व्याजदर आणि कार्यकाळाचा FD मॅच्युरिटी व्हॅल्यूवर कसा परिणाम होतो

१

गेल्या वर्षी, माझ्या काकांचे एक साधे ध्येय होते: त्यांची बचत सुरक्षितपणे पार्क करा, अंदाजे परतावा मिळवा आणि परिपक्वतेवर त्यांना नेमकी किती रक्कम मिळेल हे जाणून घ्या. त्याला अंदाज नको होता. तिथेच फिक्स्ड डिपॉझिट कॅल्क्युलेटर उपयुक्त ठरते, कारण हे दाखवते की तुम्ही तुमचे पैसे फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये लॉक करण्यापूर्वी तुमच्या अंतिम कॉर्पसवर व्याज दर आणि कार्यकाळ कसा परिणाम करतात.

या मार्गदर्शकामध्ये, आम्ही व्याज दर आणि कार्यकाल तुमच्या FD मॅच्युरिटी व्हॅल्यूला कसे आकार देतात, चक्रवाढ आणि पेआउट निवडी का महत्त्वाच्या आहेत आणि किती वास्तविक आहेत ते पाहू. एफडीचे दर—जसे की बजाज फायनान्स एफडी—तुम्हाला चांगले नियोजन करण्यात मदत करू शकते.

एफडी मॅच्युरिटी व्हॅल्यू समजून घेणे

तुमची FD मॅच्युरिटी व्हॅल्यू म्हणजे ठेवीची मुदत संपल्यावर तुम्हाला मिळणारी एकूण रक्कम. यात तुमचे मुद्दल आणि कार्यकाळात मिळालेले व्याज समाविष्ट आहे.

तुम्ही संचयी एफडी निवडल्यास, नियतकालिक अंतराने आणि कालांतराने संयुगे व्याज परत मुद्दलात जोडले जाते. हे “व्याजावरील व्याज” अंतिम परिपक्वता मूल्य वाढवते.

तुम्ही नॉन-क्युम्युलेटिव्ह एफडी निवडल्यास, वेळोवेळी व्याज दिले जाते. बजाज फायनान्स खालील नॉन-क्युम्युलेटिव्ह पेआउट पर्याय ऑफर करते:

● मासिक

● त्रैमासिक

● अर्धवार्षिक

● वार्षिक

अशा प्रकरणांमध्ये, मुदतपूर्ती मूल्य सामान्यत: मूळ रकमेच्या बरोबरीचे असते, कारण कार्यकाळात व्याज दिले जाते.

परिपक्वता मूल्य ठरवणारे दोन घटक

व्याजदर वाढ ठरवतात

उच्च व्याजदरामुळे कार्यकाळात मिळालेले एकूण व्याज वाढते. अगदी लहान फरक-जसे की 0.20% ते 0.40% – जेव्हा कंपाउंडिंगचा समावेश असेल तेव्हा अंतिम मूल्यामध्ये लक्षणीय बदल होऊ शकतो.

त्यामुळे एफडी निवडताना इश्युअर्स आणि टेन्युअर स्लॅबमधील दरांची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे.

कार्यकाळ चक्रवाढ वेळ ठरवते

तुमची ठेव किती काळ गुंतवायची ते कार्यकाळ ठरवते. दीर्घ कालावधीमुळे व्याज अधिक वेळा जमा आणि चक्रवाढ होऊ शकते.

लहान FDs लवचिकता देतात, तर दीर्घ मुदतीमुळे परिपक्वता मूल्य वाढू शकते जेव्हा दर स्पर्धात्मक राहतो.

व्याज दर परिपक्वता मूल्यावर कसा परिणाम करतो

व्याजदर तुमच्या FD च्या वाढीच्या इंजिनाप्रमाणे काम करतो. समान मुद्दल आणि कार्यकाळासाठी, उच्च दर उच्च परिपक्वता मूल्य तयार करतो.

उदाहरणार्थ, गुंतवणूक रु. 24 महिन्यांसाठी 1,00,000 येथे ६.७५% वार्षिक गुंतवणूक करण्यापेक्षा कमी व्याज उत्पन्न करते ६.९५% वार्षिक किंवा ७.३०% वार्षिक. जेव्हा संचयी FD मध्ये व्याजाची संयुगे वाढतात तेव्हा फरक आणखी वाढतो.

पेआउट पर्यायांवर अवलंबून व्याज दर देखील भिन्न असू शकतात. नियतकालिक पेआउट पर्याय संचयी ठेवींच्या तुलनेत किंचित कमी दर देऊ शकतात.

मुदत परिपक्वता मूल्यावर कसा परिणाम होतो

कार्यकाळ थेट एकूण मिळणाऱ्या व्याजावर परिणाम करतो. कार्यकाळ जितका जास्त तितका जास्त वेळ व्याज जमा करावे लागेल.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही नजीकच्या मुदतीच्या खर्चासाठी बचत करत असाल, तर छोटी FD योग्य असू शकते. तथापि, जर उद्दिष्ट अनेक वर्षे दूर असेल, तर दीर्घ कालावधीची निवड केल्यास चक्रवाढीमुळे परिपक्वता मूल्य वाढू शकते.

वापरून a मुदत ठेव कॅल्क्युलेटर एकापेक्षा जास्त कालावधीच्या पर्यायांची तुलना केल्याने परिपक्वता मूल्ये वेळेनुसार कशी बदलतात हे स्पष्ट करण्यात मदत होते.

कंपाउंडिंग आणि पेआउट वारंवारता

संचयी पर्याय

मध्ये परिपक्वता पर्यायठेवीमध्ये व्याज संयुगे. हा पर्याय सामान्यत: दीर्घकालीन बचत उद्दिष्टांसाठी निवडला जातो जेथे नंतर एकरकमी रक्कम आवश्यक असते.

नॉन-संचयी पर्याय

आपण निवडल्यास मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक पेआउटतुमच्या बँक खात्यात वेळोवेळी व्याज जमा केले जाते. हे पर्याय सामान्यतः उत्पन्नाच्या गरजांसाठी वापरले जातात.

व्याज दिले जात असल्याने, ते ठेवीमध्ये पूर्णपणे चक्रवाढ होत नाही, ज्यामुळे मिळणाऱ्या एकूण व्याजावर परिणाम होऊ शकतो.

बजाज फायनान्स एफडी दर

कालावधी आणि गुंतवणूकदार श्रेणीनुसार व्याजदर बदलतात. बजाज फायनान्स मुदत ठेवी घेऊन जातात ची सर्वोच्च सुरक्षा रेटिंग [ICRA]AAA(स्थिर) आणि क्रिसिल AAA/स्टेबलमजबूत पतपात्रता दर्शवते.

६० वर्षांवरील ग्राहकांसाठी एफडी दर (ज्येष्ठ नागरिक)

कार्यकाळ: 12-14 महिने

● परिपक्वतेवर: 6.95% प्रति

● मासिक: 6.74% प्रति

● त्रैमासिक: ६.७८% वार्षिक

● सहामाही: 6.83% वार्षिक

● वार्षिक: 6.95% वार्षिक

कार्यकाळ: 15-23 महिने

● परिपक्वतेच्या वेळी: 7.10% प्रति

● मासिक: 6.88% प्रति

● त्रैमासिक: ६.९२% वार्षिक

● सहामाही: 6.98% वार्षिक

● वार्षिक: 7.10% वार्षिक

कार्यकाळ: 24-60 महिने

● परिपक्वतेच्या वेळी: 7.30% प्रति

● मासिक: 7.07% प्रति

● त्रैमासिक: 7.11% वार्षिक

● सहामाही: 7.17% वार्षिक

● वार्षिक: 7.30% प्रति

६० वर्षांखालील ग्राहकांसाठी एफडी दर (जेष्ठ नागरिक नसलेले)

कार्यकाळ: 12-14 महिने

● परिपक्वतेवर: 6.60% प्रति

● मासिक: 6.41% प्रति

● त्रैमासिक: ६.४४% वार्षिक

● सहामाही: 6.49% वार्षिक

● वार्षिक: 6.60% वार्षिक

कार्यकाळ: 15-23 महिने

● परिपक्वतेच्या वेळी: 6.75% प्रति

● मासिक: 6.55% प्रति

● त्रैमासिक: ६.५९% वार्षिक

● सहामाही: 6.64% वार्षिक

● वार्षिक: 6.75% वार्षिक

कार्यकाळ: 24-60 महिने

● परिपक्वतेवर: 6.95% प्रति

● मासिक: 6.74% प्रति

● त्रैमासिक: ६.७८% वार्षिक

● सहामाही: 6.83% वार्षिक

● वार्षिक: 6.95% वार्षिक

मुदत ठेव कॅल्क्युलेटर प्रभावीपणे वापरणे

परताव्याचा अचूक अंदाज लावण्यासाठी:

● प्रविष्ट करा ठेव रक्कम तुमची गुंतवणूक करण्याची योजना आहे.

● निवडा कार्यकाळ तुमच्या ध्येय टाइमलाइनवर आधारित.

● निवडा व्याज दर (pa) तुमच्या वय श्रेणीसाठी.

● निवडा पेआउट वारंवारता (संचयी किंवा नॉन-संचयी).

● दोन किंवा तीन कालावधीच्या पर्यायांमधील परिपक्वता मूल्यांची तुलना करा.

कर आणि TDS विचार

मुदत ठेवींमधून मिळणारे व्याज “इतर स्त्रोतांकडून मिळणारे उत्पन्न” अंतर्गत करपात्र आहे.

NBFC मुदत ठेवींसाठी जसे की बजाज फायनान्स एफडी:

● व्याज रु.पेक्षा जास्त असल्यास 10% दराने TDS कापला जातो. एका आर्थिक वर्षात 10,000

● पॅन सबमिट न केल्यास, 20% दराने TDS कापला जाऊ शकतो

तुमचे एकूण उत्पन्न मूळ सूट मर्यादेपेक्षा कमी असल्यास, तुम्ही TDS कपात टाळण्यासाठी फॉर्म 15G किंवा फॉर्म 15H सबमिट करू शकता.

निष्कर्ष

तुमची FD मॅच्युरिटी व्हॅल्यू मुख्यत्वे व्याज दर आणि कालावधीवर अवलंबून असते, तर पेआउट फ्रिक्वेन्सी निकालाला छान-ट्यून करते. फिक्स्ड डिपॉझिट कॅल्क्युलेटर वापरून आणि कार्यकाल स्लॅब आणि पेआउट पर्यायांची तुलना करून, तुम्ही अधिक स्पष्टतेसह परताव्याच्या अंदाज लावू शकता. बजाज फायनान्स फिक्स्ड डिपॉझिट्स यांसारख्या उत्पादनांचे मूल्यमापन, त्यांचे दर आणि पेआउट निवडी, तुम्हाला तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळणारी रचना निवडण्यात मदत करू शकतात.