गुंतवणुकीसाठी £50,000 असलेले बहुतेक लोक समान चूक करतात – जेव्हा वास्तविक निर्णयाची वेळ असते तेव्हा ते त्या रकमेला निर्णय मानतात.
तुम्ही गुंतवलेल्या पैशाचे तुम्ही काय करता ते तुम्ही किती काळ एकटे सोडू शकता यापेक्षा खूपच कमी महत्त्वाचे आहे.
मला माहित आहे की संपत्ती व्यवस्थापन कंपनी चालवणाऱ्या एखाद्या व्यक्तीकडून हे विरोधाभासी वाटते, परंतु ही सर्वात प्रामाणिक गोष्ट आहे जी मी तुम्हाला सांगू शकतो.
आम्ही मध्य पूर्व संघर्ष, दर अनिश्चितता, डॉलर कमकुवतपणा, ताणलेली यूएस मूल्यमापन, अस्थिर बाँड मार्केट यासह खरोखरच असामान्य क्षणातून जगत आहोत.
बऱ्याच ब्रिटीश गुंतवणूकदारांची प्रवृत्ती एकतर रोखीने बसणे किंवा मालमत्तेपर्यंत पोहोचणे असेल. माझ्या मते, दोन्ही, सध्या, चुकीची उत्तरे आहेत.
मी ते कसे गुंतवायचे ते जाणून घेण्यापूर्वी, मी हे स्पष्ट करू इच्छितो की मी अशा पैशांबद्दल बोलत आहे ज्यासाठी तुम्हाला अल्पावधीत प्रवेशाची आवश्यकता नाही.
मॅट फोर्ड, मुख्य कार्यकारी आणि ऑनलाइन संपत्ती व्यवस्थापन फर्म Sidekick चे सह-संस्थापक
गुंतवणुकीला सुरुवात करण्यापूर्वी प्रत्येकाचा आर्थिक पाया भक्कम असायला हवा. म्हणजे तुम्ही तुमची नोकरी गमावल्यास किंवा तुमची परिस्थिती अचानक बदलल्यास दैनंदिन खर्च भागवण्यासाठी आणीबाणीचा निधी आणि अनपेक्षित घटनांसाठी बफर.
दीर्घकालीन, गुंतवणूक केवळ तेव्हाच कार्य करते जेव्हा त्या अल्पकालीन सुरक्षिततेची आधीच काळजी घेतली जाते.
त्यामुळे, माझ्याकडे पुढील दशकात गुंतवणूक करण्यासाठी £५०,००० असल्यास, मी ते कसे गाठायचे ते येथे आहे.
कोर साधा ठेवा – आणि कमी किमतीचा
यातील मोठ्या प्रमाणात, मी गोष्टी मुद्दाम सरळ ठेवू इच्छितो.
खऱ्या अर्थाने जागतिक इक्विटी ट्रॅकर हा मुख्य भाग बनवेल आणि मी यासाठी कदाचित £40,000 ठेवेन. पण मला ‘ग्लोबल’ म्हणजे नेमके काय म्हणायचे आहे याबद्दल मला अचूक व्हायचे आहे कारण बहुतेक ब्रिटिश गुंतवणूकदारांना हे चुकीचे वाटते.
ते काहीतरी विकत घेतात ज्यावर जागतिक लेबल आहे, परंतु प्रत्यक्षात 20-25 टक्के यूके इक्विटी बनलेले आहे – कारण ते परिचित वाटते.
यूकेची बाजारपेठ सध्या स्वस्त आहे, परंतु चांगल्या कारणांसाठी ते स्वस्त आहे: ते ऊर्जा आणि आर्थिकदृष्ट्या भारी आहे, ते सतत कमी कामगिरी करणारे आहे आणि देशांतर्गत वाढीचे चित्र अवास्तव आहे.
मला यूएस, आशिया आणि उदयोन्मुख बाजारपेठांमध्ये प्रत्यक्ष संपर्क हवा आहे.
मी जेथे शक्य असेल तेथे कर-कार्यक्षम रॅपरचा पूर्ण वापर करेन. तुम्ही तुमचे £20,000 स्टॉक आणि शेअर्स वापरले नसल्यास इसा भत्ता, मी गुंतवणूक करू इच्छित असलेले हे पहिले ठिकाण असेल.
10 वर्षांच्या कालावधीत, तुमच्या परताव्याचे करापासून संरक्षण केल्याने एकूण परिणामांमध्ये अर्थपूर्ण फरक पडू शकतो.
आपल्या फायद्यासाठी वेळ वापरा
दहा वर्षांचे क्षितिज गुंतवणुकीचे संपूर्ण तर्क बदलून टाकते आणि यातूनच मी आजूबाजूचे सर्व काही तयार करू.
एका दशकापासून बाजारपेठेत असणे म्हणजे अल्पकालीन अस्थिरता – ज्यापैकी आम्ही आत्ता भरपूर पाहत आहोत, टॅरिफ अनिश्चितता आणि मॅक्रो टर्ब्युलेन्स हेडलाईन्सवर वर्चस्व असलेले – आवाज आहे, सिग्नल नाही.
याचा अर्थ असा की तुम्ही अशी मालमत्ता ठेवू शकता जी पटकन विकली जाऊ शकत नाही आणि तरलता प्रीमियममध्ये प्रवेश करू शकता जे कमी क्षितिजाचे गुंतवणूकदार फक्त करू शकत नाहीत
आणि याचा अर्थ तुम्ही करू शकता ती सर्वात धोकादायक गोष्ट म्हणजे प्रतिक्रिया. मार्च 2020 किंवा ऑक्टोबर 2022 मध्ये अडकलेल्या गुंतवणूकदारांनी चुकीची मालमत्ता निवडली नाही. चुकीच्या क्षणी ते घाबरले.
सरळ ठेवा: फोर्ड म्हणतो की तो ग्लोबल इक्विटी ट्रॅकर फंडमध्ये £40,000 पर्यंत ठेवेल
उच्च-वाढीच्या संधींसाठी एक लहान वाटप विचारात घ्या
दहा वर्षांच्या क्षितिजासह, मी प्रवेशयोग्य असल्यास खाजगी बाजारपेठांमध्ये सुमारे £5,000 ते £8,000 ठेवू.
इलिक्विडिटी प्रीमियम हा खरा आणि चांगल्या प्रकारे दस्तऐवजीकरण केलेला आहे – खाजगी इक्विटीने ऐतिहासिकदृष्ट्या सार्वजनिक बाजारांपेक्षा दीर्घ कालावधीत उत्कृष्ट कामगिरी केली आहे आणि दहा वर्षांचा गुंतवणूकदार हा परतावा मिळवणारा आहे.
हे पोर्टफोलिओवर वर्चस्व गाजवू नये, आणि तुम्ही फक्त तेच धरून ठेवावे ज्याला स्पर्श न करणे तुम्हाला खरोखर सोयीस्कर आहे.
खाजगी बाजारपेठा प्रवेश करण्यायोग्य नसल्यास, मी त्याऐवजी उच्च-वाढीच्या सार्वजनिक बाजार थीमकडे लक्ष देईन. उदाहरणार्थ, AI पायाभूत सुविधा, ऊर्जा संक्रमण किंवा बायोटेक सारखी क्षेत्रे, जिथे मला वाटते की दीर्घकालीन नावीन्यपूर्ण टेलविंड आहे.
उरलेले £2,000 ते £5,000, मी राखीव ठेवीन – सार्वजनिक बाजारपेठेत जोरदार विक्री झाल्यास तैनात करण्यासाठी कोरड्या पावडर. हे ग्लॅमरस नाही, परंतु डिस्लोकेशन दरम्यान खरेदी करण्यास सक्षम असणे हे दीर्घ-क्षितिज गुंतवणूकदाराच्या काही वास्तविक किनार्यांपैकी एक आहे.
मी सक्रियपणे काय टाळायचे
मालमत्ता
हे मला सर्वात प्रकर्षाने जाणवते. UK निवासी मालमत्तेला गुंतवणूक म्हणून असाधारण सांस्कृतिक दर्जा आहे आणि जेव्हा तुम्ही संख्या स्पष्टपणे पाहता तेव्हा त्यापैकी जवळजवळ कोणतीही पात्रता नसते.
केवळ व्यवहार खर्च – मुद्रांक शुल्ककायदेशीर शुल्क, एजंट शुल्क – तुम्ही सुरू करण्यापूर्वी खरेदी किमतीच्या 5 ते 7 टक्के सहज खर्च करू शकतात.
लिव्हरेज युक्तिवाद, जो इक्विटींवरील मालमत्तेसाठी एकमेव खरा मामला आहे, जेव्हा कर्ज घेण्याचा खर्च असतो आणि भाड्याने मिळणारे उत्पन्न कमी असते तेव्हा ते टिकत नाही.
जमीनदारांसाठी नियामक वातावरण मूलभूतपणे बदलले आहे.
आणि तुम्ही एकाग्रतेची प्रचंड जोखीम घेत आहात: एक मालमत्ता, एक स्थान, शून्य वैविध्य.
ब्रिटीश गुंतवणूकदार मालमत्तेसाठी पोहोचतात कारण त्यांच्या पालकांनी तेच केले होते आणि गेल्या 30 वर्षांपासून ते असामान्यपणे दयाळू होते. पुढच्या दशकासाठी रणनीतीही नाही.
सुकाणू स्पष्ट: फोर्डला पुढील दशकासाठी मालमत्ता चांगली गुंतवणूक म्हणून दिसत नाही
एक धोरण म्हणून रोख
तुम्हाला खरोखर रोख ठेवण्यासाठी आवश्यक असलेल्या पैशावर तुम्हाला शक्य तितका सर्वोत्तम दर मिळवा – बरेच लोक याचा फायदा घेत नाहीत.
परंतु अर्थपूर्ण दीर्घकालीन संपत्ती रोखीत ठेवणे ही एक संथ, शांत चूक आहे. एका दशकानंतर, रोख रकमेवर वास्तविक परतावा महागाईबहुतेक परिस्थितींमध्ये शून्याच्या जवळ आहेत.
रोख एक भूमिका आहे. ती भूमिका ’10 वर्षांची गुंतवणूक’ नाही.
बाँड एक्सपोजर
बॉण्ड्स तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये काही भिन्न भूमिका निभावू शकतात आणि तुम्ही त्यांचा किती प्रमाणात समावेश करायचा हे तुमच्या अस्थिरतेच्या सहनशीलतेवर आणि तुमच्या कालमर्यादेवर अवलंबून आहे.
माझ्यासाठी वैयक्तिकरित्या, दहा वर्षांच्या कालावधीत, मला अस्थिरता दूर करण्यात आनंद होत आहे, त्यामुळे मी सायकलच्या या टप्प्यावर बाँड्सभोवती पोर्टफोलिओ तयार करणार नाही.
उत्पन्नात सुधारणा झाली आहे, परंतु तुम्ही अजूनही तुलनेने माफक रिअल रिटर्न्समध्ये लॉक करत आहात आणि इक्विटी विरुद्ध वैविध्यता लाभ अलिकडच्या वर्षांत खूपच कमी विश्वासार्ह आहे.
उच्च दीर्घकालीन परताव्याच्या संभाव्यतेच्या बदल्यात मी इक्विटी अस्थिरता स्वीकारू इच्छितो.
सध्याच्या मॅक्रो वातावरणावर जास्त प्रतिक्रिया देत आहे
होय, दर, भू-राजकीय फ्रॅक्चर आणि अस्थिर डॉलरसह जग अनिश्चित आहे. परंतु 10 वर्षांमध्ये सर्वोत्तम कामगिरी करणारे गुंतवणूकदार जवळजवळ कधीच असे नसतात ज्यांनी पहिल्या वर्षात सर्वात चतुराईने चालढकल केली.
त्यांनीच एक समंजस योजना तयार केली आणि त्याला स्पर्श केला नाही. अनिश्चितता कायम आहे. दहा वर्षांचे क्षितिज म्हणजे तुम्ही ते कसे अप्रासंगिक बनवता.
तळ ओळ
माझ्याकडे £50,000 आणि 10 वर्षांचे क्षितिज असल्यास, माझी रणनीती सोपी असेल.
मी वैविध्यपूर्ण, कमी किमतीच्या जागतिक इक्विटी कोरवर लक्ष केंद्रित करेन, दीर्घकालीन कालमर्यादेचा लाभ घेईन, योग्य असल्यास उच्च-वाढीच्या संधींसाठी थोडेसे वाटप करेन आणि शिस्तबद्ध राहीन आणि अल्पकालीन आवाजावर प्रतिक्रिया देणे टाळेन.
सर्वात मोठा धोका म्हणजे चुकीचा फंड न निवडणे. जेव्हा बाजार काहीतरी अस्वस्थ करते तेव्हा ते दोन वर्षात भावनिक निर्णय घेते आणि ते करेल.
आत्मविश्वास आणि स्पष्टता एकच गोष्ट नाही. तुम्हाला समजेल असा पोर्टफोलिओ तयार करा, ज्याचा आकार तुम्ही खऱ्या अर्थाने धरू शकता आणि मग तो एकटा सोडा.
मॅट फोर्ड हे संपत्ती व्यवस्थापक साइडकिकचे सह-संस्थापक आहेत.
Source link
