वारशाच्या पेन्शनवरील ‘डबल टॅक्स हिट’ कामगार तज्ञ चेतावणी म्हणून पुष्टी केली

पेन्शन कंपन्या ऐवजी शोकग्रस्त कुटुंबे कसरत आणि पैसे देण्यास जबाबदार असतील वारसा कर 2027 पासून सेवानिवृत्तीच्या भांडीवर सरकारने जाहीर केले आहे.

याने तज्ञांच्या चेतावणीकडे दुर्लक्ष केले आणि ‘दंडात्मक’ म्हणून वर्णन केलेल्या वारसा पेन्शनवर ‘डबल टॅक्स हिट’ घेऊन पुढे जाण्याच्या योजनेची पुष्टी केली.

वयाच्या 75 व्या वर्षानंतर मरण पावले त्यांना लाभार्थींवर वारसा कर आणि आयकर या दोन्ही भांडीने धडक दिली. 40 टक्के मृत्यू कर्तव्ये आणि पैसे काढण्यावर 40 टक्के आयकर आकारण्यात आलेल्या निवृत्तीवेतनाच्या भांडीसाठी एकूण कर 64 64 टक्के असेल.

लेबरने पेन्शन योजना प्रशासकांना थेट करदात्यास वजावट आणि देयके देण्यास सोडले आहे.

सुरुवातीला एखाद्या इस्टेटला पेन्शनची शिल्लक देण्यापूर्वी या लाल टेपचा सामना करण्यासाठी पेन्शन योजनांची आवश्यकता होती, परंतु हृदयाच्या बदलाचा अर्थ म्हणजे कार्यकारी आणि प्रशासकांना हे काम करावे लागेल.

दुसर्‍या महत्त्वाच्या बदलामध्ये, अग्निशमन दलासारख्या कामगारांचे प्रतिनिधित्व करणार्‍या संघटनांसह – आक्रोशानंतर वारसा कर बदलांमुळे सर्व ‘मृत्यू’ मधील सर्व फायद्यांना सूट देण्यात आली आहे.

सरकारने गेल्या वर्षीच्या अर्थसंकल्पात जाहीर केले की पेन्शन भांडीमध्ये उर्वरित पैसे दोन वर्षांच्या कालावधीत मालमत्ता, बचत आणि गुंतवणूकीसारख्या इतर मालमत्तांप्रमाणेच वारसा करासाठी जबाबदार असतील.

एप्रिल 2027 पासून अनावश्यक पेन्शन भांडी वारसा करासाठी जबाबदार असतील

अशी व्यापक टीका झाली आहे कुटुंबांवर दोनदा कर आकारला जाऊ शकतो योजनांच्या अंतर्गत. वयाच्या 75 व्या वर्षापूर्वी जेव्हा कोणी मरण पावला तेव्हाच सेवानिवृत्तीची भांडी केवळ आयकरातून मंजूर केली जाऊ शकतात.

जर एखादा सेव्हर मरण पावला तेव्हा 75 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे असेल तर त्यांच्या लाभार्थींना अजूनही त्यांचे सामान्य पैसे द्यावे लागतील आयकर पेन्शन पैसे काढण्यावर 20 टक्के, 40 टक्के किंवा 45 टक्के दर.

45 टक्के करदात्यासाठी हे 67 टक्के कर दराचे प्रतिनिधित्व करते – आणि न वापरलेल्या पेन्शनच्या भांड्यातून पैसे काढणे इतर उत्पन्नामध्ये जोडले जाईल, तर काहींनी मोठ्या रकमेमुळे स्वत: ला या टॉप टॅक्स बँडमध्ये सूचित केले जाऊ शकते.

हे काही घटनांमध्ये आणखी जास्त जाऊ शकते, जसे की टॅपिंग निवास शून्य दर बँड 2 मिलियन डॉलर्सच्या इस्टेट्सवर काहीही न करणे म्हणजे प्रभावी कर दर 70.5 टक्के आहे.

एजे बेलचे सार्वजनिक धोरण प्रमुख राहेल वाहे म्हणाल्या: ‘टीका केली असूनही सरकारने मृत्यूवर न वापरलेल्या निवृत्तीवेतनासाठी आयएचटी लागू करण्याच्या योजनांनी पुढे जाण्याचा निर्णय घेतला आहे.

‘जरी बहुतेक बचतकर्ते अप्रभावी असतील आणि त्यांच्या आर्थिक योजना बदलण्याची गरज नसली तरी काहींना आता त्यांच्या वित्तपुरवठ्याची व्यवस्था कशी करावी याबद्दल कठीण निवडीचा सामना करावा लागतो.

‘बर्‍याच जणांनी चांगल्या श्रद्धेने वाचवले आणि गुंतवणूक केली आहे आणि आता त्यांच्या प्रियजनांना पेन्शन पैसे देताना कर आकारणीच्या दंडात्मक दराची शक्यता आहे.’

वारसा कर किती आहे आणि कोण पैसे देते? खाली शोधा

पेन्शनवर वारसा कर कसा आकारला जाईल?

सरकारने मूळतः ‘वैयक्तिक प्रतिनिधी’ – कार्यकारी आणि प्रशासकांऐवजी निवृत्तीवेतन आणि प्रशासकांऐवजी निवृत्तीवेतन आणि प्रशासकांऐवजी पेन्शन योजना प्रशासकांचा हेतू होता.

परंतु हे निषेध ऐकले की यामुळे इस्टेटमध्ये वारसा मिळालेल्या निवृत्तीवेतनांमुळे अनावश्यकपणे प्रक्रियेमध्ये कोणतेही आयएचटी उत्तरदायित्व मिळेल आणि लाभार्थ्यांना निधी देण्यास विलंब होऊ शकेल.

तसेच, सहा महिन्यांच्या मुदतीनंतर उशीरा देय व्याज शुल्क टाळण्यासाठी, कोणत्याही न वापरलेल्या निधीच्या 40 टक्के – जास्तीत जास्त वारसा कर – 40 टक्के वारसा कराच्या अधिकतम रकमेच्या कारणास्तव योजना कदाचित देय देतील.

त्यानंतर कुटुंबांना हे क्रमवारी लावावे लागेल.

म्हणूनच सरकारने वैयक्तिक प्रतिनिधी बनविण्याचा निर्णय घेतला, जे उर्वरित इस्टेटच्या अंमलबजावणीसाठी आधीच जबाबदार आहेत, निवृत्तीवेतन आणि मृत्यूच्या फायद्यांमुळे कोणताही वारसा कर नोंदविण्यास आणि देण्यास जबाबदार आहेत.

दरम्यान, निवृत्तीवेतनानुसार वारसा कर भरण्यासाठी पुरेसा द्रव निधी नसलेल्या वसाहतींच्या ‘छोट्या संख्येने’ सामोरे जाण्यासाठी हे स्वतंत्र पावले उचलतील.

सेवेच्या फायद्यांमधून मृत्यूच्या निर्णयाच्या संदर्भात, सरकारने सुरुवातीच्या योजनांमध्ये ‘विसंगती’ कबूल केले, जे ‘कर नियोजन वाहन म्हणून पेन्शनचा वापर संपवण्याच्या व्यापक युक्तिवादाशी सुसंगत नाही’.

शोकग्रस्त कुटुंबांसाठी याचा अर्थ काय?

पेन्शन कन्सल्टंट एलसीपीमध्ये आता भागीदार असलेल्या पेन्शनचे माजी मंत्री स्टीव्ह वेब म्हणतात, ‘जेव्हा आपण नुकताच नोकरशाहीचे अतिरिक्त थर न ठेवता एखाद्या प्रिय व्यक्तीला गमावले आहे.

‘भविष्यात, इस्टेटशी संबंधित असलेल्या व्यक्तीला मृत व्यक्तीने घेतलेल्या सर्व निवृत्तीवेतनाचा मागोवा घेणे आवश्यक आहे ज्यात त्यामध्ये काही शिल्लक असू शकते, योजनांशी संपर्क साधू शकेल, सर्व माहिती एकत्रित करा आणि ती ऑनलाइन कॅल्क्युलेटरमध्ये ठेवा आणि नंतर काम करा आणि वारसा कर बिल भरून घ्या.’

प्रोबेट अनुप्रयोग करण्यापूर्वी वेबब हे सर्व केले जावे लागेल – म्हणजे एक्झिक्युटर्स आणि प्रशासकांना अद्याप इस्टेटमधील निधीमध्ये प्रवेश मिळणार नाही – संभाव्यत: वळण अप प्रक्रिया मोठ्या प्रमाणात कमी करते.

‘कुटुंबातील सदस्य मृत व्यक्तीच्या सर्व पेन्शनचा मागोवा घेऊ शकत नाही किंवा वारसा कर बिल बाहेर काढण्यासाठी आवश्यक माहिती पुरविण्यास प्रदाता धीमे आहेत तेथे गुंतागुंत उद्भवू शकेल.’

वेब, कोण आहे हे पैशाचे पेन्शन स्तंभलेखक आहे, जोडते: ‘त्याच्या महाराजांच्या कमाई आणि कस्टमला आयएचटीच्या उशीरा देय देण्याच्या पेनल्टी नियमांना गंभीर विचार करावा लागेल जेणेकरून दु: खी कुटुंबांना पेन्शनशी संबंधित बाबींचे निराकरण करण्यात विलंब त्यांच्या नियंत्रणाखाली नसल्याच्या प्रकरणांमध्ये दंड आकारण्याचा धोका नाही.

“एचएमआरसीने केलेले बदल पेन्शन योजनांसाठी निःसंशयपणे चांगली बातमी आहेत आणि जे त्यांना प्रशासित करतात, त्यांना शोकग्रस्त कुटुंबांसाठी चांगली बातमी आहे हे पाहणे कठीण आहे, ‘वेब म्हणतात.

क्विल्टर पेन्शन तज्ञ रॉडी मुनरो यांच्या म्हणण्यानुसार, सेवानिवृत्ती आणि इस्टेट नियोजनाची योजना कशी आहे आणि आपण कसे विचार करतो आणि योजना आखत आहोत याविषयी वारसा कराच्या कक्षेत न वापरलेले पेन्शन ही एक ‘भूकंपाची पाळी’ आहे.

ते म्हणतात, ‘पुढील सुधारणांशिवाय, धोरणात अखेरीस कसे लागू केले जाते, लक्ष्यित कर सुधारणेला प्रशासकीय खाण क्षेत्रात बदलले गेले.’

‘आम्ही जे काही पाहू शकतो ते म्हणजे खाजगी संपत्तीचे मोठ्या प्रमाणात हस्तांतरण राज्यात.

‘इतकेच काय, केवळ वसाहतींचा एक छोटासा भाग अधिक कर भरला जाईल, परंतु बर्‍याच मोठ्या संख्येने अनावश्यक जटिलता, विलंब आणि तणावाचा सामना करावा लागतो – बर्‍याचदा सर्वात वाईट वेळी.’

इंटरएक्टिव्ह इन्व्हेस्टरचे पेन्शन तज्ज्ञ क्रेग रिकमॅन यांनी सेवा लाभात मृत्यूवर वारसा कर आकारला जाणार नाही याची पुष्टी केली.

परंतु ते पुढे म्हणाले: ‘मसुद्याच्या कायद्यात प्रवेश करणारे प्रस्ताव समस्यांसह परिपूर्ण आहेत, लांब प्रोबेट विलंब आणि अतिरिक्त खर्चाचा धोका पत्करतात, ज्यामुळे कुटुंबातील सदस्यांना त्रास देणा .्या अनावश्यक त्रास होऊ शकतो.

‘एप्रिल २०२27 च्या आधी ग्राहक आधीपासूनच त्यांच्या वागणुकीत बदल करीत आहेत, काही प्रकरणांमध्ये प्रियजनांना अत्यधिक कर बिलेचा फटका बसण्याची आणि प्रशासकीय माउल्स्ट्रॉमचा सामना करण्यापेक्षा पूर्वीच्या उद्देशाने पेन्शन पैसे काढणे लवकरात लवकर केले आहे.

‘यामुळे केवळ सेवानिवृत्तीच्या गरीब परिणामांना कारणीभूत ठरू शकले नाही तर आधीच हलगर्जीपणाच्या आधारावर असलेल्या पेन्शन प्रणालीवरील विश्वास आणि आत्मविश्वास खराब होऊ शकेल.

‘शिवाय, सेव्हर्स त्यांच्या निवृत्तीवेतनातून पैसे काढत आहेत आणि त्यांना भविष्यातील आर्थिक जबाबदा .्या पूर्ण करण्याची आवश्यकता आहे, जसे की काळजीची किंमत मोजावी लागेल.’

कॅनडा लाइफ येथे सेवानिवृत्तीचे व्यवस्थापकीय संचालक पीट मॅडरन यांचे म्हणणे आहे की पेन्शन फंड आणि मृत्यूच्या फायद्यांवरील वारसा कर भरण्यास पेन्शन योजना प्रशासकांना जबाबदार धरुन अनावश्यक परिणाम झाले असते.

‘विद्यमान प्रक्रियेशी संरेखित केल्याने लाभार्थ्यांना विलंब न करता जे काही देणे लागतो ते प्राप्त होईल आणि याचा अर्थ असा आहे की अनावश्यक ओझे वैयक्तिक प्रतिनिधी आणि कुटूंबावर आधीच कठीण वेळी ठेवले जात नाहीत.’

मृत्यू-सेवा देय देण्याच्या बाबतीत, ते म्हणतात: ‘हे फायदे कामगार-वयातील कमाईच्या निधनानंतर प्रियजनांसाठी एक गंभीर अल्प-मुदतीची आर्थिक जीवनरेखा प्रदान करतात.

‘त्यांच्यासह बदलांच्या व्याप्तीसह केवळ दु: खी कुटुंबांसाठीच नव्हे तर त्यांच्या कर्मचार्‍यांना हे फायदे देणार्‍या मालकांसाठीही व्यापक परिणामांचा धोका निर्माण झाला.’

सिप्स: आपले पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा

मी बेल

मी बेल

0.25% खाते फी. गुंतवणूकीची संपूर्ण श्रेणी

हॅग्रीव्हस लॅन्सडाउन

हॅग्रीव्हस लॅन्सडाउन

विनामूल्य फंड डीलिंग, 40% खाते शुल्क

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

दरमहा £ 5.99 पासून, £ 100 विनामूल्य व्यापार

गुंतवणूक

गुंतवणूक

फी-फ्री ईटीएफ गुंतवणूक, £ 100 स्वागत बोनस

समृद्धी

समृद्धी

खाते फी आणि 30 ईटीएफ फी परत केली नाही

संबद्ध दुवे: आपण एखादे उत्पादन घेतल्यास हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय कार्यसंघाद्वारे निवडले आहेत, कारण आम्हाला वाटते की ते हायलाइट करणे योग्य आहेत. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.

आपल्यासाठी सर्वोत्कृष्ट एसआयपीपीची तुलना करा: आमची पूर्ण पुनरावलोकने