मेगा मॉर्टगेज शेक-अपमध्ये इतिहासात प्रथमच ऑसी कर्जदार मूलगामी नवीन नियमांच्या अधीन आहेत

ऑस्ट्रेलियाचे बँकिंग नियामक नवीन खरेदीदारांना मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेल्या महत्त्वाच्या हालचालीमध्ये धोकादायक गृहकर्जांवर नियंत्रण ठेवेल. बाजारात प्रवेश करा.

1 फेब्रुवारीपासून, ऑस्ट्रेलियन प्रुडेंशियल रेग्युलेशन अथॉरिटी (APRA) सहाहून अधिक कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तरासह नवीन तारणांचा हिस्सा 20 टक्क्यांवर मर्यादित करेल.

याचा अर्थ प्रत्येक बँकेने जारी केलेल्या पाचपैकी किमान चार नवीन कर्ज अशा कर्जदारांना दिले पाहिजे ज्यांचे कर्ज त्यांच्या उत्पन्नाच्या सहा पटापेक्षा कमी आहे.

APRA ने सांगितले की बदलांचे उद्दिष्ट गृहनिर्माण बाजारातील वाढत्या जोखमींना आळा घालण्यासाठी आहे, जिथे घरगुती कर्ज आधीच जगात सर्वाधिक आहे.

‘प्रणालीच्या स्थिरतेच्या मुख्य संरचनात्मक जोखमींपैकी एक आहे ज्याबद्दल APRA दीर्घकाळ चिंतित आहे तो म्हणजे उच्च घरगुती कर्जे,’ चेअर जॉन लॉन्सडेल म्हणाले.

‘वाढत्या कर्जबाजारीपणाचा संबंध भूतकाळात जोखमीच्या कर्जात वाढ आणि मालमत्तेच्या किमतीत झपाट्याने वाढ होण्याशी होता.’

मालमत्तेच्या किमती सतत वाढत असल्याने कर्जदार आणखी ताणले गेले आहेत, ज्यामुळे अनेक कुटुंबांना व्याजदर वाढ किंवा उत्पन्नात घट होण्याचा धोका आहे.

खजिनदार जिम चालमर्स यांनी या निर्णयाचे समर्थन केले आणि दावा केला की यामुळे स्थिरता आणि अधिक ऑस्ट्रेलियन लोकांसाठी घरांमध्ये प्रवेश दोन्ही सुधारेल.

गृहकर्जांनी कर्ज-ते-उत्पन्न मर्यादेची पूर्तता करणे आवश्यक आहे कारण बँकिंग नियामक जोखमीच्या कर्जावर नियंत्रण ठेवते. नवीन निर्बंध फेब्रुवारीपासून लागू होतील (चित्रात, सिडनीमधील लिलाव)

हाऊसिंग मार्केटमधील वाढत्या जोखमींना आळा घालण्यासाठी या बदलांचे उद्दिष्ट आहे, जिथे घरगुती कर्ज आधीच जगात सर्वाधिक आहे (चित्रात, सिडनीमध्ये विक्रीसाठी असलेली मालमत्ता)

‘हे महत्त्वाचे बदल आहेत जे आर्थिक लवचिकता आणि गृहनिर्माण परवडण्यास मदत करतील,’ ते म्हणाले.

‘हे आमच्या आर्थिक व्यवस्थेतील उदयोन्मुख जोखमींचे व्यवस्थापन करण्याबद्दल आहे आणि लोकांना बाजारात येण्यास मदत करेल.’

तथापि, ग्रीन्स सिनेटर बार्बरा पोकॉक म्हणाले की कॅप पुरेशी झाली नाही आणि गुंतवणूकदारांच्या कर्जावर कडक निर्बंध घालण्याची मागणी केली.

‘गेल्या तीन महिन्यांत 40 अब्ज डॉलर्स गुंतवणूकदारांकडे गेले आहेत आणि एपीआरए आणि चालमर्सला गुंतवणूकदारांकडे जाणारा कोट्यवधींचा प्रवाह थांबवण्याची गरज आहे,’ ती म्हणाली.

‘एपीआरएने त्यांच्या टूलबॉक्समधील सर्व साधनांचा वापर गुंतवणूकदारांच्या कर्जावर लगाम घालण्यासाठी केला पाहिजे ज्यामुळे गृहनिर्माण परवडण्याचं संकट वाढलं आहे.’

गुंतवणुकदार कर्ज आणि मालक-कब्जाकर्ते कर्जासाठी स्वतंत्रपणे लागू होणाऱ्या कॅप्सचा अनेक बँकांवर परिणाम होण्याची अपेक्षा नाही.

उच्च कर्ज-ते-उत्पन्न कर्ज वाढत असताना, एपीआरएने म्हटले आहे की गुंतवणूकदारांना फक्त दहा टक्के कर्जे सध्या सहापट कर्ज-ते-उत्पन्न थ्रेशोल्डच्या वर आहेत.

दरम्यान, सरकारच्या नवीन पाच टक्के ठेव योजनेवर प्रथमच खरेदी करणाऱ्यांसह मालक-कब्जाधारकांना केवळ चार टक्के कर्जे उंबरठ्यावर येतात.

खजिनदार जिम चालमर्स यांनी ‘लोकांना बाजारात येण्यास मदत होईल’ असा दावा करत या निर्णयाचे समर्थन केले.

जरी मर्यादा बहुतेक कर्जदारांना ताबडतोब प्रतिबंधित करेल अशी अपेक्षा नसली तरी, APRA ने म्हटले आहे की उच्च-जोखीम कर्जे वाढत राहिल्यास ते रेलिंग म्हणून काम करेल.

ऑस्ट्रेलियाच्या बँकिंग नियामकाने यूके, कॅनेडियन आणि न्यूझीलंडच्या समकक्षांप्रमाणे बँका जारी करू शकणाऱ्या उच्च-कर्ज गृहकर्जांची एकूण संख्या कधीही मर्यादित केली नाही.

तीन व्याजदर कपात आणि लेबरच्या पाच टक्के फर्स्ट-होम खरेदीदार ठेव योजनेमुळे या वर्षी घराच्या किमती वाढल्या.

सप्टेंबरपर्यंतच्या वर्षात, सरासरी ऑस्ट्रेलियन घरांच्या किमती जवळपास 9 टक्क्यांनी वाढल्या, कर्ज घेण्याची मागणी वाढवणे.

APRA ने हे देखील नमूद केले आहे की गुंतवणूकदार कर्ज, जे सामान्यत: उच्च कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर धारण करते, दीर्घकालीन सरासरीपेक्षा जास्त गृहनिर्माण क्रेडिट वाढीस योगदान देते.

रेग्युलेटरने चेतावणी दिली आहे की कर्ज देण्याची मानके बिघडल्यास ते पुढील उपाय लागू करू शकतात.

‘आम्ही गुंतवणूकदार-विशिष्ट मर्यादांसह अतिरिक्त मर्यादांचा विचार करू, जर आम्हाला मॅक्रो-फायनान्शियल जोखीम लक्षणीयरीत्या वाढताना किंवा कर्ज देण्याच्या मानकांमध्ये बिघाड झाल्याचे दिसले,’ श्री लॉन्सडेल म्हणाले.