£10,000 एकरकमी कशी गुंतवायची: तुमची रोकड कुठे ठेवायची – आणि तुम्ही फक्त पाच वर्षांत 75 टक्के परतावा कुठे मिळवू शकता याबद्दल आमचे मार्गदर्शक वाचा

जर तुमच्याकडे एकरकमी रक्कम असेल तर तुम्हाला काही वर्षे हात लावण्याची गरज नाही, बचत खात्यात ठेवण्यापेक्षा गुंतवणूक केल्याने चांगले परतावा मिळण्याची शक्यता आहे.

असे असूनही, सिटी वॉचडॉग द फायनान्शिअल कंडक्ट अथॉरिटीच्या म्हणण्यानुसार, सुमारे 7 दशलक्ष यूके प्रौढ £10,000 किंवा त्याहून अधिकवर बसलेले आहेत परंतु ते गुंतवणूक करत नाहीत.

त्यामुळे तुमच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी £10,000 असल्यास, तुम्ही कोठून सुरुवात करावी?

जागतिक ट्रॅकर हा एक साधा प्रारंभ बिंदू आहे. हा कमी किमतीचा फंड आहे जो जगभरातील हजारो कंपन्यांचा मागोवा घेतो. ते निवडलेल्या निर्देशांकाची कॉपी करून खर्च कमी ठेवतात, जसे की FTSE 100 किंवा S&P 500, तज्ज्ञ व्यवस्थापक चेरी निवडण्याऐवजी कुठे गुंतवणूक करावी.

बोरिंग मनी या गुंतवणुकीच्या वेबसाईटचे संस्थापक हॉली मॅके म्हणतात की ते झटपट वैविध्य मिळवण्याचा एक सोपा मार्ग आहे – तुमचे पैसे अनेक वेगवेगळ्या प्रदेशांमध्ये आणि उद्योगांमध्ये पसरवणे – शेअर बाजार अप्रत्याशित असताना विशेषतः महत्वाचे आहे.

ती एक चांगला पर्याय म्हणून iShares Core MSCI World UCITS ETF सुचवते. ते वर्षाला फक्त 0.2 टक्के शुल्क आकारते – गुंतवलेल्या प्रति £2 प्रति £1,000 च्या समतुल्य. हा फंड MSCI वर्ल्ड इंडेक्सचा मागोवा घेतो, जगभरातील 1,300 पेक्षा जास्त कंपन्यांचा समावेश आहे ज्यात Amazon, Apple आणि Nvidia सारख्या परिचित नावांचा समावेश आहे. पाच वर्षांत 75.7 टक्के परतावा मिळाला आहे.

ग्लोबल ट्रॅकर हा गुंतवणूकदारांसाठी एक सोपा प्रारंभिक बिंदू आहे… तो खर्च कमी ठेवतो आणि झटपट विविधीकरण मिळवण्याचा एक सोपा मार्ग आहे

जे अधिक जोखीम पत्करण्यास इच्छुक आहेत ते स्कॉटिश मॉर्टगेजचा विचार करू शकतात, एक गुंतवणूक ट्रस्ट जो त्यांच्या उद्योगांना धक्का देणारा व्यवसाय शोधतो, जसे की एलोन मस्कच्या स्पेस एक्स

फिडेलिटी इंडेक्स वर्ल्ड फंड हा आणखी एक उच्च दर्जाचा पर्याय आहे, असे रॉब मॉर्गन, संपत्ती व्यवस्थापक चार्ल्स स्टॅनलीचे मुख्य गुंतवणूक विश्लेषक म्हणतात. हे समान निर्देशांकाचे अनुसरण करते आणि 0.12 टक्के शुल्क आकारते. फंडाने पाच वर्षांत ७६.४ टक्के परतावा दिला आहे.

कोर होल्डिंग म्हणून ट्रॅकर फंडासह, गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या किनारीभोवती काही व्याज जोडू शकतात आणि विशिष्ट थीम किंवा क्षेत्रांना लक्ष्य करणाऱ्या फंडांमध्ये कमी रकमेचा समावेश करू शकतात.

या अधिक लक्ष्यित होल्डिंग्ससह, म्हणून प्रत्येकामध्ये तुमच्या पोर्टफोलिओच्या 5 ते 10 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसणे हा एक चांगला नियम आहे. जोखमीच्या फंडांसाठी तुम्ही या स्केलच्या खालच्या टोकाला चिकटून राहू शकता किंवा थोड्या प्रमाणात गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता आणि नंतर ते कालांतराने तयार करू शकता.

हॉली मॅके, बोरिंग मनी या गुंतवणूक वेबसाइटचे संस्थापक

मॉर्गनने जागतिक इक्विटी फंड, JO Hambro Global Opportunities सुचवला आहे, जो लाभांश देणाऱ्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतो. हे गुंतवणूकदारांना वाढीची तसेच स्थिर उत्पन्न प्रवाहाची शक्यता देते, जी एकतर काढली जाऊ शकते किंवा पुन्हा गुंतवणूक केली जाऊ शकते.

फंडाचे जागतिक निर्देशांकात काही फरक आहेत, ज्यामुळे गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये काही विविधता येते. शीर्ष होल्डिंग्समध्ये जर्मन स्टॉक एक्सचेंज ग्रुप ड्यूश बोअर्स, यूएस युटिलिटी फर्म सेम्प्रा आणि फ्रेंच डिफेन्स कंपनी थेल्स यांचा समावेश आहे. फंडाने पाच वर्षांत ४४.७ टक्के परतावा दिला आहे.

अधिक सावध गुंतवणूकदारांसाठी, ट्रॉय ट्रोजन फंड कडून संपत्ती जतन करण्यावर लक्ष केंद्रित करते महागाई कंपनीचे शेअर्स, बाँड्स, सोने आणि रोख यांच्या मिश्रणात गुंतवणूक करून.

अस्थिरतेच्या काळात तारकीय परताव्याची अपेक्षा करू नका परंतु स्थिर राइड. फंडाने पाच वर्षांत २४.७ टक्के परतावा दिला आहे. मॉर्गन म्हणतो, ‘मार्केट पळत असताना कामगिरी पादचारी वाटू शकते, परंतु ते बचावात्मक होल्डिंग म्हणून विचारात घेण्यासारखे आहे.

अधिक जोखीम पत्करण्यास इच्छुक असलेले स्कॉटिश मॉर्टगेजचा विचार करू शकतात, जो एक गुंतवणूक ट्रस्ट आहे जो त्यांच्या उद्योगांना धक्का देणारे व्यवसाय शोधतो जे उद्याचे नेते असू शकतात. उदाहरणार्थ, हा फंड ॲमेझॉनमध्ये प्रारंभिक गुंतवणूकदार होता.

आज ती आपल्या पोर्टफोलिओचा एक भाग खाजगी कंपन्यांमध्ये गुंतवते ज्या अद्याप स्टॉक मार्केटमध्ये सूचीबद्ध नाहीत, ज्यामुळे अधिक जोखीम येऊ शकते परंतु नंतर अधिक बक्षिसे मिळण्याची शक्यता आहे. इलॉन मस्कची स्पेस एक्सप्लोरेशन कंपनी SpaceX आणि TikTok मालक बाइटडान्स यांचा सर्वात मोठा समावेश आहे. कार्यप्रदर्शन अडथळे असू शकते आणि गुंतवणूकदारांना दीर्घ मुदतीसाठी ते धरून ठेवणे आवश्यक आहे. पाच वर्षांत 18.6 टक्के परतावा आला आहे, परंतु तीन वर्षांत 131.6 टक्क्यांनी वाढ झाली आहे.

ज्यांना आत्मविश्वास वाटत नाही ते तयार पर्याय निवडू शकतात, मॅके म्हणतात. अनेक गुंतवणूक ॲप्स आणि प्लॅटफॉर्म विविध जोखमीच्या पातळीनुसार ‘वन-स्टॉप शॉप’ गुंतवणूक निधी देतात.

20 टक्के शेअर्स आणि 80 टक्के बाँड्स (Vanguard LifeStrategy 20% Equity Fund) यांच्या मिश्रणापासून ते स्टॉक मार्केटमध्ये 100 टक्के गुंतवलेल्या पर्यायापर्यंत (Vanguard LifeStrategy 100% Equity Fund) सुरुवात करण्यासाठी Vanguard LifeStrategy फंड ही चांगली जागा आहे. ‘हे नवशिक्यांसाठी चांगले पर्याय आहेत ज्यांना त्यांचे पैसे व्यवस्थापित करण्यासाठी तज्ञ हवे आहेत,’ मॅके म्हणतात.

तुम्ही गुंतवणूक कशी करता हे देखील महत्त्वाचे आहे. चिंताग्रस्त गुंतवणूकदारांना एकाच वेळी ऐवजी दहा महिन्यांत £1,000 चे तुकडे ड्रिप-फीड करायचे असतील. मॅके म्हणतात: ‘यामुळे तुम्ही बाजारात खरेदी करता त्या किंमतीला सहजता येईल आणि शेअर बाजारातील घसरण होण्यापूर्वी उच्च पातळीवर खरेदी करण्याचा धोका कमी करता येईल.’