0
मनी लाँड्रिंग यापुढे रोख रकमेच्या ट्रंकमध्ये फिरत नाही. तो तुकड्यांमध्ये फिरतो. पिडीत व्यक्तीला फिशिंग घोटाळ्यात मोठी रक्कम गमवावी लागते. काही मिनिटांत, पैसे लहान ट्रान्सफरमध्ये विभागले जातात, खात्यांमधून राउट केले जातात आणि काढले जातात किंवा पुन्हा हलवले जातात. तपासकर्ते पाहतील तोपर्यंत, माग पुनर्प्राप्तीच्या पलीकडे पातळ झाला आहे. अंमलबजावणीसाठी हे एक वेगळे आव्हान नाही. हे डिजिटल अर्थव्यवस्थेमध्ये अवैध वित्तसंस्थेची रचना कशी आहे यामधील खोल बदल दर्शवते.
भारताच्या आर्थिक रचनेत विलक्षण वेगाने परिवर्तन झाले आहे. UPI महिन्याला अब्जावधी व्यवहारांवर प्रक्रिया करते. डिजीटल ऑन-बोर्डिंगद्वारे खाते उघडणे जवळ जवळ आहे. हे नफा वास्तविक आहेत आणि आर्थिक समावेशासाठी केंद्रस्थानी आहेत. परंतु तीच वैशिष्ट्ये जी समावेशनासाठी घर्षण कमी करतात ते देखील गैरवापरासाठी घर्षण कमी करतात. नेमक्या याच चौकात खेचर खाती निघतात. ते आनुषंगिक गळती नाहीत. ते उच्च-गती आर्थिक व्यवस्थेसाठी संरचनात्मक रूपांतर आहेत.
खेचर खाते हे एक बँक खाते आहे जे बेकायदेशीर निधी प्राप्त करण्यासाठी आणि स्थानांतरित करण्यासाठी वापरले जाते. ऑपरेशनल स्तरावर, ही खाती वेगळ्या गैरवापराच्या ऐवजी संघटित नेटवर्कचा भाग बनतात. ज्या व्यक्तींचे मन वळवले जाते, प्रोत्साहन दिले जाते, बळजबरी केली जाते, फसवले जाते किंवा नकळत ओढले जाते ते त्यांची खाती वापरण्याची परवानगी देतात. समांतर, तडजोड केलेली क्रेडेन्शियल्स आणि सिंथेटिक ओळख पूल विस्तृत करतात. जे विखंडित दिसते ते प्रत्यक्षात समन्वित असते. खाते सोर्सिंग, एग्रीगेशन आणि फंड राउटिंग या वेगळ्या भूमिकांसह नेटवर्क लेयर्समध्ये तयार केले जातात. या संरचनेमुळे निधीचे सूक्ष्म-व्यवहारांमध्ये विभाजन केले जाऊ शकते आणि थोड्याच कालावधीत डझनभर खात्यांमध्ये हलविले जाऊ शकते. स्टँडर्ड ऑपरेटिंग प्रोसिजर (SOP) अदृश्यतेबद्दल नाही, ती प्रसार आहे. पायवाट अस्तित्त्वात आहे परंतु ती त्वरीत पुनर्बांधणीसाठी खूप खंडित आहे.
विखंडनातून होणारा हा प्रसार कर आकारणीवर लक्षणीय परिणाम करतो. जेव्हा बेकायदेशीर उत्पन्न एकाधिक खात्यांमध्ये वितरीत केले जाते, तेव्हा ते बऱ्याचदा रिपोर्टिंग थ्रेशोल्डच्या खाली राहते. कराच्या जाळ्याबाहेरील व्यक्तींशी वारंवार जोडलेल्या खात्यांमधून निधी जातो. पैसे एकत्रित होईपर्यंत, विशेषता क्लिष्ट करण्यासाठी मालकी पुरेशी विखुरलेली असते.
जीएसटी अंतर्गत, गैरवापर अधिक संरचित बनतो. बनावट इनव्हॉइसिंग नेटवर्क पेमेंट फ्लोचे अनुकरण करण्यासाठी एकाधिक बँक खात्यांवर अवलंबून असतात, ज्यामुळे कायदेशीर व्यापाराचा देखावा तयार होतो. केवळ कागदावर असलेल्या व्यवहारांवर इनपुट टॅक्स क्रेडिटचा दावा केला जातो. बँकिंग ट्रेल, गंभीरपणे, अशा प्रकरणांमध्ये लपलेले नाही. त्याऐवजी, अनुपालनाच्या कथनाचे समर्थन करण्यासाठी ते “बांधलेले” आहे. अंमलबजावणीसाठी हे गुणात्मकदृष्ट्या वेगळे आव्हान आहे: पुरावे उपस्थित आहेत, परंतु ते अभियंता आहेत.
हे परिणाम आर्थिक बाजारपेठेपर्यंत पसरतात. स्तरित निधीला अखेरीस औपचारिक प्रणालीमध्ये पुन्हा प्रवेश आवश्यक असतो. बारीक ट्रेड केलेले स्टॉक, उच्च उलाढाल ट्रेडिंग खाती आणि अनौपचारिक गुंतवणूक पूल तत्काळ ओळखल्याशिवाय अशा प्रवाहांना शोषून घेऊ शकतात. व्हॉल्यूम किंवा किंमतीतील अचानक वाढ जी मूलभूत मूलभूत गोष्टींपासून डिस्कनेक्ट झालेली दिसते अशा फंडांच्या संरचित प्रवाहाची उदाहरणे दर्शवतात जी आधीच अनेक स्तरांद्वारे विखुरली गेली आहेत. यामुळे किमतीच्या शोधात सूक्ष्म विकृती निर्माण होतात आणि कालांतराने बाजारातील संकेतांची अखंडता कमकुवत होते.
ट्रेड-लिंक्ड ट्रान्झॅक्शनमध्येही असेच डायनॅमिक दिसून येते. व्यापार-आधारित मनी लाँडरिंग दीर्घकाळापासून चुकीच्या इनव्हॉइसिंगवर अवलंबून आहे, परंतु खेचर खाती आता त्यांचे देशांतर्गत बँकिंग स्तर म्हणून कार्य करतात. एकाधिक खात्यांद्वारे राउट केलेली देयके फुगलेल्या आयात बिलांची पुर्तता करू शकतात किंवा कमी-रिपोर्ट केलेल्या निर्यातीतून मिळणारे उत्पन्न शोषून घेऊ शकतात. क्रॉस-बॉर्डर ट्रेड फ्लोसह देशांतर्गत खाते नेटवर्कचे एकत्रीकरण अंतर्गत आर्थिक गुन्हे आणि बाह्य क्षेत्रातील हेराफेरी यांच्यातील फरक पुसट करते. स्थानिक फसवणुकीला समर्थन देणाऱ्या खेचर खात्यांच्या समान पायाभूत सुविधांचा वापर आंतरराष्ट्रीय भांडवली उड्डाण सुलभ करण्यासाठी देखील केला जात आहे. या नेटवर्क्सना विशेषतः लवचिक बनवणारी गोष्ट म्हणजे सामान्य व्यवहार वर्तनाची नक्कल करण्याची त्यांची क्षमता. मॉनिटरिंग सिस्टम सामान्यत: मोठ्या-मूल्य हस्तांतरण किंवा अचानक विचलन यांसारख्या विसंगतींना ध्वजांकित करण्यासाठी डिझाइन केलेले असतात. खेचर नेटवर्क समन्वित नियमिततेवर अवलंबून असतात. एकापेक्षा जास्त खाती लहान, वारंवार व्यवहार करतात जे एकाकीपणाने नियमित दिसतात. अंतर्निहित सिग्नल पॅटर्नमध्ये आहे. सामायिक साधने, सामान्य लाभार्थी आणि समक्रमित वेळ अशा लिंकेज तयार करतात जे वैयक्तिकरित्या खात्यांचे मूल्यांकन केले जातात तेव्हा दृश्यमान नसतात. मर्यादा ही डेटाची अनुपस्थिती नाही तर डेटाचे विश्लेषण करण्याची पद्धत आहे.
हे धोरण बदलण्याची गरज दर्शवते. धोरणात्मक तात्पर्य स्पष्ट आहे की मॉनिटरिंग फ्रेमवर्क खाते-स्तरावरून नेटवर्क-स्तरीय विश्लेषणाकडे जाणे आवश्यक आहे. समन्वित वर्तन प्रदर्शित करणाऱ्या खात्यांचे क्लस्टर ओळखणे वैयक्तिक व्यवहार सौम्य दिसले तरीही लाँडरिंग चेन उघड करू शकतात.
डेटासेटचे एकत्रीकरण तितकेच महत्त्वाचे आहे. बँकिंग व्यवहार, कर भरणे आणि व्यापाराच्या नोंदींचे अनेकदा सायलोमध्ये विश्लेषण केले जाते, जरी समान नेटवर्क त्यांच्यामध्ये कार्यरत असले तरीही. हे डेटासेट एकत्र आणल्याने शोध आणि विशेषता लक्षणीयरीत्या सुधारू शकतात.
दुसरा लीव्हर अपस्ट्रीम आहे. खेचर खाती ऑन-बोर्डिंग स्टेज सक्षम आहेत. कमकुवत योग्य परिश्रम, तडजोड केलेली क्रेडेन्शियल्स आणि पडताळणीमधील अंतर या खेचर खात्यांच्या नेटवर्कला स्केल करण्यास अनुमती देतात.
या टप्प्यावर नियंत्रणे मजबूत करणे हे अनेक खात्यांमध्ये विखुरल्यानंतर निधी शोधण्यापेक्षा अधिक प्रभावी आहे. विश्लेषणात्मक मॉडेल्स व्यवहार आणि क्लस्टरिंग नमुने, वर्तणुकीशी विसंगती शोधू शकतात ज्या पारंपारिक प्रणाली चुकू शकतात. तथापि, केवळ साधने समस्येचे निराकरण करणार नाहीत. संस्थांमध्ये समन्वयाशिवाय, अंतर्दृष्टी खंडित राहते आणि अंमलबजावणी पोस्ट-हॉक राहते. प्रणालीची गती कमी करणे हे उद्दिष्ट नसून ती अधिक संवेदनाक्षम आणि लवचिक बनवणे हा आहे. खेचर खाती आता किरकोळ अंमलबजावणी समस्या नाहीत. फसवणूक, करचोरी, बाजारातील विकृती ते व्यापार-आधारित मनी लाँडरिंग या सर्वांमध्ये ते जोडणारे थर बनले आहेत. ते हेतू मुखवटा करण्यासाठी त्याची वैधता उधार घेत औपचारिक प्रणालीमध्ये कार्य करतात. जसजसे आर्थिक प्रवाह वेगवान होतात आणि अधिक विखुरले जातात तसतसे केवळ वैयक्तिक व्यवहारांऐवजी नेटवर्क समजून घेण्याची आणि ट्रॅक करण्याची क्षमता भारताच्या वित्तीय प्रणालींची सुरक्षा आणि अखंडता निश्चित करेल. नेटवर्क अदृश्य आहेत. याचा अर्थ असा नाही की ते मॅप केले जाऊ शकत नाहीत.
अविनाश पांडे आयआरएसमध्ये आहे. दृश्ये वैयक्तिक, शैक्षणिक आहेत आणि कोणत्याही संस्थेचे किंवा सरकारचे प्रतिबिंबित करत नाहीत.
Source link
