या उन्हाळ्यात लागू होणाऱ्या नवीन फेडरल कायद्याचा विद्यमान पालक प्लस कर्जदारांनी जलद कृती न केल्यास त्यांच्यावर मोठा परिणाम होऊ शकतो, असे आर्थिक सहाय्य तज्ञांचे म्हणणे आहे.
एक मोठा सुंदर विधेयक कायदागेल्या वर्षी उत्तीर्ण झाले, त्यात दशकांमध्ये फेडरल विद्यार्थी मदत प्रणालीची सर्वात मोठी दुरुस्ती समाविष्ट आहे. त्या दुरुस्तीचा भाग मर्यादा कर्ज परतफेडीची संख्या आणि कर्जमाफीचे पर्याय कर्जदारांना उपलब्ध आहेत. अधिक विशेषतः, हे उच्च कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर असलेल्या नवीन पालक प्लस कर्जदारांना आणि जे नागरी सेवा नोकऱ्यांमध्ये काम करतात त्यांना उत्पन्नावर आधारित परतफेड योजना आणि सार्वजनिक सेवा कर्ज माफी कार्यक्रमाचा लाभ घेण्यापासून प्रतिबंधित करेल.
आणि विद्यमान कर्जदार अजूनही या फायद्यांचा लाभ घेण्यास सक्षम असताना, शिक्षण उपसचिव निकोलस केंट आणि त्यांच्या कर्मचाऱ्यांनी नियमांद्वारे कायद्याचा कसा अर्थ लावला यावर आधारित, तसे करण्याची वेळ संपत आहे.
नियम, जे नोव्हेंबरमध्ये वाटाघाटीनंतर मंजूर झाले होते आणि या वसंत ऋतुमध्ये अंतिम केले जातील, असे म्हटले आहे की IDR आणि/किंवा PSLF मध्ये प्रवेश कायम ठेवण्यासाठी, विद्यमान पालक प्लस कर्जदारांनी कर्ज एकत्रीकरण नावाच्या प्रक्रियेतून जाणे आवश्यक आहे आणि नवीन कर्जावर त्यांचे पहिले पेमेंट 1 जुलैपर्यंत करणे आवश्यक आहे—त्याच दिवशी OBBBA च्या नवीन मर्यादा लागू होतील. खात्याने कर्जदारांनी 1 एप्रिलपर्यंत एकत्रीकरणासाठी अर्ज करण्याची शिफारस केली आहे जेणेकरून त्यांच्या अर्जावर वेळेत प्रक्रिया होईल. (हो, ते दोन दिवसांपूर्वी होते.)
वकिलांकडे आहे वारंवार इशारा दिला की विभागाचा प्रस्ताव पालक प्लस कर्जदारांना बंधनात टाकतो. कारण या बदलाबद्दल जाणून घेण्यासाठी, ते या कार्यक्रमांसाठी पात्र आहेत की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी, एकत्रीकरणासाठी अर्ज करण्यासाठी, मान्यता मिळवण्यासाठी आणि त्यांचे पहिले पेमेंट करण्यासाठी मसुदा योजना मंजूर झाल्यापासून विभागाने या गटाला फक्त नऊ महिने दिले आहेत.
आर्थिक मदत तज्ज्ञांच्या म्हणण्यानुसार ही वेळ आणखीनच चिंतेची बाब बनवते, ही वस्तुस्थिती आहे की नियम अद्याप निश्चित झालेले नाहीत. याचा अर्थ कर्ज सेवा देणारे, मदत कार्यालये आणि कर्जदार प्रस्तावावर आधारित योजना बनवत आहेत आणि त्यांना वाटते की अंतिम नियम काय म्हणतील, कोडीफाईड केलेले नाही.
तरीही, मऊ डेडलाइन आधीच पास झाली आहे आणि 1 जुलै झपाट्याने जवळ येत आहे, आर्थिक सहाय्य तज्ञ अलार्म वाजवत आहेत आणि कर्जदारांना हे स्मरण करून देण्याचा प्रयत्न करीत आहेत की संभाव्य उच्च मासिक देयके आणि कर्जमाफी पर्यायांचे नुकसान टाळण्यासाठी त्यांनी त्वरीत कार्य करणे आवश्यक आहे.
जसजसे घड्याळ टिकत राहते, इनसाइड हायर एड नॅशनल असोसिएशन ऑफ स्टुडंट फायनान्शियल एड ॲडमिनिस्ट्रेटर्सच्या सार्वजनिक धोरणाचे उपाध्यक्ष कॅरेन मॅककार्थी यांना वाचकांना काय माहित असणे आवश्यक आहे याबद्दल पाच प्रश्न विचारले. मुलाखत लांबी आणि स्पष्टतेसाठी संपादित केली गेली आहे.
- आम्ही ज्या पालक प्लस कर्जदारांबद्दल बोलत आहोत त्यांच्यासाठी, उत्पन्नावर आधारित परतफेड योजनेत प्रवेश मिळवणे किंवा सार्वजनिक सेवा कर्ज माफी हे कर्ज एकत्रीकरण नावाच्या प्रक्रियेवर अवलंबून आहे. ते काय आहे ते तुम्ही समजावून सांगू शकाल?
एकत्रीकरण कर्जे खरोखरच बर्याच काळापासून आहेत, आणि ते मूळत: तयार केल्यावर तेच उद्देश पूर्ण करत नाहीत. ते मूलतः तयार केले गेले जेव्हा लोकांकडे कर्जाची एक प्रकारची मिश्मॅश होती, कदाचित भिन्न सर्व्हिसर्सकडून, विविध प्रकारचे कर्ज आणि एकाधिक मासिक पेमेंट. एकत्रीकरण कर्जामुळे त्यांना त्यांची सर्व विविध वैयक्तिक कर्जे एका नवीन कर्जामध्ये एकत्रित करता आली. परंतु, या प्रकरणात, ते खरोखर त्या प्रकारे कार्य करत नाही.
कायद्यानुसार, इतर थेट कर्जांप्रमाणे पालक प्लस कर्ज स्वतःच उत्पन्न-आकस्मिक परतफेड योजनेसाठी थेट पात्र नाही. त्यामुळे पालक प्लस कर्जदारांना मिळकत-चालित परतफेड योजनेसाठी पात्र होण्यासाठी एकत्रीकरण हे एक साधन आहे. तुम्ही त्या Parent PLUS चे रूपांतर करत आहात—ती कायदेशीर संज्ञा नाही—पण असे आहे की तुम्ही Parent PLUS चे रूपांतर एका नवीन प्रकारच्या कर्जात, थेट एकत्रीकरणात करत आहात. सध्या कायदा ज्या प्रकारे लिहिला गेला आहे त्यामुळे IDR आणि PSLF साठी पात्र होण्यासाठी हे फक्त एक अतिरिक्त पाऊल आहे.
आणखी एक महत्त्वाचा फरक म्हणजे ही 1 जुलैची अंतिम मुदत [when even consolidation will not make Parent PLUS borrowers eligible] जे पालक आधीच त्यांच्या PLUS कर्जाची परतफेड करत आहेत किंवा नवीन PLUS कर्ज घेण्याची योजना करत नाहीत अशा पालकांसाठी आहे. एकदा पालकांनी 1 जुलै नंतर PLUS कर्ज घेतल्यानंतर—जरी ते सध्याच्या कर्जाव्यतिरिक्त असले तरीही—त्यांनी काहीही केले तरी नवीन नियमांचे पालन करावे लागेल. मला असे वाटत नाही की कोणीतरी एकत्रीकरण करण्याच्या सर्व हूप्समधून उडी मारावी आणि नंतर ते भविष्यात नवीन कर्ज घेतील आणि शिकतील, अरे, तुम्हाला यापुढे IDR मिळू शकत नाही.
- तर मला माहित आहे की आम्ही 1 एप्रिल आधीच संपलो आहोत. ज्या कर्जदारांनी अद्याप अर्ज केलेला नाही, त्यांनी कोणती पावले उचलण्याची शिफारस तुम्ही करता?
ते थेट एकत्रीकरण कर्ज सुरू करण्यासाठी त्यांच्या फेडरल लोन सर्व्हरशी संपर्क साधू शकतात. आणि मी त्याला प्रोत्साहन देईन, कारण ती 1 एप्रिलची अंतिम मुदत कठीण नाही. जर एखाद्याला स्वारस्य असेल आणि 1 एप्रिल संपला असेल, तर मी त्यांना ते करण्यास प्रोत्साहित करेन.
- ही एक सॉफ्ट डेडलाइन कशी आहे याबद्दल तुम्ही बोललात, पण कारण 1 जुलैच्या कठोर मुदतीपूर्वी या एकत्रीकरण अर्जांवर प्रक्रिया करण्यासाठी वेळ लागणार आहे. फेडरल स्टुडंट एड ऑफिसमधील अलीकडील कर्मचारी कपातीमुळे अर्जांवर प्रक्रिया होत असलेल्या गतीवर परिणाम झाला आहे का? आणि याचा कर्जदारांवर कसा परिणाम होऊ शकतो?
मला माहित नाही की ते सध्या ED वर एकत्रीकरण कर्जावर किती लवकर प्रक्रिया करत आहेत. IDR आणि PSLF मध्ये फक्त सामान्य नावनोंदणीच्या अनुशेषावर बरेच लक्ष दिले गेले आहे आणि अनुशेष काय आहे हे दर्शवणारे सार्वजनिक अहवाल आले आहेत. परंतु ते एकत्रीकरण अनुप्रयोगांपेक्षा वेगळे आहे.
मी म्हणेन ९० दिवस [the time between April 1 and July 1] ऐतिहासिकदृष्ट्या त्यांनी एकत्रीकरण कर्जाची प्रक्रिया करण्यासाठी घेतलेल्यापेक्षा जास्त काळ आहे. पण मला माहित नाही की त्यांनी “एप्रिल 1” म्हटल्याचा अर्थ असा आहे की यास पूर्ण 90 दिवस लागतील अशी त्यांची अपेक्षा आहे किंवा लोकांना लवकर अर्ज करण्यासाठी ते फक्त ती विंडो ऑफर करत आहेत आणि प्रत्यक्षात इतका वेळ लागणार नाही. तेथे अंदाज लावणे कठीण आहे.
आम्ही प्रोत्साहन दिले आहे [ED] यासाठी पुरेशी संसाधने द्यावीत, कारण आम्हाला अपेक्षा आहे की येथे एकत्रीकरण अनुप्रयोगांमध्ये मोठा ओघ असेल
- 1 जुलैपूर्वी सबमिट केलेले परंतु पूर्णपणे प्रक्रिया केलेले नसलेले आणि मंजूर केलेले अर्ज ते ओळखतील की नाही याबद्दल विभागाने काही सांगितले आहे का?
मला माहित नाही की हा फक्त निर्णय आहे [ED] केले किंवा त्यांना कायद्यातील शब्दबद्धतेची आवश्यकता आहे असे वाटत असल्यास, परंतु त्यांनी त्यांच्या पृष्ठांवर स्पष्टपणे सांगितले आहे की तुमचे एकत्रीकरण कर्ज 1 जुलैपूर्वी वितरित केले जाईल याची खात्री करा. त्यामुळे ते केवळ अंतिम मुदतीपूर्वी लागू न करता मंजूर करणे आवश्यक आहे या विचाराने ते स्पष्टपणे जात आहेत.
व्हॉल्यूम काय आहे आणि त्यांचा अनुशेष यावर अवलंबून ते यावर पुनर्विचार करतील की नाही हे मला माहित नाही. पण मला ते माहीत आहे [in past instances of law changes] विभागाने थोडीशी सवलत वापरली. कारण त्यांच्याकडे तो अनुशेष आहे, त्यांनी म्हटले आहे, जोपर्यंत तुमचा अर्ज आहे तोपर्यंत तुम्हाला त्याचे परिणाम भोगावे लागणार नाहीत.
कायद्यातील शब्दरचना वेगळी आहे की नाही हे मला माहीत नाही [the Trump administration] फक्त एका वेगळ्या वाटेवर जात आहे.
- मग या सगळ्यात आर्थिक मदत करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांची भूमिका काय? कर्जदार या कडक टाइमलाइन अंतर्गत कार्य करत असताना त्यांना पाठिंबा देण्यासाठी ते काही करू शकतात का?
ऐतिहासिकदृष्ट्या, मदत प्रशासक परतफेड-योजना संभाषणात जास्त गुंतलेले नाहीत. आणि मी म्हणेन, कदाचित त्याहूनही कमी ऐतिहासिकदृष्ट्या ते पालक प्लस कर्जदारांसोबत परतफेड संभाषणात गुंतलेले आहेत. तथापि, हे इतके महत्त्वपूर्ण असल्यामुळे, मला वाटते की अनेक आर्थिक मदत कार्यालये या पदव्युत्तर कर्ज-परतफेड संभाषणांमध्ये पूर्वीपेक्षा जास्त गुंतलेली आहेत. काही शाळा त्यांच्या पालक प्लस कर्जदारांपर्यंत, अगदी त्यांच्या सध्याच्या पालक प्लस कर्जदारांपर्यंत पोहोचत आहेत, त्यांना कळवावे की त्यांनी 1 जुलैनंतर नवीन कर्ज घेतल्यास, उपलब्ध असलेल्या परतफेडीच्या योजनांच्या बाबतीत हे परिणाम आहेत.
Source link
