जोडणे: आपल्या नातेसंबंधात पैशाची चिंता कशी टाळायची | ग्राहक व्यवहार

सुरू करा – आणि चालू ठेवा – बोलत रहा

तुम्ही तुमची आर्थिक व्यवस्था संयुक्तपणे, स्वतंत्रपणे किंवा मध्यभागी कुठेतरी व्यवस्थापित करावी याचे कोणतेही एक-आकार-फिट-सर्व उत्तर नाही.

सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे पैशांबद्दल संभाषण करणे – खर्च, बजेट, कर्ज आणि बचत यासारख्या गोष्टी – तुमच्या नातेसंबंधात लवकरात लवकर गैरसमज आणि वाद टाळण्यासाठी.

समुपदेशन सेवेनुसार संबंधसंपूर्ण यूकेमधील जोडप्यांवर आर्थिक चिंता हा सर्वात मोठा ताण आहे, तरीही, सर्वेक्षणात असे दिसून आले आहे की “आमच्यापैकी मोठ्या प्रमाणात आमच्या भागीदारांशी पैशाबद्दल बोलणे अशक्य आहे”.

जर तुम्ही संभाषण सुरू ठेवण्यासाठी संघर्ष करत असाल, तर तुम्ही लिखित योजना तयार करू शकता. तुम्ही प्रत्येकाला स्वतंत्रपणे सुचवू शकता की तुम्ही जोडपे म्हणून तुमचे आर्थिक व्यवस्थापन कसे करावे असे तुम्हाला वाटते आणि नंतर त्याबद्दल बोला. तुम्हाला काही गोष्टींमध्ये तडजोड करावी लागू शकते.

तुम्ही केलेल्या कोणत्याही व्यवस्थेचे वेळोवेळी पुनरावलोकन केले जावे, विशेषत: जर एखाद्या व्यक्तीची परिस्थिती बदलत असेल – उदाहरणार्थ, जर त्यांना वेतनवाढ मिळाली.

बिलांचा विचार करा

एकत्र येणे ही एक मोठी गोष्ट आहे आणि याचा अर्थ कोण कशासाठी पैसे देणार आहे हे शोधून काढणे.

चांगली बातमी अशी आहे की काही बिले खाली यायला हवीत. जर तुम्ही प्रत्येकजण नेटफ्लिक्स, ॲमेझॉन प्राइम किंवा इतर सबस्क्रिप्शनसाठी पैसे देत असाल, तर बऱ्याच प्रकरणांमध्ये तुम्ही ते खर्च अर्धे करू शकाल. इतर खर्चातही कपात केली जाऊ शकते – उदाहरणार्थ, डेव्हिड लॉयड सारख्या काही जिम चेन, तुम्ही जोडपे म्हणून साइन अप केल्यास सूट देतात.

गॅस, वीज आणि इतर युटिलिटी बिलांचा विचार केल्यास, तुम्ही प्रत्येक व्यक्तीच्या उत्पन्नावर आधारित या 50:50 किंवा प्रमाणानुसार विभाजित करू शकता.

काही युटिलिटी कंपन्या जोडप्यांना बिलांवर दोन्ही लोकांची नावे ठेवू देतात. याचा अर्थ असा होऊ शकतो की दोन्ही लोक, फक्त एकाच्या विरूद्ध, कोणत्याही न भरलेल्या बिले आणि कर्जासाठी जबाबदार आहेत.

एकत्र येण्याचा विचार करा…

संयुक्त चालू खाते असावे की नाही हा एक मोठा निर्णय आहे. रिलेट म्हणते की एखादे सेट करणे “एक गंभीर विश्वासाची कृती आहे”.

“संयुक्त खाते असणे म्हणजे तुमच्या जोडीदाराला त्यात जे काही आहे ते खर्च करण्याचा अधिकार आहे, कोणतेही प्रश्न विचारले नाहीत,” असे अँडी वेब म्हणतात. तुमच्या रोखीने हुशार व्हा. “जर तुमचा जोडीदार फुकट गेला आणि खाते ओव्हरड्रॉ झाले, तर तुम्ही दोघेही कर्ज साफ करण्यासाठी जबाबदार असाल.”

तुमच्या जोडीदाराची कर्जे किंवा क्रेडिट स्कोअर खराब असल्यास तुम्ही काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे, कारण संयुक्त खातेधारकांच्या क्रेडिट फाइल्स आर्थिकदृष्ट्या जोडलेल्या आहेत. जेव्हा तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज करता, तेव्हा सावकार तुम्ही ज्या व्यक्तीशी लिंक केलेले आहात त्यांची क्रेडिट फाइल पाहणे निवडू शकतो, तसेच तुमचीही, आणि यामुळे तुमच्या कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो.

जर तुम्ही संयुक्त खाते सेट केले तर ते कशासाठी आहे हे तुम्हाला ठरवावे लागेल. तुम्ही तुमचे सर्व उत्पन्न एकाच ठिकाणी एकत्र करण्याचा पर्याय निवडू शकता आणि सर्व खर्च – मोठ्या बिलांपासून ते टेकवे कॉफीसारख्या छोट्या गोष्टींपर्यंत – त्या खात्यातून बाहेर पडू शकता.

“तुमच्या दोघांचे पैशावर नियंत्रण असेल आणि तुम्ही दोघेही पाहू शकाल की दुसरी व्यक्ती काय खर्च करत आहे,” असे सरकार समर्थित म्हणतात मनी हेल्पर वेबसाइट.

दरम्यान, तुम्हाला संयुक्त क्रेडिट कार्ड मिळू शकत नाही, परंतु तुम्ही अनेकदा जोडीदारासाठी सप्लिमेंटरी कार्डची विनंती करू शकता. “प्राथमिक” कार्डधारक पूरक कार्डधारकाच्या कोणत्याही खर्चासाठी जबाबदार असेल, म्हणून तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी हे लक्षात ठेवा.

… किंवा अर्धवट घर

दुसरा पर्याय म्हणजे घरगुती बिले आणि आणीबाणी यांसारख्या गोष्टींसाठी संयुक्त चालू खाते उघडणे, परंतु वैयक्तिक खर्चासाठी प्रत्येक भागीदाराचे स्वतःचे बँक खाते असणे आवश्यक आहे.

प्रत्येक भागीदार प्रत्येक महिन्याला संयुक्त खात्यात किती पैसे देईल याचा विचार करा. हे समान योगदान किंवा प्रत्येक व्यक्तीच्या उत्पन्नाशी संबंधित असू शकते.

वेब म्हणतात की वैयक्तिक खात्यांशिवाय फक्त संयुक्त चालू खाते असणे धोकादायक असू शकते. “तुम्हाला स्वतंत्र निधीची गरज भासणार नाही – पण नातेसंबंध बिघडू शकतात, ब्रेकअप्सपासून ते आर्थिक गैरव्यवहारापर्यंत, त्यामुळे तुम्हाला आवश्यक असल्यास तुमच्या स्वतःच्या पैशात प्रवेश असणे अर्थपूर्ण आहे,” तो म्हणतो.

पूल बचत

डिजिटल बँक Revolut ने अलीकडेच संयुक्त बचत खात्यांची एक श्रेणी लाँच केली जेणेकरून जोडप्यांना “शेजारी बचत” करता येईल आणि 4.5% पर्यंत व्याज मिळू शकेल.

मोठ्या सुट्टीसारख्या सामायिक उद्दिष्टाकडे बचत करणाऱ्यांना हे अनुकूल असू शकते.

वेब म्हणतो की संयुक्त बचत खात्याचा तुमच्या क्रेडिट अहवालावर परिणाम होणार नाही, तरीही “तुम्हाला खात्री असणे आवश्यक आहे की दुसरी व्यक्ती तुमच्या परवानगीशिवाय खाते रिकामी करणार नाही”.

सध्या संयुक्त खाते उघडणाऱ्या जोडप्यांना त्यांच्या रोख रकमेपैकी £170,000 पर्यंत संरक्षण मिळते – वित्तीय सेवा भरपाई योजना (FSCS) अंतर्गत मानक £85,000-एक-व्यक्ती संरक्षणाच्या दुप्पट. नंतरचा आकडा 1 डिसेंबरपासून £120,000 पर्यंत वाढेल, त्यामुळे एका जोडप्यासाठी, संरक्षण £240,000 पर्यंत असेल.

मिळवलेले कोणतेही व्याज आयकर उद्देशांसाठी सामान्यतः 50:50 विभाजित केले जाईल.

तुमचे गहाण कर्ज घेण्याची कमाल करा

घराच्या उच्च किमती म्हणजे अनेक जोडप्यांना त्यांची कर्ज घेण्याची क्षमता वाढवण्यासाठी संयुक्तपणे गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करण्याशिवाय पर्याय नसतो.

थंबचा नियम म्हणून, HSBC वर्षाला £50,000 कमावणाऱ्या व्यक्तीला त्यांचे पहिले घर खरेदी करण्यासाठी £275,000 पर्यंत कर्ज घेऊ देते. परंतु जर त्यांनी वर्षाला £40,000 कमावणाऱ्या भागीदारासोबत संयुक्तपणे अर्ज केला तर ते £495,000 पर्यंत कर्ज घेऊ शकतात.

परवडणारे मूल्यमापन करताना कर्जदाता दोन्ही क्रेडिट रेकॉर्ड पाहतील.

स्वस्त कार विमा मिळवा

तुमच्या कार विमा पॉलिसीमध्ये तुमच्या भागीदाराला जोडल्याने तुम्हाला खूप कमी पैसे द्यावे लागतील. विमाधारक जोडप्यांमध्ये असलेल्यांना अविवाहित लोकांपेक्षा कमी धोका मानतात.

या वर्षाच्या सुरुवातीला, किंमत तुलना साइट Confused.com वरील डेटा पॉलिसीवर एकमेव ड्रायव्हर असलेल्या महिलेसाठी कार विम्याची सरासरी वार्षिक किंमत £809 होती. जेव्हा त्यांचा जोडीदार नसलेला एक अतिरिक्त नावाचा ड्रायव्हर जोडला गेला तेव्हा त्याची किंमत £704 होती, जेव्हा जोडीदार जोडला गेला तेव्हा तो सरासरी £544 वर गेला. पुरुषांसाठी तीच कथा होती, जरी प्रीमियम वेगळे होते.

हे फक्त कार कव्हर नाही: संयुक्त जीवन विमा सामान्यतः दोन स्वतंत्र वैयक्तिक पॉलिसींपेक्षा स्वस्त असतो. विमा कंपन्यांचे असे म्हणणे आहे कारण आकडेवारीनुसार विवाहित आणि सहवास करणारी जोडपी सामान्यतः अविवाहित लोकांपेक्षा जास्त काळ जगतात.

जोडप्यांचा कर लाभ घ्या

द विवाह भत्ता ज्या जोडप्यांना वैयक्तिक भत्त्यापेक्षा कमी कमाई मिळते अशा जोडप्यांसाठी कर ब्रेक आहे: साधारणपणे वर्षाला £12,570. फायद्यासाठी, तुमचे लग्न किंवा नागरी भागीदारी असणे आवश्यक आहे.

कमी कमावणारे त्यांच्या वैयक्तिक भत्त्यापैकी £1,260 पर्यंत त्यांच्या पती, पत्नी किंवा नागरी भागीदारास हस्तांतरित करू शकतात जे वर्षाला £12,570 पेक्षा जास्त कमावत आहेत. स्कॉटलंड वगळता, जेथे जास्त कमाई करणारा मूळ-दर करदाता असेल तर ते लागू होते, जेथे त्यांनी स्टार्टर, मूलभूत किंवा मध्यवर्ती दर भरणे आवश्यक आहे. हस्तांतरणामुळे प्राप्तकर्त्याचे आयकर बिल वर्षाला £252 पर्यंत कमी होते.

कमी उत्पन्न असलेली व्यक्ती करू शकते ऑनलाइन अर्ज कराआणि दावे 2021-22 कर वर्षाच्या पूर्वीचे केले जाऊ शकतात.

तुमचे वारसा कर बिल कापून टाका

जेव्हा तुम्ही विवाहित असाल किंवा नागरी भागीदारीत असाल, तुमच्यापैकी एकाचा मृत्यू झाला आणि सर्व काही दुसऱ्याकडे सोडले तर हे सर्व वारसा करमुक्त असेल. जर तुम्ही विवाहित नसाल आणि तुम्ही वारसा कर उंबरठ्याचा भंग करत असाल – एखाद्या व्यक्तीसाठी £325,000, किंवा तुम्ही तुमचे घर तुमच्या मुलांसाठी किंवा नातवंडांसाठी सोडल्यास £500,000 – भरण्यासाठी कर असू शकतो.

तसेच, पहिली व्यक्ती मरण पावल्यावर कोणताही न वापरलेला थ्रेशोल्ड हयात असलेल्या जोडीदाराच्या किंवा नागरी भागीदाराच्या उंबरठ्यावर जोडला जाऊ शकतो.

तुमचा मृत्यू झाल्यावर तुम्ही तुमच्या पती, पत्नी किंवा नागरी भागीदाराला घर देऊ शकता. तुम्ही असे केल्यास कोणताही वारसा कर भरावा लागणार नाही.

दरम्यान, जेव्हा पहिली व्यक्ती मरण पावते तेव्हा बहुतेक पेन्शन जोडीदाराला दिले जातील. जर तुम्ही विवाहित नसाल, तर तुमच्या जोडीदाराला काहीही देण्यासाठी विचारण्यासाठी “लाभार्थींचे नामांकन” फॉर्म भरा. तुमचा पेन्शन प्रदाता तुम्हाला एक फॉर्म पाठवण्यास सक्षम असेल किंवा तुम्ही डाउनलोड करू शकता.