अर्थसंकल्पानंतर कॉमनवेल्थ बँकेला 25 अब्ज डॉलर्सच्या रक्तस्रावात रेकॉर्डवरील सर्वात मोठा वाटा घसरला आहे – आणि इतर बँका अनुसरण करू शकतात

मध्यपूर्वेतील संघर्षामुळे अर्थव्यवस्था मंदावलेल्या स्थितीत बुडीत कर्जापासून रोखण्यासाठी रोख बफर वाढवल्यानंतर ऑस्ट्रेलियातील सर्वात मोठ्या बँकेच्या शेअरची किंमत घसरली आहे.

कॉमनवेल्थ बँक कोविड महामारी आणि जागतिक आर्थिक संकटाच्या प्रारंभी झालेल्या घसरणीपेक्षा अधिक, आतापर्यंतच्या एका दिवसातील सर्वात वाईट नुकसानीमध्ये बुधवारी $25 अब्जाहून अधिक मूल्य नष्ट झाले.

बँकेने म्हटले आहे की तिने आपली क्रेडिट प्रोव्हिजनिंग पातळी $200 दशलक्ष डॉलर्सने $6.5 अब्ज पर्यंत वाढवली आहे, ज्यामुळे तिच्या तळाच्या ओळीवर परिणाम झाला आहे. तरीही मार्च तिमाहीत 2.7 अब्ज डॉलर्सचा नफा झाला, परंतु विश्लेषकांच्या अपेक्षेपेक्षा तो सुमारे दोन टक्के कमी होता.

शेअर्सच्या डंपिंगला मंगळवारी रात्री फेडरल बजेटच्या प्रकाशनामुळे मदत झाली, ज्यात गुंतवणूक गुणधर्मांना परावृत्त करण्यासाठी नकारात्मक गियरिंग आणि भांडवली नफा करातील बदल समाविष्ट आहेत.

गुंतवणूकदार कर आकारणीतील दोन प्रमुख अर्थसंकल्पीय बदलांमुळे कमी गुंतवणूक कर्ज देणे अपेक्षित आहे, म्हणजे कमी बँक कमाई. आणि असे दिसते की देशातील सर्वात मोठी कर्ज देणारी एकमेव ऑस्ट्रेलियन बँक नाही ज्याने घोषणांचा टोल अनुभवला.

CBA च्या शेअर्सच्या किमती 10.4 टक्क्यांनी घसरून $153.67 वर आल्या, वेस्टपॅक तसेच 2.8 टक्क्यांनी घसरून $35.57 वर, ANZ 1.6 टक्क्यांनी घसरून $34.57 आणि NBA 1.5 टक्के ते $36.86.

लेबरच्या बदलांतर्गत, केवळ विद्यमान नकारात्मक गुणधर्म असलेल्या किंवा रिकाम्या जमिनीवर नवीन घरे बांधणाऱ्यांनाच त्यांच्या खर्चाचा दावा करण्याचा अधिकार असेल.

निगेटिव्ह गियरिंग गुंतवणुकीच्या मालमत्तेच्या मालकांना त्यांच्या खर्चाचा दावा करू देते – जसे की कर्जावरील व्याज, देखभाल आणि दर.

फेडरल बजेट रिलीज झाल्यानंतर ऑस्ट्रेलियन बँकांनी शेअर व्हॅल्यूमध्ये घसरण नोंदवली (चित्रात खजिनदार जिम चाल्मर्स आहेत)

कॉमनवेल्थ बँकेच्या शेअरच्या किमती 10.4 टक्क्यांनी घसरून $153.67 वर आल्या, ही त्याच्या इतिहासातील सर्वात मोठी घसरण आहे.

आयकराचा भाग म्हणून भरलेल्या मालमत्तेच्या विक्रीतून मिळणाऱ्या नफ्यावर लागू केलेले भांडवली नफा करातील बदल, सध्याच्या 50 टक्के सूट अनुक्रमणिकेसह बदलतील.

चलनवाढीसाठी समायोजित केलेल्या मालमत्तेची मूळ किंमत, नंतर फुगलेल्या किमतीच्या तुलनेत विक्री नफ्यावर कर आकारला जातो. ते 1 जुलै 2027 पासून नफ्यावर किमान 30 टक्के करासह लागू होईल.

सिटी बँक्सचे विश्लेषक टॉम स्ट्रॉन्ग म्हणाले की, दोन बजेट बदलांमुळे गुंतवणूकदारांसाठी तारण क्रेडिट अधिक धोकादायक बनले आहे.

त्याऐवजी, ऑस्ट्रेलियन लोक त्यांच्या सध्याच्या घरांमध्ये सुधारणा करण्याचा प्रयत्न करतील.

‘कराच्या दृष्टीकोनातून, प्राथमिक निवासस्थानांमधील वाढीव गुंतवणूक करमुक्त भांडवली नफा आणि गुंतवणुकीच्या मालमत्तेसाठी नकारात्मक गियरिंगचे नुकसान पाहता अधिक आकर्षक दिसते,’ मिस्टर स्ट्राँग यांनी सांगितले. ऑस्ट्रेलियन.

तथापि, मंगळवारच्या अर्थसंकल्पावरील प्रतिक्रिया ही विशेषतः सीबीएसाठी वाईट बातमी आहे.

2019 पासून बँकेने वैयक्तिक कर्ज परतफेडीत मागे असलेल्या लोकांची संख्या देखील नोंदवली आहे.

व्हॅनएकचे वरिष्ठ पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक कॅमेरॉन मॅककॉर्मॅक म्हणाले की, कॉमनवेल्थ बँकेकडून आलेली बातमी व्यापक बाजारपेठेचा कल दर्शवते.

तज्ज्ञांनी चेतावणी दिली की शेअर घसरणे ही बँकांसाठी समस्यांची सुरुवात आहे कारण गुंतवणूक कमी होत आहे आणि कर्जधारक परतफेडीत अडखळतात.

‘आम्हाला तणावाची सुरुवातीची चिन्हे अधिक व्यापकपणे दिसू लागली आहेत,’ ते म्हणाले, बँका चलनवाढ आणि उच्च व्याजदर तसेच मध्य पूर्व युद्धाच्या परिणामास सामोरे जात आहेत.

वैयक्तिक कर्जे, गृहकर्ज आणि क्रेडिट कार्डवर थकबाकी वाढत आहे, तर एकूण तरतूद $6.5 अब्ज झाली आहे. महत्त्वाचे म्हणजे, हे सीबीएसाठी वेगळे नाही.’

‘या अहवालाच्या हंगामात प्रमुख बँकांमध्ये तरतूदी वाढल्या आहेत, जे प्रतिबंधात्मक चलनविषयक धोरणाच्या एकत्रित परिणामाशी सुसंगत आहे.’

मिस्टर मॅककॉर्मॅक यांनी शेअर मूल्यातील तीव्र घसरण ‘सेक्टरसाठी चेतावणी घंटांच्या मालिकेतील पहिली’ असल्याचे जोडले.

Citi विश्लेषकांनी सांगितले की CBA ची कमाई ‘माफक’ तरतुदी टॉप-अपमुळे अंदाज चुकली होती, परंतु त्याचे मुख्य कमाईचे चालक आणि अंतर्निहित क्रेडिट अपेक्षेशी सुसंगत दिसत होते.

सीबीएने सूचित केले की 31 मार्च ते तीन महिन्यांत ऑपरेटिंग उत्पन्न आणि अंतर्निहित निव्वळ व्याज मार्जिन मोठ्या प्रमाणावर स्थिर राहून, त्यांचे कार्य सुरळीतपणे चालू आहे.

बँकेने म्हटले आहे की, तिने आपल्या स्थूल आर्थिक अंदाजात सुधारणा केली आहे आणि ऑस्ट्रेलियाच्या अर्थव्यवस्थेसाठी नकारात्मक परिस्थितीचे वजन वाढवले ​​आहे.

‘आधीपासूनच मजबूत तरतुदीची पातळी असूनही, आम्ही वाढलेल्या स्थूल आर्थिक जोखमींना परावर्तित करण्यासाठी तिमाहीत आमच्या सामूहिक तरतुदी आणखी वाढवण्याचे निवडले आहे,’ मुख्य कार्यकारी मॅट कॉमिन म्हणाले.

अर्थसंकल्पातील बदल मालमत्ता गुंतवणूकदारांकडून प्रथम घर खरेदी करणाऱ्यांकडे आर्थिक फायदा हलवण्यासाठी डिझाइन करण्यात आले होते

‘बॅलन्स शीट सेटिंग्जसाठी आमचा मुद्दाम आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोन आम्हाला आमच्या ग्राहकांना आणि अर्थव्यवस्थेला पाठिंबा देण्यास सक्षम करतो.’

देशाच्या इतर प्रमुख बँकांनीही क्रेडिट प्रोव्हिजनिंगसाठी लाखो रोख रक्कम बाजूला ठेवली आहे, बँकांनी कर्ज चुकवण्यापासून संरक्षण करण्यासाठी बाजूला ठेवलेला बफर, कारण इराणवरील यूएस-इस्त्रायली युद्धामुळे पुरवठा साखळी विस्कळीत झाली आहे आणि त्यामुळे इंधनाच्या खर्चात प्रचंड वाढ झाली आहे.

कॉमनवेल्थ बँकेचे वास्तविक कर्ज तोटे आतापर्यंत कमी आहेत.

कॉर्पोरेट कर्जामध्ये फक्त $6.5 अब्ज ‘त्रासदायक आणि नॉन-परफॉर्मिंग’ म्हणून ध्वजांकित करण्यात आले होते, 31 मार्चपर्यंत, जे त्याच्या एकूण प्रतिबद्ध एक्सपोजरच्या 0.94 टक्के प्रतिनिधित्व करते.

ते डिसेंबर तिमाहीतील $6.1 अब्जपेक्षा किंचित जास्त आहे, परंतु एका वर्षापूर्वीच्या $6.6 अब्जपेक्षा कमी आहे.

किरकोळ कर्जामध्ये, त्यांच्या वैयक्तिक कर्जावर 90 दिवसांपेक्षा जास्त काळ मागे असलेल्या ग्राहकांची टक्केवारी 1.71 टक्क्यांपर्यंत वाढली, जी महामारीच्या आधीपासूनची सर्वोच्च पातळी आहे, परंतु CBA ने म्हटले आहे की हे क्रेडिट, किंमत आणि संपादन मिश्रणाचा समावेश असलेल्या बँकेने जाणूनबुजून घेतलेले निर्णय प्रतिबिंबित करते.

गृहकर्ज आणि क्रेडिट कार्डच्या मागे असलेल्या ग्राहकांची टक्केवारी मागील तिमाहींपेक्षा कमी आणि व्यापकपणे स्थिर राहिली, अनुक्रमे 0.69 टक्के आणि 0.68 टक्के.

ऑस्ट्रेलियाची अर्थव्यवस्था लवचिकता दर्शवत होती, परंतु पुरवठा साखळीतील व्यत्यय, उच्च किमती आणि व्याजदर घरगुती खर्च आणि व्यावसायिक क्रियाकलापांवर तोलणे अपेक्षित आहे, श्री कॉमिन म्हणाले.

‘आम्ही आमच्या सेटिंग्ज योग्य म्हणून समायोजित करत राहू आणि आमची रणनीती अंमलात आणण्यावर लक्ष केंद्रित करू,’ तो म्हणाला.