‘एक दीर्घ श्वास घ्या आणि फोन उचला’: तुमच्या कर्जाची वाटाघाटी कशी करावी याबद्दल एक माजी संघटक | पुस्तके

सीarrie Joy Grimes ला तुम्हाला हे जाणून घ्यायचे आहे की तुम्ही श्रीमंत होणार नाही – किंवा अगदी कर्जमुक्तही – फक्त “लट्टे ब्रह्मचर्य” चा सराव करून. क्रॅश डाएटच्या आर्थिक समतुल्यतेचा प्रचार करणाऱ्या ऑनलाइन “शेम गुरू” ची ती धिक्कार करते आणि “प्रत्येकासाठी नेव्हिगेट करणे अधिक कठीण होत चालले आहे” असे मानते.

तरीही, तिचे म्हणणे आहे की, अशी साधने आणि युक्त्या आहेत ज्या अनेक लोकांना पैसे वाचविण्यात आणि अमेरिकन स्वप्नाचा तुकडा सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतात. पण तुम्हाला ते कुठे शोधायचे हे माहित असले पाहिजे – आणि तिथेच ती येते.

ग्रिम्स हे The Joy of Money: How to Do More with More and Feel Better About Your Money – 19 मे रोजी तुमच्याकडे कितीही आहे हे महत्त्वाचे नाही. एक माजी युनियन आयोजक ज्याने एकेकाळी क्रेडिट कार्ड कर्जासह संघर्ष केला आणि “स्क्रॅप केले [her] मध्यमवर्गात प्रवेश करणे”, म्हणते की तिने तिचे पुस्तक अशा लोकांसाठी लिहिले जे तिच्यासारखे, पैशाशिवाय मोठे झाले, चुका केल्या आणि याचा अर्थ ते “पैशाने वाईट” आहेत असे गृहीत धरले. ती म्हणते की लाज बाजूला ठेवणे हे तुमच्या आर्थिक नियंत्रणासाठी एक शक्तिशाली पहिले पाऊल असू शकते.

“किमती आणि अर्थव्यवस्थेत घडणाऱ्या प्रत्येक गोष्टीचे निराकरण करू शकेल असे कोणतेही जादूचे ॲप किंवा प्रोग्राम नाही,” ग्रिम्स म्हणतात, ज्यांनी 2020 मध्ये WorkMoney या ना-नफा संस्थेची स्थापना केली जी बजेटिंग टिपा आणि दररोजच्या खर्चात कपात करणाऱ्या प्रोग्रामची माहिती देते. “परंतु अशी काही साधने आणि प्रोग्राम्स आहेत जी आपल्या खिशात डॉलर ठेवू शकतात.”

तिचे पुस्तक तुम्हाला निवृत्त होण्यासाठी काय लागेल याची गणना कशी करायची, तुम्ही वि भाडे खरेदी करावे की नाही यावरील वर्कशीट (खरेदी करणे प्रत्येकासाठी नाही, ती जोर देते), आणि क्रेडिट कार्ड पेमेंट कमी करण्याच्या टिपा देते. परंतु अनेक वैयक्तिक वित्तविषयक पुस्तकांच्या विपरीत, “आमच्यासाठी कार्य करणारी अर्थव्यवस्था – एक मजबूत, अधिक कार्यशील भांडवलशाही” यासाठी काम करणाऱ्या लोकांना संघटित करण्याच्या आवाहनाने तिचा शेवट होतो.

तुम्ही तुमच्या बँकेशी वाटाघाटी का कराव्यात, तिची काटकसरीची इन्स्टाकार्ट हॅक – आणि प्रत्येकाच्या आर्थिक “गो-बॅग” मध्ये काय असावे याबद्दल ग्रिम्स गार्डियनशी बोलले.

खाली दिलेली ही मुलाखत स्पष्टता आणि लांबीसाठी संपादित केली गेली.

तुम्ही Covid दरम्यान WorkMoney लाँच केले आहे जेणेकरून लोकांना त्यांची बिले भरण्यात मदत करण्यासाठी संसाधनांशी जोडले जाईल. काही कार्यक्रम किंवा साधने कोणती आहेत ज्याबद्दल लोकांना अधिक माहिती असणे आवश्यक आहे?

आरोग्यसेवा आणि चाइल्डकेअरसाठी नियोक्ता लवचिक खर्च खात्यांचा लाभ घेण्याची खात्री करा ज्यात कर लाभ आहेत आणि वार्षिक “ते वापरा किंवा गमावा” नियम आहेत. तुमचे घरगुती उत्पन्न अंदाजे $80,000 ते $90,000 पेक्षा कमी असल्यास, तुम्ही कमी खर्चाच्या बालसंगोपनासाठी देखील पात्र ठरू शकता. वाजता सुरू करा childcare.gov तुमच्या राज्यात काय उपलब्ध आहे ते शोधण्यासाठी.

नेहमी तुमच्या फार्मासिस्टला विचारा की औषध निर्मात्याकडे सवलत कार्यक्रम आहे, किंवा सवलत कार्ड असल्यास गुडआरएक्स किंवा सिंगलकेअर तुमचा कॉपी खर्च

आपण पात्र असल्यास, आपल्यासाठी दावा करा आयकर क्रेडिट मिळवले [a refundable federal tax credit for low- to moderate-income working individuals and families]. सरासरी क्रेडिट जवळपास $3,000 आहे आणि IRS चा अंदाज आहे की चारपैकी एक पात्र काम करणाऱ्या व्यक्तीने त्यावर दावा केला नाही.

तुम्ही तुमच्या बिले आणि पेमेंट प्लॅनशी वाटाघाटी करू शकता.

तुम्ही अनेकदा लोकांना फी, व्याजदर आणि पेमेंट पर्यायांबद्दल, क्रेडिट कार्ड सावकारांसह, IRS, बँका आणि अगदी त्यांच्या बॉससोबत बोलणी करण्यास सांगता. बहुतेक लोकांना माहित नाही की ते ते करू शकतात.

होय. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला एखादे मोठे कर बिल मिळाले तर तुम्ही लगेच भरू शकत नाही, दीर्घ श्वास घ्या, फोन उचला – जे मला माहित आहे की यापुढे कोणालाही करायला आवडत नाही – आणि IRS ला कॉल करा. ते तुमच्याकडून आकारतील त्या फी आणि व्याज दराबाबत तुम्ही वाटाघाटी करू शकता. त्यांच्याकडे लोकांचा एक संपूर्ण विभाग आहे जे तुम्हाला तुमचे पैसे कसे द्यायचे हे शोधण्यात मदत करू इच्छितात.

मला वाटते की पैसा हा आपल्यापैकी बऱ्याच जणांसाठी कठीण विषय आहे, कारण आपण अशा प्रकारे वाढलो आहोत जिथे याबद्दल बोलले जात नाही. जेव्हा मी माझ्या किशोरवयात माझे घर सोडले तेव्हा मला पैशाबद्दल माहिती नव्हती आणि मी सुरुवातीच्या काळात अनेक चुका केल्या आणि मला खूप लाज वाटली.

एखाद्याला कमी व्याजदरासाठी वाटाघाटी करण्यासाठी किंवा स्वत: ची वकिली करण्यासाठी बोलावणे म्हणजे तुम्हाला ते योग्य वाटते असा काही विश्वास असणे आवश्यक आहे, की तुम्हाला अधिक चांगले हवे आहे आणि चांगले मागण्याचा आणि अधिक चांगली मागणी करण्याचा अधिकार मिळाला आहे.

आपण टीका करणे ‘क्रेडिट कार्ड डेट शेमर्स’, ‘कठीण प्रेम’ सल्ला आणि कठोर बेअर-बोन्स बजेटमध्ये माहिर असलेले प्रभावक.

मी त्यांना लाज गुरू म्हणतो. मुला, ते मला वेड लावते का? हे एक टेप मजबूत करते [people in debt] त्यांच्या स्वत: च्या डोक्यात आहे, ते पैसे वाईट आहेत की आहे.

जेव्हा लोक अत्यंत नवीन पैशाच्या सवयी निवडतात, जसे की फक्त तांदूळ आणि बीन्स खाणे, ते क्रॅश डाएटसारखे असते. ते चिकटत नाही. खरोखरच दीर्घकालीन पैशाच्या सवयी बदलणे तेव्हा घडते जेव्हा कोणीतरी त्यांचे स्वतःचे आणि त्यांच्या पैशाचे नाते बदलते.

मी पाहिलेल्या वर्तणुकींपैकी एक वर्तन लोकांना त्यांच्या पैशाच्या सवयी बदलण्यात यशस्वी होण्यास मदत करते, जे थोडेसे विरोधाभासी वाटेल, ते खरोखर समजून घेणे आहे की त्या महिन्यात तुम्हाला तुमच्या पैशाचे काय चांगले आहे.

तू मजूर होतास आयोजित करणेसर्व्हिस एम्प्लॉईज इंटरनॅशनल युनियन (SEIU) सह, हेल्थकेअर आणि फूड सर्व्हिसेस कर्मचाऱ्यांचे प्रतिनिधित्व करणारी एक मोठी युनियन आहे आणि किमान वेतन वाढवण्याचा प्रयत्न केला आहे. माजी श्रम कसे करतो आयोजित करणेएक वैयक्तिक वित्त पुस्तक लिहून शेवटी?

मी 20 वर्षे संघ संघटक होतो. मला माझ्या कारकिर्दीच्या सुरुवातीलाच लक्षात आले की दोन समस्या आहेत: एक म्हणजे बहुतेक लोकांकडे पुरेसे पैसे नव्हते. आणि दुसरी गोष्ट अशी होती की जेव्हा त्यांच्याकडे पैसे होते, तेव्हा बहुतेक लोकांना हे माहित नव्हते की ते अधिक मिळवण्यासाठी काय करावे.

मला लोकांना अशी खरी साधने द्यायची आहेत जी भरपूर डिस्पोजेबल उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठी नाहीत किंवा जे आधीच श्रीमंत आहेत – बजेट कसे करायचे, तुमची बिले कशी ट्रिम करायची आणि तुमच्यासाठी कोणती गुंतवणूक योग्य आहे हे शोधून काढायचे.

मी पैसे शोधत असताना माझ्याकडे असण्याची इच्छा असलेले पुस्तक आणि माझ्या मुलीने प्रौढ झाल्यावर मला पाहिजे असलेले पुस्तक लिहिले: मला तिला हे जाणून घ्यायचे आहे की कोणीही पैशात चांगले असणे शिकू शकते, प्रत्येकजण पैशाची चूक करेल आणि तिला पैशाबद्दलच्या भावना समजून घेणे महत्वाचे आहे जर तिला पैसे अधिक मिळवायचे असतील.

आपण त्यावर विस्तार करू शकता?

मला असे म्हणायला आवडते की पैसा हे गणित आणि भावना आहे. आणि गणित सहसा खूप समजण्यासारखे असते. जर तुम्ही बेरीज आणि वजाबाकी करू शकत असाल, तर तुम्ही साधारणपणे येथे योग्य गोष्ट शोधू शकता.

पण अर्थव्यवस्थेत नेव्हिगेट करणे ही अगदी सोपी गोष्ट नाही. मला असे वाटते की लोकांकडे वैयक्तिकरित्या एक पर्याय आहे, जे एकतर म्हणायचे आहे, “भगवान, प्रणाली नेव्हिगेट करणे खरोखर कठीण आहे. मी माझे सर्वोत्तम प्रयत्न करीत आहे, परंतु ते खरोखर कठीण आहे” किंवा “मी पैशाच्या बाबतीत खरोखर वाईट आहे.”

एकवचनी व्यक्ती ही समस्या आहे असे गृहीत धरणे सोपे आहे, परंतु एकदा मला समजले की मी पैशाच्या बाबतीत चांगला असू शकतो, आणि सिस्टम त्याच्याशी खूपच प्रतिकूल आहे, ही एक अतिशय वेगळी मानसिकता आहे.

तुम्हाला आतापर्यंत दिलेला सर्वात वाईट सल्ला कोणता आहे?

मला माझ्या बॉसने 401(k) सामना न घेण्यास सांगितले होते आणि त्याऐवजी ते पैसे काही विशिष्ट वैयक्तिक स्टॉक खरेदी करण्यासाठी लावले होते. मी सल्ला घेतला नाही, कारण मला स्टॉक विकत घेण्याची भीती वाटत होती – कारण मला माहित होते की तो सल्ला वाईट होता.

अगदी स्पष्ट होण्यासाठी: जर तुमच्याकडे 401(k) असेल आणि तुमची जुळणी असेल, तर ते नक्की करा. हे विनामूल्य पैसे आहे.

वर्कमनी उच्च किराणा किमती कमी करण्यासाठी फूड बँक आणि फेडरल कार्यक्रम हायलाइट करते. जे लोक पात्र नाहीत किंवा त्यात प्रवेश करू शकत नाहीत त्यांच्यासाठी तुम्ही काय शिफारस करता?

स्पष्ट युक्ती Costco आहे. जिथे वस्तू स्वस्त आहेत तिथे मोठ्या प्रमाणात खरेदी करा. सौदे पहा आणि नाशवंत नसलेल्या वस्तूंचा साठा करा. मी Instacart वापरतो – वस्तू विकत घेण्यासाठी आणि माझ्या घरी येण्यासाठी नाही, कारण मी त्यासाठी खूप स्वस्त आहे – पण माझ्याकडे स्टेपल्सचा एक मानक संच आहे ज्याची किंमत मी तपासते आणि ते मी वैयक्तिकरित्या कुठे खरेदी करतो हे ठरवते.

खर्च वाढत राहिल्यास किंवा जॉब मार्केट आणखी बिघडत राहिल्यास सध्या पिळलेल्या कुटुंबांनी काय तयारी करावी?

प्रथम, तुमची “किमान व्यवहार्य संख्या” शोधा – ती तुमची गहाण, तुमचे भाडे, तुमचा खाण्याचा खर्च, वाहतूक, उपयुक्तता. त्या किमान मासिक रकमेपैकी तीन ते सहा महिने कुठेतरी बचत करणे हे ध्येय आहे. आपल्याकडे असावे [an additional] बचत खात्यात $1,000 जे तुम्ही जलद मिळवू शकता, काहीतरी खूपच द्रव.

मग, आक्रमकपणे तुमचे क्रेडिट कार्ड कर्ज भरा. कमी APR किंवा कमी शिल्लक वाटाघाटी करण्याचा प्रयत्न करण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट कार्ड कंपनीला कॉल करा. जर तुम्ही आधीच किमान पेमेंट चुकवत असाल तर कॉल करा क्रेडिट समुपदेशनासाठी राष्ट्रीय प्रतिष्ठानएक ना-नफा क्रेडिट समुपदेशक जो तुम्हाला कर्ज परतफेड योजनेपासून दिवाळखोरीपर्यंतच्या पर्यायांमधून मार्गदर्शन करू शकतो.

शेवटचे, [pack] तुमची आर्थिक “गो बॅग” – तुम्ही बेरोजगारीचा दावा दाखल करण्यासाठी कुठे जाणार आहात आणि अर्ज कसा करायचा हे जाणून घ्या स्नॅप आणि मेडिकेड. सरकारला तुमचे पैसे ठेवू देऊ नका. जर तुम्ही तुमच्या आयुष्यात एक दिवस काम केले असेल, किंवा तुम्ही खरेदी करून वस्तू विकत घेतल्या असतील, किंवा कर भरला असेल, तर हा तुमचा पैसा आहे.

तुम्ही स्वतःसाठी पैशाच्या यशाची व्याख्या कशी करता?

मला माझ्या पैशासाठी काय हवे आहे ते म्हणजे मी ठीक आहे हे जाणून रात्री झोपायला जाणे आणि जेव्हा मी जागे होईल तेव्हा मी कदाचित ठीक आहे यावर विश्वास ठेवणे. मला पैशाची चिंता आणि गरीब काम करणे आणि नंतर मध्यमवर्गात प्रवेश करणे या गोष्टींशी मी खोलवर परिचित आहे. मला मुख्यतः फक्त काळजी आणि सहजतेची भावना हवी आहे.

काही मूर्त गोष्टी आहेत: माझी मुलगी महाविद्यालयात आहे, आणि तिच्यावर कोणतेही विद्यार्थी कर्ज असू नये अशी माझी इच्छा आहे. मला निवृत्त व्हायचे आहे, आणि ती जिथे असेल तिथे जाऊन तिला बघायला मला सक्षम व्हायचे आहे.

एखाद्या दिवशी, मला एक पोनी घ्यायची आहे. पण माझे पती घोड्यांचे चाहते नाहीत, म्हणून ते पुनरावलोकनाखाली आहे. माझे पैशाचे ध्येय आता “माझ्या प्रेयसी सर्व ठोस आहेत का?”

चार प्रमुख मार्ग

1 तुमच्याकडे जास्त पैसे नाहीत किंवा तुम्ही कर्जात बुडाले आहात म्हणून तुम्ही “पैशाच्या बाबतीत वाईट” आहात असे समजू नका.

2 तुमची बिले आणि पेमेंट योजनांवर बोलणी करण्यासाठी फोन उचला.

3 जर तुमचा नियोक्ता तुमच्या 401(k) योगदानांशी जुळण्याची ऑफर देत असेल, तर ते करा. हे विनामूल्य पैसे आहे.

4 नोकरीच्या असुरक्षिततेचा सामना करताना, तुम्ही बेरोजगारीचा दावा दाखल करण्यासाठी कुठे जाणार आहात आणि अर्ज कसा करायचा हे जाणून घ्या स्नॅप आणि मेडिकेड. जर तुम्ही तुमच्या आयुष्यात एक दिवस काम केले असेल किंवा कर भरला असेल, तर हा तुमचा पैसा आहे.