विद्यार्थ्यांना खाजगी कर्ज देण्याकडे नेण्यासाठी कर्ज कॅप्स (मत)

विद्यार्थ्यांच्या कर्जावर नवीन फेडरल कॅप्स सिद्धांततः, पदवी शिक्षणाच्या खर्चावर लगाम घालण्यासाठी महाविद्यालयांना शेवटी ढकलण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. परंतु त्या मर्यादा लागू होण्याच्या दोन महिन्यांपेक्षा कमी आधी, विद्यापीठे आणि खाजगी सावकार आधीच खाजगी कर्ज पाइपलाइन तयार करत आहेत जे विद्यार्थी आणि त्यांच्या कुटुंबियांना धोकादायक कर्जात ढकलताना शिकवणी उच्च ठेवू शकतात.

वित्तीय सेवा कंपनी Ascent अलीकडे $45 दशलक्ष जमा केले विद्यार्थी कर्ज देण्याच्या व्यासपीठाचा विस्तार करण्यासाठी, एक प्रमुख संधी म्हणून कर्जाच्या कॅप्सकडे निर्देश करणे. पेनसिल्व्हेनिया विद्यापीठ खाजगी सावकारांसोबत भागीदारी जाहीर केली आहे, येल स्कूल ऑफ पब्लिक हेल्थ पासून स्वतःचे कर्ज पर्याय आणि कायदा शाळा विकसित करत आहे कॅन्सस विद्यापीठ करण्यासाठी सेंट लुईसमधील वॉशिंग्टन विद्यापीठ आधीच संस्था-समर्थित वित्तपुरवठा कार्यक्रम सुरू करत आहेत.

ट्यूशनचे पैसे वाहत राहण्यासाठी या संस्था वेगाने पुढे जात आहेत. केवळ महाविद्यालय परवडण्याचा प्रयत्न करणारे विद्यार्थी किंमत मोजतील.

कल्पना करा की तुम्ही शाळेसाठी पैसे कसे द्यायचे हे शोधण्याचा प्रयत्न करत असलेल्या पहिल्या पिढीतील महाविद्यालयीन विद्यार्थी आहात. फेडरल लोन आणि अनुदाने तुम्हाला तेथे अर्धवट मिळतात, परंतु ते संपूर्ण बिल कव्हर करत नाहीत, अन्न आणि घरे सोडा. फेडरल सरकारची सध्याची स्थिती बोथट आहे: जर तुम्हाला ते परवडत नसेल, तर जाऊ नका.

वन बिग ब्युटीफुल बिल कायद्यात स्थापित कॅप्स फेडरल विद्यार्थी कर्जामध्ये मोठ्या बदलाचे प्रतिनिधित्व करतात. अनेक दशकांपासून, पालक आणि पदवीधर विद्यार्थी उपस्थितीच्या पूर्ण खर्चापर्यंत फेडरल कर्ज घेऊ शकतात. १ जुलैपासून सुरू होत आहेपालकांना सामोरे जावे लागेल $65,000 आजीवन कर्ज घेण्याची मर्यादा प्रति मुला, आणि पदवीधर विद्यार्थी $100,000 आजीवन कॅपचा सामना करावा लागेलठराविक फेडरली नियुक्त व्यावसायिक कार्यक्रमांसाठी उच्च मर्यादांसह.

शिक्षण विभाग अंदाज नवीन कॅप्स पुढील दशकात पदवीधर कर्ज 39 टक्के आणि पालक कर्ज 32 टक्के कमी करेल.

समर्थकांचे बरोबर आहे निदर्शनास आणून दिले उच्च शिक्षणाची किंमत विकृत करण्यात फेडरल कर्जाने भूमिका बजावली आहे. खूप वेळा, द खर्च प्रमाणाबाहेर आहे अपेक्षित कमाईसह.

आशा आहे की फेडरल कर्ज देण्यास तीव्रपणे मर्यादित करेल बाजाराची शिस्त लावणे– संस्थांना सक्ती करणे किंमती कमी करा किंवा कार्यक्रम काढून टाका कारण कर्जदार कर्ज देणार नाहीत त्यांना विश्वास नाही की कर्जदार परतफेड करू शकतात. परंतु खाजगी बाजारांना विद्यार्थ्याला योग्य कर्ज मिळेल ही कल्पना फक्त एक भविष्यवाणी आहे आणि ती भूतकाळातील धड्यांकडे दुर्लक्ष करते.

2000 च्या दशकाच्या सुरुवातीस, खाजगी सावकार व्यापक सबप्राइम कर्ज देण्यामध्ये गुंतले होते, कमी दर्जाच्या नफ्यासाठी कार्यक्रमांना चालना देत होते आणि विद्यार्थ्यांना क्रशिंग डेटमध्ये अडकवत होते. ही तेजी दोन शक्तींद्वारे चालविली गेली: फेडरल कर्जांनी बाजारावर वर्चस्व गाजवले, कर्जदारांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करण्यासाठी सावकारांना थोडेसे प्रोत्साहन दिले आणि काही संस्थांनी कर्ज देण्याच्या निर्णयांचा विपर्यास करणारे प्रोत्साहन दिले.

हे दोन्ही घटक आजही संबंधित आहेत. फेडरल वर्चस्व असलेला बाजार कायम राहील. चार पैकी साधारण तीन पदवीधर विद्यार्थ्यांनी नवीन कॅप अंतर्गत राहण्याची अपेक्षा केली जाते, याचा अर्थ खाजगी कर्जे अजूनही मोठ्या प्रमाणावर फेडरल कर्जाच्या बरोबरीने चालतील-जे ऐतिहासिकदृष्ट्या कर्जदारांसाठी अधिक अनुकूल आहे.

आणि सावकार आणि विद्यापीठांच्या अलीकडच्या घोषणांनुसार, संस्था पुन्हा विद्यार्थ्यांना खाजगी सावकारांकडे वळवू शकतात जे योग्य परिश्रम सोडून देतात. हे सौदे संस्थांना शिकवणी पातळी कायम ठेवू शकतात आणि तरीही खराब कामगिरी करणाऱ्या कार्यक्रमांमध्ये विद्यार्थ्यांची नोंदणी करू शकतात.

ज्यांना आधीच परवडत नाही त्यांच्याकडून उच्च शिक्षण रोखणे असमानतावादी आणि सामाजिकदृष्ट्या गंजणारे आहे. अशाच प्रकारे कर्जांवरील पदवी शिक्षणासाठी प्रवेशास कंडिशनिंग आहे जे लोकांना दशकांपासून आर्थिक नासाडीसाठी दोषी ठरवते.

सध्याच्या कायद्यानुसार संस्थांनी सावकारांसोबतचे साईड डील उघड करणे आवश्यक नाही, ज्यात विद्यापीठांद्वारे भरलेले अप-फ्रंट फी आणि कर्जदार डीफॉल्ट असताना संस्थांना कर्जदारांची परतफेड करणे आवश्यक असलेल्या सहारा करारांचा समावेश आहे. कर्जदारांनी हे उघड करणे आवश्यक नाही की कर्जे गुंतवणूकदारांना विकली गेली आहेत – जोखीम सोडताना त्वरित परतफेड सुरक्षित करणे – किंवा त्यांचे स्वतःचे विश्लेषण सूचित करतात की कर्जदार परतफेड करण्याची शक्यता नाही.

शिक्षण विभागाने नवीन धोरण स्वीकारले आहे संभाव्य विद्यार्थ्यांना चेतावणी ज्या संस्थेत उपस्थित राहण्यासाठी ते कर्ज घेण्याचा विचार करत आहेत त्या संस्थेकडून त्यांना कोणताही कमाई मिळण्याची शक्यता नसताना जे फेडरल कर्ज फॉर्म भरतात. खाजगी सावकारांना पारदर्शकतेच्या किमान समान मानकांवर धरले पाहिजे.

1 जुलै रोजी कॅप्स लागू होण्यापूर्वी कर्जदारांचे संरक्षण करण्याची जबाबदारी कायदेकर्त्यांची आहे. जर त्यांनी तसे केले नाही, तर पुढे काय आहे हे आम्हाला आधीच माहित आहे: विद्यार्थी पदवी मिळविण्यासाठी त्यांना काय करावे लागेल ते करतील, परंतु त्यांनी कितीही मेहनत घेतली तरी, बरेच लोक त्यांचे मासिक कर्ज पेमेंट पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे कमावणार नाहीत. ते त्यांनी घेतलेल्या कर्जापेक्षा जास्त पैसे देतील आणि तरीही व्याज आणि विलंब शुल्कामुळे दुप्पट देणी देतील. ते खराब क्रेडिट आणि बचत नसतील. विद्यार्थ्यांना आणि त्यांच्या कुटुंबांना सिस्टमच्या अपयशाची किंमत चुकवावी लागण्याआधी पाऊल टाकण्याची ही आमची संधी आहे.