थ्रेशोल्ड न वाढवण्याचा निर्णय घेतला, याचा अर्थ अधिकाधिक लोक £100,000 आणि £125,140 दरम्यान लागू होणाऱ्या 60 टक्के प्रभावी सीमांत कर दराकडे ओढले जात आहेत.

एकदा तुम्ही £100,000 पार केल्यानंतर, तुमचा वैयक्तिक भत्ता, करमुक्त उत्पन्नाच्या £12,570 किमतीचा, हळूहळू काढून टाकला जाईल. नॅशनल इन्शुरन्सने काल जाहीर केलेल्या बदलांपेक्षा ते गमावणे खूप महाग असू शकते.

जर तुम्ही लहान मुलाचे पालक असाल तर तुम्ही मौल्यवान 30 तासांच्या चाइल्ड केअरमध्ये प्रवेश देखील गमावाल. पगाराचा त्याग तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करून त्यापासून तुमचे संरक्षण करण्यात मदत करते.

भविष्यात तुमचा पगार वाढल्यास, तुमचे पेन्शन योगदान बफर असू शकते जे तुम्हाला ओळीवर टिप करणे थांबवते.

चाइल्ड बेनिफिट ट्रॅपचे काय?

उच्च उत्पन्न चाइल्ड बेनिफिट चार्ज (HICBC) चे व्यवस्थापन करणाऱ्या पालकांसाठी वरीलप्रमाणेच विचार केला जातो.

या शुल्काची थ्रेशोल्ड £60,000 पासून सुरू होते, £80,000 आणि त्याहून अधिक कमाई करणाऱ्यांसाठी तो पूर्णपणे अदृश्य होईपर्यंत लाभ हळूहळू परत मिळतो.

पगार बलिदान येथे मदत करू शकते कारण ते तुमचे समायोजित निव्वळ उत्पन्न कमी करते, संभाव्यतः तुम्हाला £60,000 थ्रेशोल्डच्या खाली ठेवते किंवा तुम्ही टेपर झोनमध्ये असल्यास शुल्क मर्यादित करते.

भविष्यात तुम्ही कोणती कारवाई करू शकता?

पगाराच्या त्यागाचा NI घटक कमी उदार होत असताना, मुख्य लाभ, जो तुम्हाला पेन्शन बचतीवर प्राप्तिकर-सवलत मिळवताना £100,000 कराचा सापळा टाळण्यास मदत करेल, अस्पर्शित आहे.

तुमच्या पातळीच्या जवळपास कमावणाऱ्या अनेक लोकांसाठी, तेच मुख्य आर्थिक प्रोत्साहन राहते.

तुम्हाला लगेच काहीही बदलण्याची गरज नाही. शिफ्ट 2029 पर्यंत देय नाही आणि अधिक तपशील अद्याप समोर येऊ शकतात.

परंतु नवीन कॅप तुमचा टेक-होम पगार कसा बदलू शकतो आणि पगाराचा त्याग तुम्हाला वैयक्तिक भत्ता टॅपर झोनपासून दूर ठेवण्यास कशी मदत करेल याची जाणीव असणे तुम्हाला चांगल्या वेळेत जुळवून घेण्यास अनुमती देईल.

जेव्हा वेळ येईल, तेव्हा तुम्हाला £100,000 थ्रेशोल्डच्या खाली परत नेण्यासाठी तुम्ही कोणत्याही पगाराच्या त्यागाच्या व्यवस्थेच्या बाहेर उच्च पेन्शन योगदान देऊ शकता.

शेवट करण्यासाठी, कालच्या घोषणेने पगाराच्या त्यागाचा एक पंख कापला, विशेषत: उच्च योगदानासाठी.

तरीही बदल आल्यानंतरही, तुमच्यासारख्या उच्च-दर करदात्यांना कर बिले कमी ठेवणे आणि पेन्शन बचत ट्रॅकवर ठेवणे हे एक शक्तिशाली नियोजन साधन आहे.

SIPPS: तुमचे पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा

एजे बेल

एजे बेल

0.25% खाते शुल्क. गुंतवणुकीची संपूर्ण श्रेणी

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

मोफत निधी व्यवहार, खाते शुल्क 40% सूट

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

प्रति महिना £5.99 पासून, £100 विनामूल्य व्यवहार

इन्व्हेस्ट इंजिन

इन्व्हेस्ट इंजिन

शुल्क-मुक्त ETF गुंतवणूक, £100 स्वागत बोनस

उत्कर्ष

उत्कर्ष

कोणतेही खाते शुल्क आणि 30 ईटीएफ शुल्क परत केले नाही

संबद्ध दुवे: जर तुम्ही उत्पादन घेतले तर हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.

तुमच्यासाठी सर्वोत्तम Sipp ची तुलना करा: आमची संपूर्ण पुनरावलोकने