मी 40 वर्षांचा आहे आणि माझ्या पेन्शनमध्ये £175,000 आहे – जर मी योगदान देणे थांबवले, तर 65 वर अर्धा दशलक्ष किमतीचे असतील का?

मी अलीकडेच 40 वर्षांचा झालो आहे आणि मी विद्यापीठ सोडल्यापासून त्याच नियोक्त्यासोबत आहे. मी £175,000 पेन्शन पॉट तयार केले आहे.

मी माझ्या कुटुंबासाठी सोयीस्कर असलेल्या मोठ्या घरामध्ये गहाण ठेवण्यापासून मुक्त राहण्याच्या अद्वितीय स्थितीत आहे – आणि मी अर्धवेळ कामावर जाण्याचा आणि थोडा अधिक कार्य-जीवन संतुलनाचा आनंद घेण्याचा विचार करीत आहे.

माझ्याकडे परत पडण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात बचत आणि गुंतवणूक आहे.

मी माझ्या खाजगी पेन्शनवरील आकडे क्रंच केले आहेत आणि मी चुकीचे झाड भुंकत आहे की नाही हे जाणून घ्यायचे आहे.

वापरून a बचत आणि गुंतवणूक कॅल्क्युलेटरवार्षिक 5 टक्के वाढ गृहीत धरून आणि पेन्शन फर्म घेते 0.4 टक्के वार्षिक फीमध्ये घटक, मी प्रयत्न करतो की जर सर्व काही ठीक झाले तर, मी 65 वर्षांचा होईपर्यंत ते £550,000 इतके असावे.

माझे काही चुकत आहे का? मला 65 वर्षांचे अर्धा-दशलक्ष पेन्शन पॉट मिळेल हे जाणून घेण्याचे सुरक्षिततेचे जाळे असणे मला करिअरची दिशा बदलण्यासाठी आत्मविश्वासाचा शेवटचा धक्का देईल.

नवीन दिशा घेण्यास तयार आहात? तुमच्या नवीन करिअरमध्ये तुम्ही तुमची पेन्शन आणि तुमच्या कामाच्या आयुष्यातील शिल्लक कशी सुरक्षित ठेवता

तान्या जेफरीज, दिस इज मनी, उत्तर देते: तुम्ही करिअरमध्ये बदल करण्यासाठी चांगल्या स्थितीत आहात परंतु हे समजण्यासारखे आहे की तुम्ही काय करत आहात याची खात्री करून घ्यायची आहे आणि आरामदायी निवृत्तीच्या तुमच्या संभावनांना हानी पोहोचवू नये.

निवृत्ती वेतनाची बचत पूर्णपणे सोडून देणे हे एक अतिशय कठोर पाऊल आहे, म्हणून आपण पूर्वी जेवढी बचत करू शकत नाही तेवढी बचत करणे आपल्याला परवडत नसले तरीही त्यावर टिकून राहणे योग्य ठरेल.

हे फक्त बद्दल नाही कंपाऊंड वाढ गमावणे तुम्ही इथून पुढे जे काही योगदान देऊ शकता त्यावर.

तुम्ही सरकारकडून मिळणारे कर सवलत आणि भविष्यात कोणत्याही नियोक्त्याकडून मिळणारे योगदान तुम्ही त्यांच्यासाठी अर्धवेळ काम करत असलात तरीही तुम्ही मोफत पैसे द्याल.

सर्व नियोक्ते, ते कितीही लहान आणि विनम्र असले तरीही, जोपर्यंत कोणीतरी 22 किंवा त्याहून अधिक वयाचे आहे तोपर्यंत कर्मचारी पेन्शनमध्ये योगदान देणे आवश्यक आहे, त्यांची कमाई £10,000 पेक्षा जास्त आहे आणि ते स्वयं-नोंदणी अंतर्गत किमान रक्कम ठेवण्यास इच्छुक आहेत.

अनेक नियोक्ते खालील मूलभूत करारापेक्षा अधिक उदार आहेत, परंतु तुम्हाला स्वतःला स्टंप अप करण्यासाठी आवश्यक असलेली परिपूर्ण किमान रक्कम तुमच्या पात्रता कमाईच्या £6,240 आणि £50,270 पगाराच्या 4 टक्के आहे, त्यानंतर तुमचा नियोक्ता आणखी 3 टक्के ठेवतो आणि सरकारकडून कर सवलत 1 टक्के आहे. पेन्शन योजनेतून बाहेर पडा आणि हे सर्व गमावले.

तुम्ही हे देखील सुनिश्चित केले पाहिजे की तुम्ही राष्ट्रीय विमा योगदान देणे सुरू ठेवत आहात जेणेकरून तुम्ही पूर्ण राज्य पेन्शनसाठी कोर्सवर आहात, ज्यासाठी 35 पात्रता वर्षांसाठी पैसे द्यावे लागतील.

गुंतवलेल्या पेन्शन फंडातील उत्पन्नापेक्षा तुमचा मृत्यू होईपर्यंत हमी दिलेली राज्य पेन्शन, एप्रिलमध्ये वार्षिक वाढीनंतर वर्षाला सुमारे £12,500 चे मूल्य असेल. तुम्ही तुमचे तपासू शकता येथे वर्तमान NI रेकॉर्ड आणि तुमचे राज्य पेन्शन अंदाज येथे.

आम्ही एका अनुभवी स्वतंत्र आर्थिक सल्लागाराला तुमचे पर्याय जवळून पाहण्यास सांगितले.

एड्रियन मर्फी: तुमच्या पेन्शनवरील गॅसमधून पाय काढून घेण्याचा मोह होत असला तरी, तुम्ही जे काही करू शकता ते करत राहणे हा अधिक चांगला पर्याय असू शकतो.

मर्फी वेल्थचे मुख्य कार्यकारी एड्रियन मर्फी उत्तर देतात: स्वत:ला या आर्थिक स्थितीत ठेवण्यासाठी तुम्ही बरेच मोठे निर्णय घेतले असतील.

तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य आकाराचे घर गहाण ठेवण्यापासून मुक्त असणे, गुंतवणूक आणि बचत परत मिळणे, आणि आधीच 40 वर्षांच्या वयापर्यंत योग्य आकाराचे पेन्शन भांडे असणे, हे एक हेवा करण्यासारखे ठिकाण आहे.

सर्व गोष्टी समान असल्याने, तुम्ही अगदी बरोबर आहात – तुम्ही वर्णन केलेल्या गृहितकांवर आधारित, तुम्ही 65 पर्यंत पोहोचेपर्यंत तुमच्या पेन्शन पॉटमधील £175,000 £550,000 पर्यंत वाढले पाहिजे.

आरामदायी निवृत्तीसाठी हे कदाचित पुरेसे वाटत असले तरी, विचारात घेण्यासाठी काही महत्त्वाच्या सावधगिरी आहेत.

प्रथम, आणि कदाचित सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, परताव्याची हमी कधीही दिली जात नाही.

भविष्यात काय असेल हे आम्हाला माहित नाही आणि तुम्हाला असे आढळून येईल की, तुम्ही सेवानिवृत्तीच्या जवळ जाताना, बाजार मंदीत जातो आणि तुमची पेन्शन – तुम्ही घेतलेल्या दृष्टिकोनावर अवलंबून – तुम्ही त्यावर चित्र काढण्यास सुरुवात करत असताना मूल्य गमावते.

20 टक्के बाजारातील घसरण, ज्यापैकी काही अलिकडच्या वर्षांत आढळून आले आहेत, हे अगदी चुकीच्या वेळी तुमच्या पॉटच्या मूल्यावर £100,000 पेक्षा जास्त सूट असू शकते.

वैकल्पिकरित्या, तुमच्या नियोजित सेवानिवृत्तीच्या तारखेपूर्वी तुमचे पेन्शन धोक्यात आल्यास – बाँड आणि रोख यांसारख्या कमी जोखमीच्या मालमत्तेत जात असल्यास – 5 टक्के परतावा मिळण्याची शक्यता फारच कमी आहे.

खरेतर, निवृत्तीपर्यंतच्या काही वर्षांसाठी तुम्ही रोख रकमेत असाल, तर तुम्हाला परतावा जवळपास काहीच नाही, अगदी काही टक्के गुण परताव्यात हजारो पौंडांचे असू शकतात.

असे आहे की नाही हे शोधण्यासाठी तुम्ही जीवनशैली म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या धोरणात असाल तर तुमच्या प्रदात्याशी संपर्क साधा.

हे देखील लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की आज £550,000 खूप वाटत असले तरी, 25 वर्षांच्या कालावधीत ती समान क्रयशक्तीच्या जवळपास कुठेही असण्याची शक्यता नाही.

2001 मध्ये जे £550,000 होते ते आता फक्त £1 दशलक्षच्या समतुल्य आहे आणि जर इतिहासाची पुनरावृत्ती झाली, तर तुम्हाला असे आढळून येईल की तुमच्या भांड्याचे मूल्य तुम्ही वास्तविक अर्थाने अपेक्षित असलेल्या निम्मे आहे.

तुमच्या पेन्शन पॉटच्या दीर्घायुष्यासाठी विचारात घेण्याचा हा एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. तुम्ही 65 व्या वर्षी निवृत्त होण्याची योजना आखत असाल, तर तुम्हाला 20 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ टिकण्यासाठी तुमच्या पेन्शनची आवश्यकता असू शकते.

जर आपण दोन दशके म्हटल्यास, ते अंदाजे £30,000 वार्षिक उत्पन्न आहे, जे आजच्या पैशात £15,000 च्या समतुल्य असण्याची शक्यता जास्त आहे.

आणि राज्य पेन्शन वय 2028 पासून 67 पर्यंत वाढले आहे – आणि त्यानंतर कदाचित जास्त असेल – तुम्ही कदाचित त्यावर अवलंबून राहू शकणार नाही ज्यामुळे तुम्हाला पहिल्या काही वर्षांमध्ये चालना मिळेल आणि तुमचे भांडे आणखी कमी होईल.

तुमची गुंतवणूक आणि बचत एक चांगला बफर देतात, परंतु वयाच्या 40 व्या वर्षापासून उत्पन्नावर सबसिडी देण्यासाठी त्यांच्यावर अवलंबून राहणे जीवनभर रोख प्रवाह मॉडेलशिवाय धोकादायक आहे – एक व्यायाम व्यावसायिक सल्लागारासह चालवणे चांगले होईल.

आणि, तुमच्या पेन्शनवरील गॅसमधून पाय काढून घेण्याचा मोह होत असला तरी, तुम्ही जे काही करू शकता ते टाकत राहणे हा अधिक चांगला पर्याय असू शकतो – जरी ती अर्धवेळ जाण्यापासून किंवा कमी-दबावाची नोकरी करण्यापासून कमी रक्कम असली तरीही.

अगदी लहान योगदानामुळेही कालांतराने मोठा फरक पडू शकतो आणि तुम्हाला नियोक्त्यांच्या योगदानाचा आणि सरकारद्वारे प्रदान केलेल्या कर सवलतीचा फायदा होईल.

यापैकी काहीही तुम्हाला करिअर बदलण्यापासून प्रतिबंधित करू नये, जर तुम्हाला तेच करायचे असेल. तुमची आर्थिक स्थिती चांगली आहे आणि या प्रकरणात शेपटीने कुत्र्याला हलवू नये.

परंतु, तुमच्या पेन्शन पॉटमधील सर्व योगदान थांबवण्याचा निर्णय घेणे खूप लांबचे पाऊल असू शकते आणि तुमची सेवानिवृत्ती कमी पडू शकते, जरी कागदावर संख्या या क्षणी खूप अर्थपूर्ण दिसत असली तरीही.

तुम्ही तुमच्या 40 च्या दशकात करिअर बदलले का? संपर्क साधा: editor@thisismoney.co.uk

SIPPS: तुमचे पेन्शन तयार करण्यासाठी गुंतवणूक करा

एजे बेल

एजे बेल

0.25% खाते शुल्क. गुंतवणुकीची संपूर्ण श्रेणी

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

मोफत निधी व्यवहार, खाते शुल्क 40% सूट

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

परस्परसंवादी गुंतवणूकदार

प्रति महिना £5.99 पासून, £100 विनामूल्य व्यवहार

इन्व्हेस्ट इंजिन

इन्व्हेस्ट इंजिन

शुल्क-मुक्त ETF गुंतवणूक, £100 स्वागत बोनस

उत्कर्ष

उत्कर्ष

कोणतेही खाते शुल्क आणि 30 ईटीएफ शुल्क परत केले नाही

संबद्ध दुवे: जर तुम्ही उत्पादन घेतले तर हे पैसे कमिशन मिळवू शकतात. हे सौदे आमच्या संपादकीय टीमने निवडले आहेत, कारण ते हायलाइट करण्यासारखे आहेत असे आम्हाला वाटते. याचा आमच्या संपादकीय स्वातंत्र्यावर परिणाम होत नाही.

तुमच्यासाठी सर्वोत्तम Sipp ची तुलना करा: आमची संपूर्ण पुनरावलोकने